Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

Если банковская организация посчитает, что та или иная операция является подозрительной, она обязана представить в управление финансовой разведки США (Службу по борьбе с финансовыми преступлениями) отчет о подозрительной деятельности.

Банковские организации, работающие в США, обязаны сообщать об операции или нескольких операциях на (общую) сумму, равную или превышающую $5000, которые были осуществлены или в отношении которых была попытка осуществления.

Федеральные банковские агентства и Служба по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов США являются основными органами власти, ответственными за обеспечение исполнения требований ПОД/ФТ.

Федеральным банковским агентствам США было поручено (в соответствии с федеральными банковскими законами 12 USC 1818(s) и 12 USC 1786(q) для банков и сберегательных банков) обеспечить выполнение банковскими организациями (в соответствии с их юрисдикцией) программ соответствия требованиям Закона о банковской тайне/противодействии отмыванию денег. Деятельность, связанная с электронными переводами платежей, регулируется и некоторыми другими нормативными актами. Они регламентируют права, ответственность и обязанности сторон при электронных переводах платежей, а также защиту потребителей, пользующихся системами электронных переводов платежей (такими как банкоматы и дебетовые карты).

8.1.2.5. Сингапур

В Сингапуре электронные деньги часто называют «средством хранения денежной стоимости». По законодательству Сингапура средства хранения денежной стоимости являются разновидностью предоплаченного электронного кошелька или карты, которые могут использоваться в системе эмитента средств хранения денежной стоимости. Эмитентов средств хранения денежной стоимости также называют «держателями средств хранения денежной стоимости».

Эмиссия и использование средств хранения денежной стоимости регулируются Законом о платежных системах (надзор) 2006 г. (PS(O)A) и соответствующими подзаконными актами. Любая организация вправе выпустить средства хранения денежной стоимости для хранения денежной стоимости. Однако выпуск средств хранения денежной стоимости, общая денежная стоимость которых превышает 30 млн сингапурских долларов, должен быть утвержден Валютным управлением Сингапура, а банк, получивший лицензию Валютного управления Сингапура, несет всю полноту ответственности за хранимую стоимость.

Эмитентам средств хранения денежной стоимости с общей хранимой стоимостью ниже установленного лимита в 30 млн сингапурских долларов не требуется получать разрешение Валютного управления Сингапура на осуществление деятельности, однако они должны уведомлять потенциальных клиентов, что их средства хранения денежной стоимости не подлежат утверждению Валютным управлением Сингапура.

Помимо нормативных требований (PS(O)A), любой держатель средств хранения денежной стоимости, выпускающий средства хранения денежной стоимости с лимитом, превышающим 1000 сингапурских долларов, обязан соблюдать и применять положения Уведомления Валютного управления Сингапура для держателей средств хранения денежной стоимости о требованиях по борьбе с ОД/ФТ (2007 г.).

Уведомление обязывает держателей принимать превентивные меры, направленные на снижение риска использования средств хранения денежной стоимости в незаконных целях. В Уведомлении изложены обязательства держателей средств хранения денежной стоимости, в соответствии с которыми они должны принимать меры для снижения рисков ОД/ФТ, включая такие меры, как:

– надлежащая проверка клиентов (по упрощенной/расширенной процедуре);

– идентификация пользователей (клиентов);

– проверка идентификации пользователей;

– идентификация и проверка личности бенефициарных владельцев;

– заочная проверка;

– анализ соответствующих операций;

– ведение учетной документации;

– уведомление о подозрительных операциях;

– внутренний контроль, проверки и обучение.

Валютное управление Сингапура также выпустило Рекомендации по средствам хранения денежной стоимости (2006 г.), в которых изложены принципы рациональной работы и методы снижения рисков для всех держателей средств хранения денежной стоимости. Рекомендации, разработанные на основе указанных принципов, затрагивают такие вопросы, как открытость и прозрачность, общественное доверие, защита хранимой стоимости, профилактика отмывания денег и борьба с финансированием терроризма.

8.1.2.6. Китай

Нормативной базы, регламентирующей электронную торговлю или использование систем интернет-платежей, в Китае нет.

Тем не менее, 13 декабря 2007 г. Министерство торговли издало рекомендательный документ «О содействии регулируемому развитию электронной торговли».