Личные деньги: Антикризисная книга

3. В большинстве коллекторских агентств взыскание долгов происходит в три этапа. Обзвон должников, так называемый софт-коллектинг. По оценкам экспертов, на этом этапе взыскивается до 30–35 % просроченной задолженности. Личный выезд к должнику, так называемый хард-коллектинг. На этом этапе возвращается также около 40–45 % долгов. Передача дела в суд, так называемый лигал-коллектинг. Но взыскание задолженности через суд для КА нежелательно. Такие разбирательства могут длиться по каждому делу и год, и два. Среди «плохих» долгов очень много мелких (от 100 до 1000 долларов), и перспектива судебного взыскания вообще становится экономически невыгодной. Поэтому основной упор коллекторы делают на начальные этапы работы. Считается, что около 80–85 % долгов возвращается в досудебном порядке и чем «моложе» долг, тем проще его вернуть. Легче всего с просрочкой от 30 до 90 дней.

4. Своих клиентов коллекторы делят на несколько категорий. «Объективисты» – те, кому выплатить кредит помешали резко изменившиеся обстоятельства (уволили с работы, фирма обанкротилась и т. д.). Такие заемщики более контактны. С ними чаще всего составляются новые договоры – графики выплат по кредиту. Другая категория – «романтики-разгильдяи». Эти ни о чем не думают, берут кредиты и не торопятся возвращать. В этих ситуациях коллекторы действуют более жестко. Есть еще категория «жулик обыкновенный». Эта ситуация проходит по разделу криминальной хроники.

5. Коллектор всегда работает в интересах кредиторов. Так, он предпочитает упрощенную форму судебного разбирательства у мирового судьи. Это ускоряет процедуру, делает ее менее затратной. Но должник может не согласиться с решением мирового судьи, и тогда дело передается в обычный суд. Коллекторы любят мировой суд еще и потому, что граждане не знают своих прав. Так, московская статистика к концу 2006 года показывала, что отменяется лишь 2 (!) из 1000 приказов мирового судьи. А в Перми, где СМИ была проведена активная кампания по разъяснению прав должника, отменялось 500 (!) из 1000 приказов мирового судьи.[81]

6. Задача коллекторов – внушить человеку, что ему есть что терять. Коллекторы сегодня уже не горят желанием иметь имидж людей с паяльником. Сами участники рынка говорят, что хороший специалист в этой области является и юристом, и финансистом, и психологом, а главный метод его работы – убеждение.

7. Конкретные методы работы КА разные. Но все нацелены убедить вернуть деньги. Эмоциональный прессинг должник испытывает сполна. Коллекторы используют различные психологические способы воздействия, создавая вокруг заемщика атмосферу напряженности и неопределенности.

Схематично это выглядит так. Сначала собирают информацию о неплательщике. На ее основе составляют психологический портрет. Определяют слабые стороны должника и способы воздействия. Методы подбираются индивидуально, исходя из его личности, социального статуса, биографических фактов, кредитной истории, суммы долга, его давности и т. д. Чаще всего клиента «обрабатывают» с помощью регулярных звонков, рассылки писем-претензий, назойливых визитов домой, информирования о долге родственников заемщика, соседей и даже работодателя. Если человек дорожит репутацией на работе, то подобные звонки – фактор серьезный. А если у должника официальный оклад меньше суммы ежемесячных выплат по кредиту, то коллектор может наябедничать на него в налоговую инспекцию.

Методы КА причудливым образом сочетают в себе профессиональные подходы и проверенные временем способы давления на личность. КА уверяют, что все их действия по получению долгов абсолютно законны. Так ли это? Ответить однозначно не представляется возможным. Пикантность ситуации в отсутствии нормативно-правовой базы, регулирующей работу КА. Сегодня эта деятельность в России подчиняется общим положениям гражданского законодательства. Но они порой не учитывают все характерные особенности этой сферы. В частности, не определены правовой статус КА и условия ведения деятельности. Также отсутствует порядок взаимодействия с должниками, не установлены правила соблюдения агентствами режима конфиденциальности информации и многое другое.

8. На этом рынке достаточно мошенников. Коллекторы утверждают, что есть несколько признаков, позволяющих их распознать. Профессионал должен иметь доверенность на ведение дела от коллекторского агентства и паспорт, удостоверяющий его личность. Если человек отказывается предъявить эти документы, обсуждать что-либо с ним нецелесообразно. Другой важнейший признак – профессионал предлагает возврат средств исключительно через кассу банка. Так что, если уж пришлось иметь дело с коллекторами, тщательно проверяйте все документы, консультируйтесь с банком и ни в коем случае никому не отдавайте никаких наличных.