Хулифак: умные ответы на нелепые вопросы и наоборот

Вы ранее говорили в одном из стримов, что депозит в банке должен быть ограничен суммой страхования вкладов (1,4 млн). А если у этого же банка открыт брокерский счет? Он отдельно страхуется, или средства на нем также должны попадать под страховую сумму 1,4 млн?

У нас деньги на брокерском счету пока не страхуются (и к этим 1,4 млн на вкладе не имеют никакого отношения), но вроде у регулятора какие-то идеи на эту тему уже есть. Вопрос только в том, кто за это будет платить? Это же дополнительные комиссии для нас самих – брокеры явно переложат это бремя на клиентов.

Вообще деньги (а особенно ценные бумаги) на брокерском счету хранятся отдельно от денег самого брокера и механизм их хранения довольно сильно зарегулирован. Я думаю, тут лучше меня ответит специалист брокерской компании, но я бы на вашем месте на этот счет не волновался. Есть другие поводы, знаете ли.

Мне 24, я накопил 2000$ потом и кровью. Куда бы я мог начать инвестировать?

Если уже очень хочется приобрести что-то из ценных бумаг, то откройте брокерский счет и купите индексы на американский рынок (FXUS) и на российский (например, SBMX). Если очень хочется купить какие-нибудь конкретные акции, то купите немного «Сбера». Если вы за надежность и боитесь потерять – купите дальние ОФЗ.

Обычно я не отвечаю на такие вопросы, но в этот момент мой ответ большого значения не имеет. Сейчас главное – не куда инвестировать, а что. Для вас гораздо важнее вопрос карьеры и сбережений, чем инвестиций. В ближайшие годы разница в типе активов будет непринципиальна, поэтому в вашем случае даже долларовый депозит – не ошибка.

Ваш основной принцип такой, как я понял: урезание расходов, накопление, вложение и управление.

Да. Принцип очень хороший. Думаю, что он достаточно универсальный.

Расходы на шикование, рестораны, блеск и внешние проявления своей пафосности надо резко урезать. А денежки следует откладывать, копить, вкладывать и управлять ими. Естественно, надо немного (или много, кому как нравится) рисковать, при этом в начале карьеры, примерно в 20–30 лет, рисковать надо больше, чем нам хочется. То есть даже если не хочется, все равно надо. Затем понемногу – по мере роста капитала – риск надо снижать.

Это правильная стратегия по жизни – откладывать и рисковать. Другого способа надежно выбиться в класс рептилоидов не существует. Но ненадежно тоже можно попробовать – оголтело делать карьеру, начать 10 стартапов, или выгодно жениться на дочке олигарха. Если у вас получится сорвать куш, я буду только рад. А если не получится, тогда надо было урезать расходы, копить и вкладывать.

Как доказать своей бабуле в бессмысленности откладывания денег/надежды на пенсию и убедить ее в более надежных (и доходных) инструментах?

В мастерстве убеждения бабуль мне нет равных. Для начала я всегда привожу в пример другую знакомую бабулю, которая уже столько скопила на черный день, что ждет не дождется, когда он уже наступит. Это, конечно, шутка, но тут есть доля правды: пока еще неразумно считать, что вы будете жить вечно. Поэтому и пенсию планировать надо с такой перспективой, что в какой-то момент можно начинать тратить накопленное на достойную жизнь и впечатления. Самый лучший расход – поехать в круиз, желательно кругосветный. Прям на все деньги. Если брать сильно заранее, то это не так уж и дорого. После него и помирать не жалко. Тему с гробами и кладбищами я никогда не понимал, тут только крематорий, ну или на худой конец выброситься за борт в районе Мадейры.

Что касается откладывания денег в чулок (за картину или в бачок унитаза, кто во что горазд, – воры все равно найдут), надо всего лишь спросить бабулю, сколько она платила за квартиру 10 лет назад, и сколько тогда стоили молоко, хлеб и картошка. Может быть, тогда она поймет, что на ту же сумму денег сейчас можно купить гораздо меньше полезных вещей, и никуда от этого не денешься.

Про акции и облигации, думаю, рассказывать смысла нет, но вот обменять деньги пополам на евро и доллары и положить в два разных банка, думаю, надо уговорить. В бабулиной перспективе это будет оптимальным решением. А если у нее накоплена такая сумма, что проценты уже имеют значение, то и совет ей ваш не нужен. Это лучше вы с ней посоветуйтесь, как жить. Бабушке явно есть что рассказать.