Любить. Считать. Как построить крепкие и здоровые отношения на основе финансовой независимости

Наконец, еще один риск. Если мы вкладываемся на 10–20 лет, скорее всего, за это время экономика сильно изменится. Сейчас все хотят быть акционерами «Газпрома». Через 20 лет, весьма вероятно, вся планета перейдет на возобновляемые источники энергии и откажется от газа. «Газпром» будет работать на умирающем рынке, постепенно двигаясь к закрытию.

Искусственное мясо, автомобили-беспилотники… Кто знает, какие компании будут процветать, а какие обанкротятся через 20 лет? Вряд ли можно это предсказать. Как пассивные инвесторы мы можем вложиться понемногу во все сферы, чтобы поймать средний рост мировой экономики. Те самые 7–9 % годовых в валюте. Рост, который возникает не из-за спекуляций, а просто потому, что людей на планете становится больше, они больше потребляют, компании больше производят и продают, а значит, больше зарабатывают и прибавляют в цене.

Мы можем просто стать частью этого процесса и получить свой кусок пирога.

Почему проценты так важны?

Зачем инвестировать в рынок? Неужели так важно, 5 % или 10 % будут приносить мои деньги? Покажу на конкретном примере.

Представим, что мы поставили себе цель накопить 1 млн руб. за 10 лет. Цель уже посчитана в будущих деньгах. Копить мы можем под матрасом, и тогда нам придется откладывать 1 000 000 / 120 месяцев = 8300 руб. в месяц.

Если накопления будут лежать на вкладе под 5 % годовых с ежемесячным пополнением и капитализацией, нам придется вносить в копилку уже меньше – 6400 руб.[9] (рис. 4).

Ну а если мы будем деньги инвестировать под 10 % годовых, то накопим миллион за 10 лет, откладывая по 4881 руб. в месяц. Причем собственных денег в счет этой цели мы внесем меньше половины. 585 000 руб. – такой прирост за счет сложного процента принесут сами деньги, будучи инвестированными под 10 % (рис. 5).

Инвестировать необходимо, чтобы быстрее достичь цели. А еще – чтобы меньше денег вытаскивать сегодня ради ваших целей завтра. То есть повышать качество жизни в текущий момент и реализовывать долгосрочные планы.

Инвестиции не прерогатива богатых людей. Это способ быстрее накопить на ваши цели. В зависимости от того, сколько лет у вас есть в запасе, вы можете выбрать разные инструменты.

Если до цели у вас есть пять, а лучше 10 и больше лет, выгоднее будет вложиться в фондовый рынок. Пассивный сбалансированный портфель из акций и облигаций принесет 7–9 % годовых в валюте. При этом можно самостоятельно выбрать уровень риска, чтобы в период кризиса уменьшить потери капитала.

Если же времени мало, лучше выбирать что-то более консервативное. Например, портфель облигаций. Они меньше реагируют на кризис, по ним есть заранее известный купонный доход (это как проценты по вкладу), продать бумаги можно в любой момент.

Для молодых людей подойдет портфель, в котором будет большая доля акций. В этот период жизни выгоднее реинвестировать все заработанные проценты. Акции вырастут в цене больше, чем недвижимость.

А вот для тех, кто вот-вот выйдет на пенсию, действительно лучше подойдет комбинация из облигаций и недвижимости под сдачу. На пенсии важно иметь регулярные поступления денег – будь то купонные выплаты или арендные платежи.

Если вы скептически относитесь к долгосрочным накоплениям, считаете, что у нас нельзя вкладывать надолго, что деньги пропадут, помните: никто не заставляет вас держать все деньги в России. У нас нет железного занавеса. Мы можем выводить часть капитала за границу, открывать счета у зарубежных брокеров и вкладывать деньги в рынки других стран.

Если хотите узнать подробнее о пассивном инвестировании, подписывайтесь на мой Instagram-блог https://www.instagram.com/sveta_economy/. Также я часто выкладываю ролики на эту тему на своем YouTube-канале https://www.youtube.com/c/SvetaEconomy.

Для тех, кто хочет самостоятельно создать инвестиционный портфель, дважды в год я провожу «Курс Манихакеров». Подробности о курсе есть в моем Instagram-блоге.

Также назову авторов, которые помогут вам изучить эту сферу.

Бернстайн У. Разумное распределение активов. – М.: Манн, Иванов и Фербер, 2012.

Книгу стоит прочитать хотя бы для того, чтобы понять, что никто не умеет предсказывать движения рынка, даже самые крутые аналитики. Все эти покупки и продажи бумаг на бирже круто выглядят в кино. А на практике приносят столько же или меньше выгоды по сравнению со стратегией «купить и забыть».

Лучшая книга об инвестировании, которую я знаю, на текущий момент.

Грэхем Б. Разумный инвестор. – М.: Альпина Паблишер, 2020.

В общем-то, это библия для всех инвесторов. Издана давным-давно, потом много раз переиздана. Грэхема называет своим учителем Уоррен Баффетт, если это имя вам о чем-то говорит. Мастрид для всех, кто начинает. Хотя идет тяжело, признаюсь честно.