Миллион за один доллар. Гайд начинающего инвестора

Проблему решил итальянский эмигрант Чарльз Понци, который в 1919 году предложил зарабатывать на разнице курса за счет выпуска векселей. Он смог убедить потенциальных инвесторов в том, что такие инвестиции принесут 100 % годовых в течение 3 месяцев. Позже, в августе 1920 года, проверка компании Понци федеральным агентством США показала, что деньги инвесторов не вкладывались ни в какие векселя, а прибыль им выплачивалась за счет денег других инвесторов. Логично, что такая схема была заведомо обречена на провал, но ее ликвидировали раньше, чем наступил этот момент. В итоге большую часть денег не удалось вернуть инвесторам, а сам организатор получил тюремный срок и штраф. Схему Понци часто называли финансовой пирамидой. С тех пор и возникло это название.

Но самую крупную аферу века организовал последователь Понци, американский предприниматель Бернард Мейдофф. Он вошел в доверие не только обычных людей, но и обдурил все США. Ему доверяли деньги даже высокопоставленные чиновники, первые лица страны! Мейдофф обещал не очень высокую доходность, порядка 15 % годовых, поэтому его пирамида просуществовала 40 лет. За это время от нее пострадали от 1 до 3 млн человек, а сумма ущерба оценивается в 64,8 млрд долларов. В июне 2009 года бывшего председателя совета директоров фондовой биржи NASDAQ приговорили к 150 годам тюремного заключения за создание самой крупной в истории финансовой пирамиды. Этот срок должен был закончиться 14 ноября 2139 года, но в апреле 2021 года Мейдофф скончался в тюрьме в возрасте 82 лет.

Как распознать финансовую пирамиду?

Самое первое, на что надо обратить внимание, это отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг/Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Одного этого достаточно, чтобы понять, что вкладывать деньги в такую компанию нельзя – вы их потеряете. Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не доходный проект, а мошенники.

• Компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Найти эти сведения можно в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России (https://egrul.nalog.ru/).

• Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.

• Вас уверяют, что нет никаких рисков. Настоящие инвестиционные компании всегда предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций. Когда мы с моими клиентами инвестируем деньги, я отправляю им специальную бумагу на подпись – уведомление о рисках. И это несмотря на то что я работаю только с надежными компаниями.

• Вас просят внести небольшую сумму, как правило, наличными, в качестве предварительного взноса за допуск к возможности вложиться в проект. Это признак нечестной игры.

• Когда компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия, нефте– или золотодобычу, строительство, а документов, подтверждающих эту деятельность, у нее нет – это точно мошенники.

• Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так, или там ясно сказано, что ответственности перед вами никто не понесет. Не отдавайте ей свои деньги ни в коем случае!

• Если вас просят приводить новых клиентов, значит, перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других. На самом деле, МЛМ (англ. multilevel marketing, MLM, многоуровневый маркетинг) используют многие инвестиционные банки и брокеры. Вы привели клиента – вам дали бонусы. Но когда вам говорят, что приводить новых клиентов нужно чуть ли не в обязательном порядке, скорее всего, это пирамида.

Перед тем как принять решение о сотрудничестве, соберите всю возможную информацию о компании и внимательно изучите все документы. В этом деле не нужно спешить и поддаваться на провокации. Если вас торопят подписать договор и внести деньги, потому что «такой возможности никогда больше не будет», «скоро будет повышение порога», «нельзя ждать», остановите переговоры. Не ведитесь также на обещание золотых гор. Если вам говорят: «Сегодня ты инвестируешь 100 тысяч рублей, а через три года будешь ездить на роллс-ройсе, как мой друг, который уже три года инвестирует в эту компанию», вас просто хотят эмоционально вовлечь. Так люди проще отдают свои деньги. Но инвестиции – это про сознательные решения. Иначе вы просто потеряете свой капитал. Надеюсь, теперь вы этого не допустите.

10 смертных грехов начинающих инвесторов

Перед тем как мы перейдем к более подробному освоению темы инвестиций, хочу напомнить вам еще раз, чего нельзя делать, чтобы не потерять свои вложения.

1. Инвестировать последние деньги. Инвестиции всегда связаны с риском, и если вы инвестируете весь свой капитал, то можете его лишиться. Вначале создайте подушку безопасности – потом рискуйте.