Личный финансовый план: инструкция по составлению

Следующее понятие, с которым нам необходимо познакомиться до того, как мы сделаем вывод о наших финансовых возможностях, это понятие «нарастающий итог».

«Нарастающий итог» в отличие от итога за месяц, это результат, накопленный за предыдущие периоды времени. Поскольку это очень важное для нас понятие, рассмотрим на примере, как образуется нарастающий итог:

Таблица 5: Расчет Нарастающего итога

То есть, чтобы получить «Нарастающий итог» за февраль, мы прибавили к итогу февраля предыдущие итоги, а именно итоги января. В марте к нарастающему итогу февраля прибавляется результат марта и так далее.

Добавим «Нарастающий итог» к нашей таблице с необходимыми расходами:

Таблица 6: Доходы, расходы и Нарастающий итог

Если Вам не понятно, как считается «Нарастающий итог» с использованием электронных таблиц, в конце книги есть Приложение, в котором приводятся более подробные разъяснения, а также пошагово разбираются формулы в каждой ячейке таблицы.

Что же нам показывает строка «Нарастающий итог»?

Если бы г-н Кошельков больше никуда не тратил бы деньги, то содержимое этой строки в точности бы совпадало с содержимым кошелька Никиты. То есть, «Нарастающий итог» – это та наличность, которая у нас будет оставаться в соответствующий момент времени.

Но в рассматриваемой таблице фигурируют далеко не все расходы, которые мы произведем в течение года. «Нарастающий итог» в данном виде – это и есть отражение наших финансовых возможностей.

В декабре «Нарастающий итог» получился равным 233 400 рублей. Именно в этом размере мы можем принимать решения, как тратить наши деньги в течение этого года.

А еще наша таблица не принимает во внимание наличие у Кошелькова денег, не потраченных в прошлом году. Учесть наличие накоплений несложно – очевидно, что нужно их просто прибавить к нарастающему итогу января. Соответственно, финансовые возможности в пределах года возрастут на прибавленную сумму. В нашем случае – на 16 528 рублей. Мы не прибавляем всю сумму активов, поскольку активы – это не деньги. Чтобы использовать их в качестве денег, нужно их продать. И если у нас в планах есть такая распродажа, то в месяце, когда это произойдет у нас появится доход от продажи активов. А пока наши возможности ограничены нашей наличностью.

Из таблицы также очевидно, что чем больше период планирования, тем больше возможности. Это похоже на то, как меняется наше поле зрения, когда мы поднимаемся в воздух на вертолете. Пока мы на земле, нашему взору доступно расстояние лишь до ближайших деревьев. Но вот лопасти вертолета начинают вращаться, и мы отрываемся от земли. Поднимаемся все выше и выше – и картина меняется. Наше поле зрения постепенно расширяется по мере набора высоты. Теперь мы видим не только ближайшие к нам деревья, но и то, что за ними: где какой лес, где речка, где живут люди, дороги, поля...

Чем шире горизонт планирования, тем более грандиозные цели мы можем соотнести с нашими возможностями.

Известны результаты опросов на тему, как планируют люди с различным уровнем достатка.

Люди, у которых денег нет совсем, совсем и не планируют. Живут сегодняшним днем.

Люди со средним достатком планируют на месяц вперед, реже на год.

Состоятельные люди планируют до конца жизни.

Богатые люди составляют финансовые планы, захватывающие даже жизнь их внуков.

Я считаю, что верно и обратное. Если мы смотрим лишь на день вперед, мы не сможем замахнуться на серьезную цель. А ставя мелкие цели мы не сможем существенно изменить свое благосостояние...

На собственном опыте я убедился, что оптимальный срок финансового плана должен быть не менее 5 лет. А некоторые цели (например, такие как создание активов для безбедной жизни на пенсии) необходимо ставить сразу лет на 30-40.

Но, опять таки, чтобы не усложнять таблицы, мы пока ограничимся одним годом.

Ну вот, с определением финансовых возможностей, я надеюсь, разобрались. Пора переходить к самому главному: к целям!

Глава 5. Куда целимся?

Если не знаешь, куда идешь,

придешь не туда

Неизвестный автор

Прежде чем ставить цель, неплохо бы определиться, а что, собственно, такое – ЦЕЛЬ. Чем Цель отличается от Желания или от Мечты?

Я мечтаю о Домике в деревне... Есть желание попить чайку...

Мечты, цели и желания тесно взаимосвязаны. Я бы сказал, что у нас появляется Цель в момент, когда Мечта или Желание обретает конкретику. К примеру, наши мечты о домике в деревне или желание проводить отпуск на природе могут конкретизироваться в Цель: хочу каменный дом площадью 250 кв. метров на берегу реки на расстоянии 100 км от Москвы в южном направлении.

То есть то, чем Цель отличается от Мечты и Желания, – это конкретика. Цель конкретна.