Мафия. Новые мировые тенденции

Комбинация отмеченных выше двух обстоятельств заставляет пессимистически смотреть на возможности финансового сектора в ближайшем будущем минимизировать потери и убытки от криминального программирования. Имеются все предпосылки к тому, что эта цена будет только возрастать. Причем весьма быстрыми темпами.

Невозможно бороться с явлением или процессом, если он не диагностирован и не оценен. Без количественной оценки размеров ущерба от преступности невозможно эффективно бороться с ней. В этой связи Правительство Великобритании совместно с Банком Англии целесообразно внимательно изучить опыт Федеральной Резервной Системы, федеральных органов власти США по созданию обязательной государственной системы отчетности о киберинцидентах в корпоративных информационных системах, и шире – программно-аппаратных комплексах банков и иных финансовых институтов, подпадающих под лицензирование. Только имея статистику, которая будет доступна не только государственным чиновникам, но и исследователям, можно надеяться на минимизацию нарастания размеров ущерба от криминального программирования для финансового сектора.

– Хайп-преступность[22]. Железный закон инвестиций предполагает, что за исключением специальных ситуаций, процент прибыли на инвестиции прямо пропорционален уровню риска. Чем выше риск, а соответственно возможность потерять деньги, тем большую прибыль можно получить на вложенные ресурсы. Однако также известно, что финансовый рынок, как и любые другие рынки, является неравновесным, несимметричным и непрозрачным. Соответственно крупные или особо продвинутые инвесторы пользуются данными свойствами рынка, и извлекают доходы из так называемых «специальных» ситуаций, связанных с несбалансированностью, непрозрачностью и т. п., получая максимум доходов при минимуме риска.

О данной, неотъемлемой особенности финансовых рынков широко пишут не только специализированные источники, но и общедоступные электронные ресурсы. Им посвящены сюжеты на телевидении и иных средствах, рассчитанных на самые широкие слои. Трудно осуждать мелких инвесторов за то, что они хотят не терять деньги на финансовых рынках, а преумножать их подобно финансовой элите и технологически продвинутым инвесторам.

Начиная с конца прошлого века в США, Великобритании и Европе все большее развитие и масштабы получают такие методы коллективного инвестирования, как взаимные, индексные, хеджевые фонды. При этом наиболее высокодоходные, использующие специальные ситуации, хеджевые фонды закрыты для мелких инвесторов, поскольку по законодательству США и Великобритании требуют значительных одноразовых вложений средств от отдельного вкладчика, в разы превышающего среднюю заработную плату в этих странах.

Данными обстоятельствами и настроениями воспользовались криминальные финансисты, создавшие так называемые хедж-фонды для бедных или хайпы. В своем подавляющем большинстве подобного рода структуры являются обычными пирамидами, где доходы старым вкладчикам выплачиваются из средств, вкладываемых в программу новыми ее участниками. В некоторых случаях принципы пирамиды добавляются инвестициями в высоко рискованные активы.

Чтобы привлечь максимальное число участников организаторы хайп-программ определенный период времени – как правило, от трех месяцев до полутора лет – выплачивают средства. Средний срок действия хайпов, в которые вовлечены граждане Великобритании, составил в 2014 г. пять с небольшим месяцев.

Несмотря на очевидно преступный по британскому законодательству характер подавляющего большинства хайпов, случаев преследования британской полицией или службами Министерства финансов организаторов хайпов в ходе исследований выявлено не было. Не преследовались даже британские граждане – организаторы хайпов. Причин две. Как правило, британцы организуют не чисто пирамидальные хайпы, а хайпы, вкладывающие средства в высокорискованные активы и проводящие выплаты дополнительных доходов ранним участникам за счет средств поздних участников не по статье «прибыль», а по иным, зачастую экзотическим статьям. В данной ситуации хайпы становится сложно отличить от стартапов, и соответственно даже в случае обнаружения хайпа и установления его организаторов, судебные перспективы оказываются сомнительными.

Другая, и главная причина, состоит в том, что существует множество стран, где хайпы не запрещены. Соответственно, в условиях свободной циркуляции информации, капиталов в глобальном интернете, организаторы хайпов размещают их, включая и хостинг соответствующего сайта, в странах с благоприятной юридической и налоговой системами, а клиентов мобилизует в Великобритании и других развитых странах.