Лайфхак осторожного инвестора

Инвестиции для меня – это только такие вложения, которые не требуют большого количество времени и сил для управления и принятия решений, которые не имеют больших издержек.

В инвестициях можно просто вложить деньги и спокойно ждать прибыли за счет работы экономических механизмов, поэтому-то доход от инвестиций и называется пассивным доходом – он возникает без моего активного участия.

Инвестиции для меня подобны садоводству.

Ты сажаешь «семечко» (начинаешь инвестировать сбережения), далее из него постепенно вырастает деревце (капитал растет), ты его поливаешь и удобряешь (периодически доинвестируешь средства) и обрезаешь плохие ветки (управляешь капиталом), и в итоге вырастает дерево, приносящее плоды (капитал достигает величины, при которой пассивного дохода с него хватает на жизнь).

В инвестициях я создаю и сохраняю мой капитал, поэтому и никогда излишне не рискую им всем или большей его частью. Да и у дерева может сгнить одна ветка, но это не значит, что умрет дерево, то же самое и капитал – может быть потеряна его часть вследствие определенных обстоятельств, но это не значит, что капитал будет потерян весь и что он со временем не восстановится.

3. Являются юридически надежными и защищенными операциями.

Инвестиции граждан в цивилизованных капиталистических странах защищаются законами государства, так как являются важной частью функционирования рыночной экономики.

Я не доверяю мои деньги кому попало: доверять свои деньги кому попало – это верный способ их потерять.

Очень важно в инвестициях не отдавать свои деньги «волкам в овечьей шкуре», компаниям, которые только выдают себя за инвестиционные фонды, но реально таковыми не являются.

Всегда нужно проверять лицензии, историю и сущность той инвестиционной компании, банка, в который ты вкладываешь свои деньги. То есть банк или управляющая компания инвестиционного фонда должны иметь лицензию, а еще лучше, если фонды компании и акции банка будут котироваться на бирже. Также в идеале хорошо бы точно знать, в какие именно активы компания инвестирует мои деньги.

Пример:

Если компания заявляет, что инвестирует в акции или недвижимость, но на деле (юридически) вкладывая деньги в эту компанию, ты просто передаешь их по договору займа, а сама компания имеет офшорную регистрацию, то перед нами типичный пример мошенников, которые в любой момент могут «прикрыть лавочку» – и ты потеряешь вложенные деньги.

4. Являются вложениями только в производительные активы.

Производительные активы – это такие активы, которые генерируют пассивный доход от их владения.

Виды производительных активов: банковский вклад, облигации, акции, недвижимость.

Преимущество производительных активов перед непроизводительными в том, что вложения в производительные активы в среднем более выгодные.

Во-первых, производительные активы приносят пассивный доход от самого факта владения ими. Непроизводительные активы дохода от владения не приносят и остается надеяться лишь на рост их стоимости, чтобы получить прибыль, что происходит не всегда по разным причинам.

Во-вторых, стоимость производительных активов в среднем растет быстрее, чем непроизводительных.

5. Приносят исторически обоснованную среднерыночную доходность.

Нужно иметь реалистичные ожидания в плане доходности инвестиций, чтобы принимать правильные инвестиционные решения.

Определенные виды активов имеют исторически сложившиеся уровни доходности, на них и нужно ориентироваться в плане ожидаемой доходности.

Нужно с подозрением относиться к вариантам вложений, обещающим доходность в разы выше исторической, не ввязываясь в сомнительные мероприятия, которые только называются инвестициями, но таковыми по сути не являются.