Любить. Считать. Как построить крепкие и здоровые отношения на основе финансовой независимости

Как по мне, 12 лет – лучшее время, чтобы начать собственные эксперименты в бизнесе. Я жалею, что проработала больше 10 лет по найму, боясь начать собственное дело. Буду задавать дочери задачки, которые нужно решить с предпринимательской точки зрения. И выдам маленький стартовый капитал на палатку с мороженым или что-то в таком же духе.

С 14 лет стану оплачивать курсы, на которых она приобретет какие-то навыки. Такие, что можно будет сразу монетизировать. Сейчас я оплатила бы курсы по таргетированной рекламе, созданию чат-ботов, продюсированию онлайн-проектов. Не знаю, что будет актуально, когда ей исполнится 14.

Ну а дальше… дальше, надеюсь, дочка поступит в какой-то из международных вузов и проведет несколько лет в сильном окружении, завяжет полезные связи, которые останутся с ней на всю жизнь.

Другое дело, что это мои планы. Как сложится, жизнь покажет.

Дальняя перспектива

Как далеко вы планируете?

Как далеко вы планируете? На три, пять, десять лет? Покупка квартиры или машины, ремонт – все это крупные, но тем не менее среднесрочные цели.

Я много раз пробовала заводить с людьми разговоры о пенсии и чаще всего сталкивалась с одним и тем же возражением: до нее еще дожить надо. Возможно, расстрою вас, но… чисто по статистике, шансов дожить все же больше, чем умереть молодым.

К сожалению, в нашей стране мало кто думает на дальнюю перспективу. У нас нет ни истории создания пенсионных капиталов, ни культуры заботиться о себе самостоятельно. Ни – что самое главное – финансовых инструментов, которым люди могли бы доверять.

Старшее поколение хорошо помнит, как сгорели их накопления «на книжках». Наши родители, которые потеряли деньги в инфляции 1990-х годов, тоже не видят смысла в накопительстве.

Больше всего не повезло тем, кому сейчас от 45 до 60 лет. Они росли в Советском Союзе. В парадигме социализма. Они были уверены, что государство позаботится о них: выдаст квартиру по очереди, устроит на работу по распределению, будет бесплатно учить и лечить, а потом платить пенсию. Но – не сложилось.

Их зрелые годы пришлись на 1990-е, когда понятия «белая зарплата» и «официальное трудоустройство» существовали только в фантазиях чиновников. А потом оказалось, что нужно было копить баллы и стаж, а иначе – «минималка», в среднем 9 000 руб. в месяц.

Наконец, их кинули и сейчас, повысив пенсионный возраст без предупреждения и возможности как-то подготовиться к этому событию.

Почему же они не копили самостоятельно на пенсию? Не могли. Сначала это было и не нужно, государство решало все проблемы. Потом не было инструментов: доступа к зарубежным рынкам, возможностей для инвестирования внутри страны – все это стало открыто широкому кругу людей только в последние 10 лет. А сейчас уже поздно, увы.

Мы удачливее. Мы – это те, кому от 20 до 40 лет. Пожалуй, мы первое поколение в новейшей истории страны, для которого сложились все факторы:

● мы понимаем, что государственных пенсий хватит только на то, чтобы не умереть с голоду, поэтому нужно самим создавать пенсионный капитал;

● у нас есть доступ к зарубежным инструментам инвестирования, мы можем быть пассивными инвесторами и в течение жизни копить на пенсию, при этом наши деньги будут защищены от инфляции и внутрироссийских рисков;

● у нас есть время, и это важно; если до пенсии остается 20–25 лет, мы можем практически незаметно для себя создать пенсионный капитал, нам не придется вытаскивать из бюджета слишком большие суммы, формула сложного процента поможет нам удвоить и даже утроить наши вложения на длинных сроках.

Как рассчитать, сколько денег нужно на пенсию? В чем копить и как приумножать капитал? Как распорядиться им грамотно, когда вы решите отойти от дел? Обо всем этом я подробно расскажу в конце этой главы.

Но дальняя перспектива – это не только пенсия.

Это еще и образование детей, например.

Это необходимость решить, хотите ли вы обеспечить детей жильем или считаете, что каждый сам должен заработать на квартиру.

Это обязанность распорядиться своим имуществом так, чтобы у наследников не было споров и ссор. При жизни составить завещание и определить, кому что отойдет.

Должны ли родители обеспечить ребенка квартирой?

Мое мнение по этому вопросу менялось неоднократно. Сейчас я пришла к варианту, что накоплю для детей деньги на первый взнос, а дальше они возьмут ипотеку.

Во-первых, так они смогут сами выбрать характеристики и местоположение жилья.

Я много раз сталкивалась с ситуацией, когда родители убиваются ради квартиры для детей, все силы бросают на погашение ипотеки, а потом оказывается, что ребенок не хочет жить, скажем, в Петербурге, а хочет переехать в Москву или вообще в другую страну. Когда покупается какая-нибудь студия в Подмосковье, а дочка выходит замуж и не знает, что делать с подарком родителей. Квартира сдается за копейки, чтобы продать, нужно сначала выплатить ипотеку ну или продавать с большой скидкой…