Комментарий к Федеральному закону «О ломбардах» (постатейный)

7. Пункт 7 статьи определяет необходимость установления в залоговом билете информации о праве заемщика на получение в случае реализации заложенной вещи разницы, образовавшейся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Указанная обязанность должна быть соблюдена в порядке исполнения п. 4 ст. 13 Закона № 196-ФЗ, определяющего порядок реализации невостребованной вещи.

Следует учесть, что заемщиком является только физическое лицо – гражданин, права которого подлежат защите в порядке особого законодательного регулирования. Поэтому правила, установленные в п. 6 и 7 статьи органично вписываются в нормы Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», понуждающие производителей товаров, работ, услуг предоставлять потребителям исчерпывающую информацию о товаре (работе или услуге). В данном случае ломбард, следуя требованиям указанного Закона, обязан предоставить полную информацию об услугах по кредитованию.

8. Пункт 8 статьи перечисляет последствия несоблюдения требований к форме договора. Содержательная часть должна включать условия, предусмотренные ч. 4–7 комментируемой статьи.

В противном случае законодатель в качестве последствий заключения договора с нарушением указанных условий связывает недействительность сделки.

Договор, заключенный с дефектами содержательной части, законодатель определяет как оспоримую сделку в силу признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ).

Договор может быть признан недействительным по иску одной из сторон, поэтому возможность обращения в суд с соответствующим иском предоставлена как ломбарду, так и заемщику. В любом случае сделка как юридический факт будет иметь место, пока одна из сторон не сочтет, что в результате ее заключения могут быть ущемлены ее права и это признает суд. Иной случай будет свидетельствовать о том, что стороны сами ограничили себя в правах (не воспользовались правом), предоставленных им законом.

При этом судебные органы в качестве основания для удовлетворения иска вправе руководствоваться прямыми нормами Закона № 196-ФЗ о возможности признания сделки с пороком содержания недействительной.

В качестве последствий недействительности сделки гражданским законодательством установлена обязанность каждой из сторон возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах (п. 2 ст. 167 ГК РФ). В этом случае ломбард обязан передать заемщику заложенное имущество, а заемщик возвратить сумму займа.

9. Установлено, что в залоговый билет по соглашению сторон могут быть включены иные положения, соответствующие комментируемому Закону и гражданскому законодательству. В этой части указанные положения могут дополнять условия договора займа. Соответственно включение в залоговый билет условий, не соответствующих нормам Закона № 196-ФЗ и гражданского законодательства должно означать их недействительность (ничтожность) без необходимости признания их таковыми в установленном порядке, в том числе путем признания договора недействительным в части, касающейся дефектных условий.

Статья 8. Сумма обязательств заемщика перед ломбардом

...

1. Сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя:

1) сумму предоставленного займа;

2) проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением случая, указанного в части 4 статьи 4 настоящего Федерального закона.

2. Ломбард не вправе включать в сумму своих требований к заемщику иные требования, не возникающие из обязательств, предусмотренных частью 1 настоящей статьи.