МВА за 10 дней. Самое важное из программ ведущих бизнес-школ мира

Если вы собираетесь жить в этом месте многие годы, выбирайте между ипотекой на 15 и на 30 лет. Ипотека на 15 лет предусматривает меньшие проценты, вы вдвое быстрее сделаетесь полноправным владельцем своего жилья и, поскольку вынуждены будете платить большие взносы, тем самым больше и сэкономите от своей зарплаты. Тридцатилетняя ипотека означает более высокий процент и вдвое больший срок выплат. Но есть и преимущество: закладываясь на 30 лет, вы позволите себе больший дом, а на растущем рынке это означает больший финансовый рычаг. При начальном взносе в 20 % вы контролируете материальные ценности в пять раз дороже своих инвестиций.

Если хотите больше отщипывать от своей зарплаты и вкладывать в инвестиции и скорее стать хозяином дома, делайте взносы дважды в месяц либо каждый месяц или каждый год делайте дополнительный взнос, погашая часть основной суммы. При желании удастся выкупить дом и за 10 лет. Не забывайте сверять цены и процентные ставки с bankrate.com.

Купите недвижимость для сдачи в аренду. Выплатив достаточно взносов за собственное жилье, вы сможете использовать его как залог и купить другое жилье для себя или для сдачи в аренду. В таком случае арендаторы помогут вам копить дальше: они будут выплачивать за вас ипотеку. Загляните в десятиминутное руководство по инвестициям в недвижимость и разберитесь окончательно в этом аспекте экономики.

Правило № 3. У вас должен быть неприкосновенный запас и портфель инвестиций. Неприкосновенный запас нужен каждому. Эксперты полагают, что нужны гарантии на три – шесть месяцев, но, если вам спокойнее спать, зная, что вы сумеете продержаться целый год, значит, откладывайте больше. Каждый месяц отделяйте фиксированную сумму от своего заработка, пока не соберете нужный запас. В отличие от пенсионных сбережений эти суммы берутся из зарплаты уже после уплаты налогов. Эти деньги неприкосновенны. Вложите их в самые надежные и выгодные депозиты, сверившись с bankrate.com.

После того как неприкосновенный запас будет накоплен, нужно вложить столько же или больше в более долгосрочные инвестиции. Этот счет вы предназначите на обучение детей, на новый бизнес или добавите к пенсии.

Правило № 4. Вкладывайте благоразумно. Инвестиционное портфолио – неподходящая площадка для самовыражения. Выбирайте лучшие долгосрочные взаимные фонды по рейтингу Morningstar.com и Forbes. Разнообразьте свои вложения, включая в портфель крупные, средние и малые компании, сочетайте различные стили инвестирования: стоимостное инвестирование, инвестирование в рост, смешанные взаимные фонды. Выбирайте фонды с низкими расходами. Низкие расходы соответствуют более высоким доходам. Система отслеживания Morningstar.com позволяет проверять все элементы вашего портфолио, а депозиты и ставки денежного рынка вы посмотрите на bankrate.com.

Часть денег можно вложить и в рискованные, но заманчивые предприятия, однако тут важна сдержанность: не бросайтесь существенной частью своих сбережений.

Правило № 5. Избирательная расточительность в сочетании с упорной бережливостью. Расходной стороне гроссбуха следует уделить не меньше внимания, чем доходам и инвестициям. Разумеется, нужно и жизнью насладиться, она дается только раз, и это не репетиция. Но тратьте деньги обдуманно. Ради главной страсти, будь то гольф или коллекционирование марочных вин, ничего не жалейте, но на менее важные вещи тратьтесь прижимисто.

Как известно, ежедневная пятидолларовая чашка капучино или привычка к курению в итоге лишит вас примерно миллиона долларов пенсионного фонда. Если удовольствуетесь простой и надежной машиной и не станете ее менять на новую роскошную модель, пока не пробежит свою сотню тысяч миль, то сколько же вы сэкономите на техобслуживании, стремительной амортизации, процентах по кредиту! Еще миллион долларов за время вашей карьеры.

Немало денег можно сберечь при разумном обращении с кредитками. Некоторые эксперты вообще не советуют ими пользоваться, поскольку психологически с них деньги легче расходовать, чем расставаться с наличными. Если уж пользуетесь карточкой, выбирайте бонусные, которые несколько процентов потраченной суммы зачисляют вам обратно на счет, например кредитку Discover. Никогда не перерасходуйте месячный баланс, ведь проценты по овердрафту заведомо превысят доход от любых инвестиций.

Благодарности

Я искренне благодарен Роуз Мэри Морзе и Саре Циммерман из издательства William Morrow and Co за их добросовестные усилия по превращению черновиков MBA в книгу. Я благодарю также Тони Скьярру из Quill, который способствовал второму изданию, Герба Шаффнера из HarperCollins, подготовившего третье издание, и Коллин Лори, помогшую мне с нынешним четвертым.