Мошенничество в платежной сфере

1 августа 2014 г. Фрэнк Натоли (Frank Natoli), руководитель подразделения, отвечающего за инновации в компании Diebold Inc., объявил о разработке в компании принципиально нового картридера, «неуязвимого для скиммеров». Держатель будет размещать свою карту в слоте картоприемника не узкой стороной, как это было до сегодняшнего дня принято во всем мире, а широкой. Именно за счет этого поворота карты на 90 градусов картридер ActivEdge исключает считывание информации с магнитной полосы карты всеми существующими сегодня типами скимминговых устройств. В дополнение к данному революционному конструктивному решению картридер передает в процессор ATM считываемую с карты информацию в зашифрованном виде, исключая тем самым саму возможность перехвата и компрометации данных на этом участке работы с картой. Каждый ридер планируется поставлять в комплекте со специально разработанной «под него» моделью банкомата, конструкция которого исключает физическую замену преступниками картридера ActivEdge на другой картридер. Представители компании Diebold также уточнили, что устройство «привязано» к конкретному банкомату, поэтому не может быть замещено. Также предусмотрена защита от так называемого внутреннего скимминга и USB sniffing. ActivEdge также имеет средства защиты против такого вида мошенничества, как card-траппинг (захват карты преступниками): в нем предусмотрен усиленный блокиратор карты внутри картоприемника.

Для защиты ПИН-кодов держателей карт производители банкоматов могли бы использовать решение доцента кафедры электропривода и электрооборудования Томского политехнического университета Олега Качина, который предложил новый способ ввода последовательности знаков в электронные устройства, в том числе в ПИН-клавиатуры: «Суть способа состоит в применении клавиатуры с ограниченным углом обзора клавиш и случайным распределением символов и соответствующих им функций по клавишам». Ограничение угла обзора нейтрализует скрытое видеонаблюдение за вводом ПИН-кода, а случайное распределение символов — накладные ПИН-клавиатуры.

Развитием скимминговых устройств со стороны злоумышленников является установка фальшивых банкоматов. Первый зарегистрированный случай установки поддельного ATM произошел в 1993 г., когда преступная группа, известная как Buckland Boys, установила такой банкомат в торговом центре Манчестера. В наше время данный способ мошенничества продолжает существовать. В июне и июле 2013 г. в России были обнаружены три фальшивых банкомата модели Wincor Procash 2050, которые копировали магнитную полосу карты и ПИН-код и передавали их по мобильному каналу связи (GSM). Банкоматы были приобретены после банкротства одного из российских банков. На банкоматах имелись названия банков: «Внешинвестбанк» и «Нефтегазбанк», установлены они были в г. Москве в торговом центре «Охотный ряд», в г. Сочи в торговом центре «Море Молл», в аэропорту «Внуково». Операции по скомпрометированным картам прошли в России, Гватемале и Пакистане.

Помимо фальшивого банкомата держатель карты может столкнуться с недобросовестным владельцем банкоматов. В ряде стран (например, США, Канаде и др.) любой гражданин может свободно купить банкомат, заключить соответствующие договоры на его обслуживание, установить и получать прибыль. То же самое могут сделать и мошенники. Программное обеспечение банкомата модернизируется таким образом, что после введения карты и ПИН-кода мошенники копируют информацию с магнитной полосы карты и сам ПИН. В США в декабре 2003 г. был арестован мошенник, который купил и установил в Калифорнии, Флориде и Нью-Йорке около 55 банкоматов. В результате этого он получил информацию о более чем 21 000 номеров банковских карт 1400 различных банков на сумму более $3,5 млн.

Определенную угрозу для банкоматов составляет так называемый программный скимминг, когда данные магнитной полосы копируются не с платежной карты, а перехватываются при их обработке программным обеспечением банкомата.