Мыслить деньгами. Как принимать нужные финансовые решения и не беспокоиться о расходах

Такой календарь похож на обычный, но его цель — отслеживание финансов. Безусловно, мы будем включать в него все стандартные элементы вроде дат оплаты счетов, платежей по ипотеке или аренде жилья, доходов и сумм, которые нужно отложить, чтобы было проще увидеть передвижение средств. Кроме того, с помощью этого календаря вы будете планировать жизненные события, о которых мы иногда вспоминаем слишком поздно, когда в распланированные финансы вклинивается реальность.

Шаг 1. Запишите все поступления

Начните с нового календаря и дохода. Запишите в него сумму, которую вам заплатят, на тот день, когда деньги поступят на счет. Я люблю писать большими буквами: ДЕНЬ ЗАРПЛАТЫ.

У многих доход непостоянный: он колеблется в зависимости от того, сколько часов отработано и сколько чаевых дали клиенты. В этом случае я рекомендую составлять бюджет в соответствии с худшим сценарием, т. е. с минимально возможной суммой поступлений и максимально возможной суммой расходов. Чтобы быть готовыми к худшему, нужно планировать худшее, верно? На данном этапе это означает записать минимальную сумму, какую вы можете получить. Если вам гарантировано 30 часов в неделю, но вы можете взять больше смен, запишите сумму своей зарплаты за 30 часов в неделю, даже если надеетесь отработать больше. Таким образом, если прогноз не оправдается, вам не придется обращаться к кредитке, чтобы продержаться до конца месяца.

Если вам платят ежедневно (например, у вас есть чаевые наличными), нужно откладывать этот доход и тратить его только в дни, указанные в бюджете. Я знаю многих работников сферы услуг, кто рассчитывает на чаевые в попытке свести концы с концами, потому что их базовой зарплаты недостаточно. В этой ситуации считайте голый оклад худшим вариантом развития событий. Запишите его в свой календарь (на соответствующую дату выплаты), а затем вносите ежедневный доход по факту. Отслеживайте сумму ежедневных чаевых, а затем выберите в календаре два дня для составления бюджета. Откладывайте чаевые до дня составления бюджета. Так вы будете точно знать, на какой доход можно рассчитывать. В заранее определенные бюджетные дни внесите все чаевые в банк на текущий счет или тот, которым вы пользуетесь для оплаты расходов.

В конце этого этапа вы будете знать, на какую сумму можете рассчитывать (и когда).

Шаг 2. Запишите все расходы

Здесь особенно ценна основа вашей финансовой осведомленности, которую вы получили ранее. Посмотрите на категории расходов, которые вы выделили. Чтобы подготовиться к реальности, все их нужно включить в календарь. Как наблюдение за расходами, так и просмотр событий в календаре — это упражнения на осознанность. Чтобы быть готовыми к реальным расходам, вы должны знать свои текущие привычки.

Обратитесь к таблице расходов, а затем внесите их в свой календарь согласно дате траты.

Фиксированные расходы

• Одна и та же дата, одни и те же суммы платежей — например, жилье, медицинская страховка, абонентская плата за телефон, минимальный платеж по кредиту и автоматические сберегательные или инвестиционные взносы.

• Полугодовые, нечастые платежи, такие как страховка домовладельца, регистрация машины, подписка на сайты, ежеквартальная страховка и абонементы в спортзал.

Постоянные расходы — это регулярные счета и платежи (арендная плата, оплата автомобильного кредита, счет за интернет). То, что вы, скорее всего, уже пытались заложить в бюджет изначально. Это любой регулярно приходящий счет примерно на одну и ту же сумму. Запишите, сколько нужно выплатить, на соответствующую дату в календаре.

Включите сюда минимальные платежи по кредиту и все автоматические сберегательные или инвестиционные взносы, а заодно — когда вы планируете их выплачивать. Возможно, в итоге вы сможете совершать более крупные платежи (надеюсь!), но сначала нужно узнать минимальную необходимую сумму.

Переменные расходы

• Одна и та же дата, разные платежи вроде коммунальных услуг и оплаты кредитных карт.

• Разные даты, разные суммы — например, продукты и бензин.

Переменные расходы — самые непредсказуемые, поэтому их труднее всего планировать. Сумма, в которую они нам обходятся каждую неделю или месяц, всегда отличается. Вы в состоянии контролировать, сколько тратите в этих категориях, независимо от того, сколько ездите на машине, как давно пользуетесь кондиционером, решили ли вы есть дорогие стейки или перебиваться быстрорастворимой лапшой.

Я всегда рекомендую брать за основу худший сценарий, когда речь идет об оценке переменных расходов. Это означает, что при разных суммах платежей всегда нужно завышать оценку. Например, если ваш счет за коммунальные услуги составляет около 133 долл., запишите и запланируйте 140 долл.