Мошенничество в платежной сфере

Рис. 7.1. Количество скимминговых устройств, выявленных в России. Данные АРЧЕ/АУМ

Копирование магнитной полосы осуществляется такими способами, как:

— установка скиммингового устройства на ридер банкомата;

— установка скиммингового устройства на штатную антискимминговую накладку ридера банкомата;

— установка скиммингового устройства на входной двери в помещение, где установлен банкомат;

— установка скиммингового устройства внутри банкомата;

Копирование ПИН осуществляется следующими способами:

— накладная ПИН-клавиатура;

— pinhole-камера;

— внешняя (вне банкомата) камера;

— ИК-камера.

Производители банкоматов, обеспокоенные данным явлением, стали предлагать дополнительные устройства для защиты банкоматов от этого вида угроз. На первоначальном этапе противодействия скиммингу использовались пассивные антискимминговые устройства, которые просто затрудняли физическую установку скимминга. Однако достаточно быстро появились скимминговые устройства, разработанные специально под пассивные антискимминговые накладки. В результате чего держатели не могли отличить, какое устройство установлено на банкомате.

Вскоре на рынке появились компании, предлагающие активные антискимминговые решения. Данные устройства делятся на две группы:

1. Обнаруживающие скимминговое оборудование: Intelligent Fraud Detection (NCR), secure anti-fraud enhancements (Diebold), Anti-Skimming Module (Wincor Nixdorf), ATMantiskim (ООО «ЛАН АТМсервис»).

2. Подавляющие работу скимминговых устройств: АЕРВ.468200.053 торговая марка «Цербер» (ООО «Ансер ПРО»), StopSkimmer® (ООО «ПиБиэФ Труп»), TMD Security (ЗАО «Новый город», ЗАО «СмартКард-Сервис»), Anti Skimming Solutions ASD (ООО «ПиЭсТи Компани»), Антискиммер-СБ (ООО «Код безопасности»), CardGuard (ООО «БТЕ-Сервис»).

Принципиальное отличие принципов работы первой группы от второй состоит в том, что устройства первой группы, обнаружив скимминговое оборудование, вынуждены либо оставить банкомат работающим и послать сигнал тревоги эквайреру, при этом подвергая риску компрометации карты держателей, либо отключить банкомат, при этом держатели не обслуживаются, эквайрер несет убытки. Устройства второй группы оставляют банкомат работоспособным, а карты держателей в безопасности, несмотря на установку скимминговых устройств. Дополнительно такие устройства могут комплектоваться также датчиками обнаружения скиммеров. Поэтому для банков на первый взгляд такие устройства выглядят более предпочтительными. Но какое конкретное решение выбрать, задача для банка не простая. Диапазон цен на один комплект может колебаться от $300 до $2000. Причем каких-либо методик испытаний либо заключений независимых испытательных лабораторий на сегодняшний момент нет. Каждый производитель заявляет, что его изделие выявляет или подавляет все виды существующих скимминговых устройств. Банк может либо поверить производителю, либо самостоятельно приобрести скиммер и проверить работу антискиммингового устройства. Однако это будет означать только то, что испытуемое оборудование эффективно на конкретном скиммере, какой результат будет на каком-либо другом — неизвестно. При этом необходимо отметить, что конструктивное исполнение излучающих электромагнитные волны (подавляющее излучение) антенн иногда требует очень точных монтажных работ. Смещение антенны на несколько миллиметров может привести к потере эффекта подавления. Дополнительно приходится учитывать и развитие технологий скимминга. Например, использование стереоголовок для считывания магнитной полосы. Такая стереоголовка настраивается таким способом, что одна дорожка читает второй трек магнитной полосы платежной карты, а другая — третий. При стандартном решении, когда третий трек на магнитной полосе пустой, получается стереоэффект (если на третьем треке записана какая-либо информация, то данная схема работает некорректно). Результирующий стереосигнал с двух дорожек обрабатывается, например, с использованием преобразования Фурье. Таким образом, возможно выделение полезного сигнала (информации с магнитной полосы платежной карты), который по амплитуде меньше электромагнитного шума. Эффективность скиммера можно усилить, используя различные материалы для электромагнитного экранирования (пермаллой, метглассы, др.).