Хозяйственный кодекс Украины: Научно-практический комментарий

1,2. Банки имеют право осуществлять банковские операции только после получения банковской лицензии в Национальном банке Украины. В соответствии со ст. 47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» от 7 декабря 2000 г. на основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять следующие виды банковских операций:

—прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

— открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;

—размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

В соответствии с п. 2.2 Положения о порядке выдачи банкам банковских лицензий, письменных разрешений и лицензий на выполнение отдельных операций, утвержденного постановлением Правления НБУ от 17 июля 2001 г. № 275 при наличии банковской лицензии банки имеют право без получения письменного разрешения осуществлять такие операции и соглашения:

—предоставление гарантий и поручительства и других обязательств от третьих лиц. которые предусматривают их выполнение в денежной форме;

—приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или оказанные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и принятия платежей (факторинг);

—лизинг;

—услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хра­нения ценностей и документов;

—выпуск, куплю, продажу и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;

—выпуск банковских платежных карточек и осуществление операций с использованием этих карточек;

—предоставление консультационных и информационных услуг по банковским операциям.

При наличии банковской лицензии и при условии получения письменного разрешения Национального банка банки имеют право осуществлять:

—операции с валютными ценностями:

—эмиссию собственных ценных бумаг;

—организацию купли и продажи ценных бумаг по поручению клиентов;

—операции на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андерайтинг);

—инвестиции в уставные фонды и акции других юридических лиц;

— выпуск, оборот, погашение (распространение) государственной и другой денежной лотереи;

—перевозку валютных ценностей и инкассацию средств;

—операции по поручению клиентов или от своего имени с инструментами денежного рынка; с инструментами, базирующимися на обменных курсах и процентах; финансовыми фьючерсами и опционами;

—доверительное управление средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами;

—депозитарную деятельность и деятельность по ведению реестров собственников именных ценных бумаг.

3. Банк имеет право осуществлять банковские операции лишь при условии соблюдения требований действующих законодательных актов Украины и нормативно-правовых актов НБУ, которыми определяются условия осуществления соответствующих операций, в том числе наличие технических условий, специальных подразделений, их руководителей, соответствующих специалистов и внутренних положений, которые регламентируют порядок осуществления операций.

Виды деятельности банков, которые регулируются нормативно-правовыми актами Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку и на осуществление которых необходимо иметь ее лицензию, могут осуществляться банками только после получения такой лицензии.

Статья 340. Депозитные операции банков

1.Депозитные операции банков заключаются в привлечении средств во вклады и размещение сберегательных (депозитных) сертификатов.

2.Депозиты образуются за счет средств в наличной или в безналичной форме, в гривнах или в иностранной валюте, размещенных юридическими лицами либо гражданами (клиентами) на их счетах в банке на договорной основе на определенный срок хранения или без указания такого срока и подлежат выплате вкладчику в соответствии с законодательством и условиями договора. Договор банковского вклада (депозита) заключается в письменной форме.

1. Кроме Хозяйственного кодекса, порядок осуществления банками депозитных опе­раций регулируется Гражданским кодексом Украины от 16 января 2003 г. (§ 3 главы 71), Положением о порядке осуществления банками Украины вкладных (депозитных) операций с юридическими и физическими лицами, утвержденным постановлением Правления НБУ от 3 декабря 2003 г. № 516.