Мыслить деньгами. Как принимать нужные финансовые решения и не беспокоиться о расходах

Все компромиссы связаны с развитием самосознания. Вы анализируете, что действительно приносит вам пользу, привычки, сформировавшиеся у вас, и размышляете. «В этом году я пожертвую двумя счастливыми часами в месяц ради большой поездки на дегустацию вин в следующем году, которую подарю себе, как только выплачу долг». Когда вы начнете связывать погашение долга со своими будущими целями и мечтами, вам захочется его закрыть. Это уже не та неосязаемая абстрактная и невидимая концепция. Это конкретная поездка, конкретный дом, конкретная машина.

Итог: нужно ли вам чем-то жертвовать, пока выплачиваете долг? Однозначно. Нужно ли отказаться от всего? Нет. И вам предстоит решить, от чего отказаться вы готовы. Заманчиво попросить другого сделать выбор за вас, но путь к выплате долга только ваш, никто не может пройти его за вас.

Впервые начав выплачивать долг, я увидела, сколько трачу на одежду и уход за собой, и мне очень захотелось урезать расходы. Настолько, что я не покупала новую одежду целый год. Я отказалась от многих процедур, которые когда-то считала необходимыми: солярия, маникюра, корректировки бровей. Так я ежемесячно возвращала сотни долларов в свой бюджет, которые затем откладывала в счет долга — не потому, что причиняла себе страдания, а поскольку решила, что это не так важно для меня, как покупка дома для сына. В этом смысле я ни от чего не отказывалась, а получала. Понимаете? Компромиссы заключаются в том, чтобы получить то, чего вы хотите, а не отказываться от того, что у вас есть.

Одни отказываются на время от путешествий. Другие — от еды в ресторанах. Главное — помнить о реальной цели, о том, чего вы хотите в итоге. Ошибочно пытаться погасить долг только ради погашения долга. Гораздо лучше мотивирует, когда у вас есть реальное и осязаемое представление о том, что выплата долга поможет вам получить.

Кроме того, я применяла определенные полезные приемы, несмотря на то, во что они мне обходились. Например, я постоянно закладывала в бюджет небольшие вознаграждения, такие как газированные напитки и еда в кафе, если готовила всю неделю сама. К тому же я вносила в календарь ежегодные поездки в отпуск (оплачиваемые только наличными). Я продолжала покупать вещи известных брендов, качество которых имело для меня значение, но уже иначе. В прошлом я была из тех транжир, кто при виде новой куртки известного бренда сразу же покупает ее, расплачиваясь кредиткой. Однако в процессе выплаты долга я научилась спокойно рассматривать все варианты, обдумывать и спрашивать себя: «Стоит ли взять деньги на это из “подушки” на моем текущем счете или из конверта с наличными?» Часто я в итоге ждала и копила на вещь, становясь терпеливым покупателем, который знает, что сможет получить то, что хочет, если все правильно спланирует.

Я наконец собрала воедино все элементы и после многолетних попыток погасить долг сумела выплатить 77 281 долл. всего за восемь месяцев — и это до сих пор одно из самых больших моих достижений. Но это не главный признак моего успеха. Много лет выплачивая долги и влезая в них снова, я наконец обратилась к основным причинам моего долга. Я поняла, каковы мои жизненные приоритеты — сын и семья, — и связала план выплаты долга с целями, которые мне действительно небезразличны.

ОСТЕРЕГАЙТЕСЬ КРУПНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

Прежде чем мы закончим эту главу, упомяну о последней ловушке при погашении долга: единовременных выплатах.

Если вы обнаружите, что у вас есть куча денег, может возникнуть соблазн сразу выплатить долг. Вроде бы так поступают ответственные люди? И хотя это может быть полезно на первый взгляд, я хочу вас предостеречь: люди часто с излишним энтузиазмом отдают кучу денег на выплату долга… а затем снова берут кредит. (Я знаю. Сама так делала поначалу.) Это потому, что постепенное погашение долга — на самом деле упражнение в личном развитии. Помните, в начале книги я сказала, что составление бюджета — это замаскированное личное развитие? Самое приятное в выплате долга — навыки управления деньгами, которые вы приобретете в процессе.

Управление деньгами — это не про деньги, а про рост. Про сознание. Речь идет о повышении своего уровня. О превращении в улучшенную версию себя. И о поиске удовольствия, цели и радости там, где вы меньше всего их ожидали.

Если вы собираетесь сделать крупную единовременную выплату, проанализируйте текущие финансы и убедитесь, что часть этих денег не понадобится вам в ближайшем будущем. Я не думаю, что единовременный платеж — это плохо; я погасила свой долг именно так. Но вы должны убедиться, что это не приведет к новым долгам в ближайшем будущем. У меня есть читатели, которые откладывают какую-то сумму из каждой зарплаты на единовременный платеж в счет погашения долга, и я думаю, что это нормально. Просто следите, чтобы не было штрафов за досрочное погашение[24].