Мыслить деньгами. Как принимать нужные финансовые решения и не беспокоиться о расходах

Суть не в том, чтобы угадать минимум, который вам понадобится (распространенная ошибка), а в том, чтобы оценить, сколько вы потратите на самом деле, и подготовиться к этому. Вооружившись знаниями о тенденциях расходов (финансовой осведомленностью), сделайте обоснованное предположение. Тогда, если вы в итоге потратите меньше, у вас останется больше денег для других финансовых целей. (Ура!)

Для переменных расходов, у которых нет установленной даты оплаты (например, вы еще не уверены, в какой день поедете за продуктами на неделю), выберите произвольную. Я предлагаю начало месяца или недели, в зависимости от того, как часто вы пользуетесь этой категорией.

События в календаре: дни рождения, праздники, кофе, сбережения и прочее

Мое расписание помогает определить, к каким праздникам или особым поводам нужно подготовиться, и оценить, сколько надо сэкономить. Вот когда полезно иметь календарь перед глазами! Предлагаю проанализировать весь год (независимо от того, какое сейчас число, начните готовиться к одному году). Первое, что я делаю, — месяц за месяцем записываю все крупные праздники. Затем — повторяющиеся дни рождения, на которые я трачу деньги каждый год. Затем записываю все известные мне мероприятия. В предыдущей главе я объяснила, что такое амортизационные фонды, — проследите, чтобы они были в вашем календаре. Например, если я знаю, что в июне подруга выходит замуж, я отмечаю в календаре дату ее свадьбы. У вас есть член семьи, который оканчивает университет в новом году? Любое событие или праздник, на который вы тратите деньги в течение года, должны быть внесены в календарь. Легко и просто.

Наряду с календарем я использую методы годовой цели, таблицы мероприятий и трекер. Но даже если вы не пользуетесь моими таблицами, принцип тот же: чтобы откладывать средства, разбейте конечную цель на ежемесячные платежи. Сколько нужно откладывать в месяц, чтобы скопить 200 долл. к Рождеству? Чтобы собрать 300 долл. к свадьбе в июле? Возьмите целевую сумму и разделите ее на число месяцев, в течение которых нужно откладывать.

Особенно подробно следует расписать ближайшие несколько месяцев. Записывайте все события, какие придут в голову: походы к врачам, стрижки, школьные экскурсии, обеды, свидания с друзьями, семинары и турниры. Убедитесь, что все, на что вы тратите деньги, записано в календаре. Вы удивитесь, во сколько обходятся повседневные занятия! Мне нравится выделять разноцветными маркерами события и встречи, сгруппированные по типам. Дайте волю своему организационному «я». Добавьте наклейки, или напоминания о целях, или маленькие рисунки, обозначающие разные категории.

Другие цели экономии: резервный фонд, страховка, первый взнос по кредиту и прочее

Возможно, вы не считаете сбережения статьей расходов, и это ошибка. Вы принимаете сознательное решение выделить определенную сумму сейчас, чтобы потратить ее позже. Это должно отражаться в вашем календаре! Независимо от того, откладываете вы в резервный или другие амортизационные фонды, например на приобретение нового телефона, тоже отметьте это в календаре. В итоге такие подробности облегчат стресс.

На этом этапе нормально точно не знать, сколько вы сможете потратить на каждую цель сбережений (размер может меняться от месяца к месяцу). Пока просто отметьте все в календаре, но не указывайте суммы.

Теперь сравним. Дважды проверьте список, просмотрев расходы и категории бюджета (основа номер два). Не упустили ли вы чего-нибудь? Проверьте, учли ли вы все реальные расходы. Не забывайте о таких мелочах, как латте раз в две недели, регулярная химчистка или походы на обед с коллегами по пятницам. Эти расходы быстро накапливаются и влияют на вашу жизнь серьезнее, чем вы думаете. Помните: осознанность — сила.

Шаг 3. Бюджет по зарплате

Этот шаг дал название всему моему методу планирования бюджета, и я очень рада показать его вам. Для меня он стал настоящим откровением. Наконец-то планирование бюджета — во всей его сложной красоте — обрело смысл.

Обычно советуют составлять бюджет на месяц. Большинство из нас думают, что он так и работает — ежемесячно. Достаточно оплатить счета (помните, что я говорила о них!) и спланировать расходы в соответствии с тем, сколько вы потратите в этом месяце. Однако, как мы видели на примере Кейси и как я однажды убедилась на собственном опыте, этот метод почти гарантирует, что вы в итоге обратитесь к кредитным картам, чтобы покрыть непредвиденные расходы, и вам будет труднее приспособиться к реальности (и меняющимся потребностям).

Метод «Бюджет по зарплате» я разработала для себя вынужденно. Надо было что-то делать, поскольку планирование на месяц оказалось слишком трудоемким, в нем было чрезмерно много упущений и расхождений, которые я не могла объяснить.