Кризис для чайников

Крупнейший банк страны, Сбер, попал под менее жёсткие американские санкции, касающиеся корреспонденских счетов в США. Сбер был внесён в список САРТА. При этом активы Сбера в юрисдикции США не замораживаются. Да и любым американским институтам и гражданам не запрещено вести другие дела со Сбером. То есть американским контрагентам не запрещаются вести экономические отношения со Сбером.

Во-первых, будут закрыты все корреспондентские счета Сбера.

Это значит, что, начиная с 26 марта, все американские финансовые институты должны закрыть любые корреспондентские счета Сбера в США и начать отклонять любые трансакции с участием банка или его 25 «дочек». Потребуется особое разрешение OFAC, чтобы американский финансовый институт мог открыть и обслужить корреспондентский счёт Сбера и его дочерних компаний, а также принимать трансакции с их участием.

Во-вторых, санкции ограничат возможности Сбера проводить операции в долларах.

Теперь любые долларовые платежи, которые Сбер попробует провести для своих клиентов, будут отклоняться, если они проходят через американские банки. Как только платёж попадёт в любое финансовое учреждение под юрисдикцией США, он будет отклонён и сорван.

В итоге переводы за рубеж будут доступны клиентам Сбера, однако станут занимать больше времени из-за дополнительной проверки на стороне контрагентов.

В принципе, на российских клиентах Сбера, которые не пользуются долларовыми переводами и платежами, санкции, наложенные на Сбер, пока никак не отразятся.

Секторальные ограничения

Некоторые банки попали под так называемые секторальные ограничения, более мягкие санкции, связанные с операциями с финансовыми долговыми обязательствами и акциями:

Газпромбанк,

Россельхозбанк,

Альфа банк,

Московский Кредитный Банк,

а также собственно компании «Газпром», «Газпром нефть», «Транснефть», «Ростелеком», «РусГидро», «АЛРОСА», «Совкомфлот» и РЖД.

Во-первых, это ограничения на некоторые операции.

Во-вторых, наложен запрет на предоставление иностранного финансирования данных банков. То есть данные банки не смогут получать валютные займы зарубежом.

Во-третьих, введены ограничения на операции с новыми долговыми обязательствами со сроком погашения более 14 дней и на операции с новыми акциями.

В принципе, пока на российских клиентах этих банков санкции никак не отразятся.

Новые законы, указы, постановления

Резко повышена ключевая ставка

Центробанк с 28 февраля 2022 года повысил ключевую ставку до 20% годовых. Это минимальный процент, под который Центробанк будет выдавать кредиты коммерческим банкам. В то же время это максимальная ставка, под которую Центробанк принимает депозиты от банков.

Для граждан это имеет огромное значение.

Во-первых, проценты по вкладам резко выросли с 6-7% до 21-25% годовых в рублях. Это значит, что теперь открывать вклады стало в три раза выгоднее, чем раньше.

Во-вторых, проценты по кредитам, в том числе потребительским, ипотечным, и кредитам для бизнеса, также резко выросли.

Дефицит наличной валюты

В стране наблюдается дефицит наличной валюты.

В связи с этим банки идут на крайние меры, чтобы предотвратить отток наличной валюты. Так, ставки по долларовым вкладам выросли с 1% до 7-8% годовых.

Казалось бы, открывать долларовые вклады стало в разы выгоднее, однако не всё так просто.

Запрет на продажу валюты

С 9 марта 2022 до 9 сентября 2022 года введён временный запрет для всех банков страны, как государственных, так и коммерческих, на продажу наличной валюты населению.

То есть в кассе банка наличные доллары и евро вам не продадут.

В кассе банка обменять рубли на наличные доллары и евро вы не сможете.

Вы можете купить валюту в официальном мобильном приложении банка или в вашем личном кабинете на официальном сайте банка, однако на руки наличную валюту всё равно не получите. Вся вновь купленная валюта так и останется на ваших счетах и вкладах без возможности обналичивания минимум до 9 сентября 2022 года.

Ограничения на выдачу валюты

Из-за дефицита в стране наличной валюты с 9 марта 2022 до 9 сентября 2022 года введено временное ограничение для всех банков страны, как государственных, так и коммерческих, на выдачу наличной валюты населению. Установлен жёсткий лимит снятия наличной валюты во всех банках страны. Он составляет до 10 000 долларов со всех валютных счетов и вкладов, открытых до 8 марта 2022 года, в одном банке на одного человека.

Что это значит?

Во-первых, если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года, независимо от валюты вклада, вы сможете получить наличными исключительно ДОЛЛАРЫ в сумме не более 10 000 долларов. Даже если вы снимаете вклад, который лежал в евро или иной валюте.