Капитал из чашки кофе: стратегия управления личными финансами

Резюме правил для достижения материального благосостояния

Нажить много денег – храбрость, сохранить их – мудрость, а умело расходовать – искусство.

Б. Авербах

ПРАВИЛО 1

Для достижения материального благосостояния человеку необходимо планировать свои финансы. В первую очередь нужно научиться правильно распределять бюджет.

ПРАВИЛО 2

Доходы и расходы сами по себе не важны в планировании денег. Но что важно, так это чтобы после всех расходов всегда оставался остаток. Остаток позволит создать начальные сбережения, которые возможно будет приумножить с помощью грамотного инвестирования.

ПРАВИЛО 3

Инвестиции и сбережения необходимо хранить в твердых валютах (доллар, евро, швейцарский франк и другие). Это защитит ваш капитал от обесценивания в результате девальваций и инфляции.

ПРАВИЛО 4

Прежде чем начнете инвестировать, сначала определитесь со своими финансовыми целями, которые состоят из финансовой подушки, хотелок и пенсионных сбережений.

Размеры финансовой подушки рассчитываются по формуле, в которой сумма месячных жизненных затрат умножается на 6. Эта цель краткосрочная, то есть ее рекомендуется выполнить как можно скорее.

Хотелки – это значительные будущие расходы, запланированные, как правило, на средний срок (до 10 лет). Обычно люди имеют реальное представление о сроках и суммах будущих хотелок.

Пенсионные сбережения – это, как правило, наиболее долгосрочная финансовая цель, которая предполагает наличие капитала, пожизненно обеспечивающего человека или его семью после его выхода на заслуженный отдых. В виду того, что данная цель обычно ставится задолго до реальной необходимости в этих средствах, в этих подсчетах важно учитывать инфляцию.

ПРАВИЛО 5

Инвестиции рекомендуется делать в валютные и иностранные накопительные инструменты с умеренным риском – такие, как акции, облигации и инвестиционные фонды. Жителям в СНГ не рекомендуется инвестировать в местные финансовые инструменты и заниматься торговлей и спекуляциями производными и высокоазартными инструментами, такими как Форекс, фьючерсы, бинарные опционы и другие. Инвестирование в прямые объекты недвижимости с целью сдавать эти объекты под аренду также не рекомендуется.

* * *

Поговорим немного и о тех видах инвестиционных продуктов, в которые реально вкладываться начинающему инвестору в СНГ, чтобы он не вылетел в трубу. Представим виды инвестиционных продуктов, в которые реально вкладываться россиянам.

Такие инструменты есть – они солидные, надежные и легально доступные простым людям, которые живут в СНГ. Это портфельные инвестиции, то есть инвестиции в ценные бумаги, не прямые физические активы. Это акции, облигации и инвестиционные фонды, которые дают доступ к разным географиям и секторам экономики, а также к природным ресурсам, включая золото.

Все эти инструменты привязаны к финансовым рынкам. А так как финансовые рынки постоянно поднимаются и падают, для инвесторов подобные финансовые инструменты подразумевают элемент риска. И следует с самого начала уяснить: нет ничего 100 % безопасного, такова реальность нашей жизни.

История постсоветского пространства показывает, что долгосрочное накопление сбережений для простого человека в СНГ редко достижимо. Экономика работает так, что инвестор может накопить капитал, вкладывая свои сбережения в инвестиционные площадки тех стран, где валюта не обесценивается каждые 5–7 лет из-за кризисов, где банки и инвестиционные дома не лопаются с регулярностью и частотой весенних почек, и где есть очень солидная юридическая база, которая обеспечивает сохранность денег инвестора.

Сегодня инвестор в СНГ одним взмахом руки, нажимая клавиши компьютера, может инвестировать свой капитал по всему миру. Он может инвестировать в фонд высокотехнологичного сектора в Китае, в природные ресурсы ЮАР, в акции фармацевтических компаний в Европе. Это может сделать кто угодно в любой стране мира. А почему житель СНГ должен быть лишен такого права? И мы показываем людям, что их возможности ничем не ограничены, кроме собственных представлений о том, что им по силу, а что нет. Важно осознать, что сегодня во многом от нас самих зависит, как мы живем.

Эпилог

Мы считаем, что обязательства по обеспечению граждан достойным финансовым положением должны брать на себя как государство, так и лично каждый человек.