Мошенничество в платежной сфере

С декабря 2007 г. по июль 2008 г. группой лиц с использованием поддельных банковских карт через банкоматы г. Санкт-Петербурга было осуществлено хищение денежных средств со счетов российских клиентов. Характерной особенностью было снятие денежных средств по «своим» картам в «своих» банкоматах, суммы снятий были достаточно большими (обычно несколько сотен тысяч рублей), перед снятиями отмечались операции по проверке баланса. Иногда часть денежных средств с одной карты с большим доступным балансом переводилась на другую карту, которая также была поддельной, но с небольшим балансом доступных средств, и денежные средства снимались с двух карт одновременно. Пострадали более десяти российских банков, однако заявления о совершенных преступлениях поступили в БСТМ (Бюро специальных технических мероприятий) МВД РФ только от ГПБ (ОАО). В результате проведения комплекса оперативно-розыскных мероприятий 36 отделом Управления «К» БСТМ МВД РФ совместно с 9 отделом УСТМ ГУВД по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области было установлено, что организованная преступная группа осуществляет хищение данных с банкоматов, после этого похищенная информация используется для изготовления поддельных платежных карт и снятия наличных денежных средств через банкоматы. Данная группа использовала высокотехнологичные способы совершения преступлений, ранее не встречавшиеся на территории России. В связи с высокой степенью общественной опасности данного вида преступлений министр МВД РФ Р.Г. Нургалиев доложил о нем Президенту РФ Д.А. Медведеву 17.07.2009 г. Приморский районный суд г. Санкт-Петербурга вынес им приговор (см. приложение 1, уголовное дело № 772270, в книге «Безопасность карточного бизнеса: бизнес-энциклопедия»[115]).

Информация с магнитной полосы платежных карт и ПИН-коды держателей похищались с использованием вредоносного программного обеспечения. Программа инсталлируется путем доступа к системному блоку компьютера банкомата. В USB-порт компьютера вставляется flash-память и под рабочей записью запускается исполняемый файл (пароли администратора и BIOS не используются). Осуществляется взаимодействие с оборудованием банкомата на уровне драйверов. Из транзакций перехватываются второй трек и ПИН-блок. У данной преступной группы имелась программа по генерации номеров карт активации. Карты активации генерировались по определенному принципу: часть трека карты составляла заданную константу. На основании этой константы вредоносное программное обеспечение на компьютере банкомата «узнавало» свои карты и позволяло войти в альтернативное меню, управлять которым можно было с ПИН-клавиатуры банкомата. Второй трек магнитной полосы внутри банкомата обрабатывается в открытом виде. Поэтому программа просто перехватывала его и записывала в файл. ПИН-блок на компьютере банкомата обрабатывается в зашифрованном внутри ПИН-клавиатуры виде, то есть на компьютере находится только криптограмма. Но вредоносное программное обеспечение могло расшифровывать ПИН-блоки с использованием штатной функции ПИН-клавиатур, в том числе для PCI EPP (ПИН-клавиатуры, сертифицированной по стандарту PCI DSS).

Было выявлено несколько версий инсталлятора вируса: test4.exe, test5.exe, test6.exe и др. При заражении:

• в директории с: /windows/создается файл, маскирующийся под легальный: lsass.exe (настоящий находится в директории system32);

• программа прописывается в реестр и загружается в память;

• осуществляется взаимодействие с оборудованием банкомата на уровне драйверов;

• из транзакций, направляемых в процессинговый центр, перехватывается второй трек и ПИН-блок;

• ПИН-блок расшифровывается на ПИН-клавиатуре (штатная функция);

• второй трек и ПИН-блок зашифровываются на собственном ключе вируса и записываются в файл trl или trl2 в директории с:/windows/;

• при инициировании транзакции по ранее сгенерированной карте (карты активации, начинаются с цифры 4) активируется ПИН-клавиатура;

• в течение 15–20 секунд можно начать вводить команды, нажимая определенные клавиши на ПИН-клавиатуре:

— запрос версии ПО банкомата;

— сколько накоплено информации (количество карт и ПИН);

— распечатать накопленную информацию на чековую ленту;

— записать накопленную информацию на SIM-карту;

— удалить накопленную информацию;

— удалить вирус (удаляется из памяти, переписывается в реестре в другое место, сохраняется на жестком диске);

— перезагрузить банкомат;

— выдать купюры (требует пароль).