Многоликая коррупция. Выявление уязвимых мест на уровне секторов экономики и государственного управления

• Клиент проявляет необычный интерес к требованиям по борьбе с отмыванием денег и процедурам представления отчетов о подозрительных операциях при обсуждении принадлежности и характера бизнеса, источника активов.

• Негативная информация при наведении справок о клиенте и его связях.

• Уклончивость при ответе на вопрос о связях с подозрительной стороной сделки.

• Необычное или подозрительное удостоверение личности или документация по бизнесу.

• Бизнес, якобы являющийся результатом конфиденциального соглашения с известной компанией, государственным ведомством или известным состоятельным лицом.

• Бизнес финансирует конкретную благотворительную акцию.

• Открытие множества счетов на одно и то же имя.

• Предоставленная информация противоречит обычной деловой практике.

• Бизнесом управляет лицо, имеющее доступ к инсайдерской информации о высокодоходном рынке.

Сигнальные индикаторы в страховании

• Запрос на неподходящий продукт без веских оснований.

• Повышенный интерес к условиям аннулирования договора или возврата суммы при его досрочном расторжении, а не доходности.

• Запрос на предоставление возможности увеличивать размер небольших полисов или операций с регулярными платежами путем единовременного внесения крупной суммы.

• Принятие невыгодных условий, касающихся состояния здоровья или возраста.

• Контракт на страхование жизни сроком менее трех лет.

• Запрос, сделанный через неизвестного брокера или брокера из региона с сомнительной репутацией.

• Первый платеж поступает с иностранного банковского счета, особенно из стран с нежестким регулированием.

• Приобретение страховых продуктов с использованием чека третьей стороны.

• Использование контрактной гарантии, требующей осуществления трансграничного платежа.

• Частая смена бенефициариев.

• Попытка заимствовать максимально возможную сумму под полис с однократной уплатой премии вскоре после его приобретения.

• Клиент отказывается от инвестиции или страхования вскоре после приобретения, особенно если возмещение выплачивается третьей стороне.

Оценка прогресса

Вклад в успешную реализацию мер по борьбе с отмыванием денег вполне можно охарактеризовать и измерить. Это позволяет установить пороги адекватности и неадекватности и оценить ситуацию в любой стране. Вслед за этим можно осуществлять мониторинг изменения состояния страны (или ключевых институтов) во времени или относительно сопоставимых стран по одним и тем же критериям. Оценка ситуации в стране также помогает выявить пробелы, требующие устранения, и определить необходимые затраты. Это дает возможность направить ресурсы туда, где они дадут наибольший эффект.

Определение критериев измерения, однако, само по себе не повышает эффективность. Необходимо создать систему мониторинга, которая свяжет эффективность реализации мер с их воздействием на отмывание денег и коррупцию. Вместе с тем индикаторам, позволяющим оценивать такое воздействие и взаимосвязь мер по борьбе с отмыванием денег со сдерживанием коррупции, уделялось недостаточное внимание. Индикаторы, способные демонстрировать результаты, очень важны с учетом высокой стоимости реализации мер по борьбе с отмыванием денег.

В конце XX в. связь между антикоррупционными усилиями и разработкой систем по борьбе с отмыванием денег была довольно ограниченной. В результате череды крупных скандалов в конце 1990-х гг., в частности, с участием Сани Абачи из Нигерии, финансовые институты (особенно те, что занимаются управлением активами состоятельных лиц) и другие регулируемые организации стали использовать широкие, как правило, публичные, базы данных для проверки своих клиентов, а частные следователи начали проверять связи бизнесменов с общеизвестными «представителями организованной преступности» и террористами{270}.

На стороне правительств произошел значительный сдвиг в направлении формирования инфраструктуры, которая поддерживает уголовное преследование отмывания денег и в меньшей степени расследование и снижение мотивации правонарушителей и ключевых участников сетей прачечных, а также создания общих процедур оказания взаимной правовой помощи и принятия мер по отчетам о подозрительной деятельности как на местном, так и на международном уровне. Лица, предлагающие и принимающие взятки и другие коррупционные выплаты, сталкиваются с ростом риска обнаружения в условиях, когда расследование одного из элементов схемы отмывания денег способно привести к серьезным последствиям для всех участников. Задача состоит в извлечении уроков из тех дел, которые были расследованы, а также в совершенствовании механизмов борьбы с отмыванием денег в развивающихся и развитых странах с целью сокращения, а возможно, и искоренения, средне– и крупномасштабной коррупции и более полного возврата похищенных активов.

Заключительные замечания