Кибербезопасность в условиях электронного банкинга. Практическое пособие

Реализация технологии является обязанностью руководства. Руководители банка должны обладать квалификацией, достаточной для эффективного оценивания технологий и услуг интернет-банкинга, выбора верных сочетаний и контроля над их правильным внедрением. Если сотрудникам банка не хватает опыта для самостоятельного выполнения таких обязанностей, то им следует рассмотреть возможность заключения контракта с поставщиком, который специализируется на данном типе бизнеса, или организовать совместную работу с другими провайдерами, обладающими комплексными технологиями и опытом.

Измерение и мониторинг риска являются обязанностью руководства банка. Руководителям банка необходимо обладать квалификацией, достаточной для эффективной идентификации, измерения, мониторинга и контроля рисков, ассоциируемых с интернет-банкингом. СД банка должен получать регулярные отчеты по применяемым технологиям, предполагаемым рискам и тому, как эти риски управляются. Мониторинг функционирования систем является ключевым фактором успеха. Национальные банки должны включить в свою систему интернет-банкинга эффективные процессы подтверждения качества и аудита как часть процесса разработки. Банкам следует периодически проверять свои системы, чтобы определять, соответствуют ли они стандартам функционирования.

6.5. Внутренний контроль

Есть дайверы старые, есть дайверы отчаянные. Но не бывает старых отчаянных дайверов.

Цитата из фильма Pressure («Опасное погружение»)

Внутренний контроль над системами интернет-банкинга должен быть соразмерен уровню риска банка. Как и в любой другой области банковского дела, руководство банка несет окончательную ответственность за разработку и реализацию надежной системы внутреннего контроля над технологией и услугами интернет-банкинга.

Регулярный аудит указанной системы контроля поможет гарантировать, что средства контроля соответствуют своему назначению и функционируют должным образом. К примеру, контроль в отношении технологии интернет-банкинга может быть нацелен на то, чтобы обеспечить:

– согласованность технологического планирования и стратегических целей, включая эффективность и экономичность операций, а также соответствие корпоративной политике и законодательным требованиям;

– доступность данных, включая планирование восстановления деловых операций;

– целостность данных, включая обеспечение защищенности активов, должную авторизацию транзакций, а также надежность соответствующего процесса и его результата;

– конфиденциальность данных и защищенность прав личности;

– надежность информационной системы управления.

При наличии установленных целей контроля руководство несет ответственность за внедрение внутреннего контроля, необходимого для того, чтобы убедиться в достижении этих целей. Руководство также несет ответственность за оценивание соответствия средств контроля на основе определения экономического эффекта. При таком анализе могут учитываться эффективность каждого средства контроля в процессе, денежный эквивалент объема потока средств, задействованных в данном процессе, а также стоимость самих средств контроля.

7. Организация внутреннего аудита и внутреннего контроля в кредитных организациях при использовании систем электронного банкинга

Дело должно соответствовать возможностям, действие должно соответствовать времени.

Лао-цзы (Ли Эр), древнекитайский философ

Введение

Если тебе тяжело, значит ты поднимаешься в гору. Если тебе легко, значит ты летишь в пропасть.

Генри Форд, американский промышленник, владелец автомобильных заводов по всему миру В части организации (адаптации) и реализации процессов внутреннего контроля в кредитных организациях, применяющих в своей деятельности технологии ЭБ, целесообразно основываться не только на общепринятом подходе к процессу управления[123], но и на рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору. В частности, БКБН указывает на необходимость принятия четких стратегических решений относительно предоставления банковских услуг посредством электронных технологий, организации процессов должного контроля и мониторинга и парирования рисков.

7.1. Качество корпоративного управления в части развития и применения систем электронного банкинга

Не пренебрегай врагами: они первыми замечают твои ошибки.

Антисфен, древнегреческий философ