На пенсию в 35 лет

В таких ситуациях я действую обычно от обратного: сначала даю им базу. Человек погружается в теорию, самостоятельно собирает портфель, а потом мы встречаемся и обсуждаем детали. В процессе обсуждения выясняется, что ряд инструментов и решений ему просто не подходят.

Важнейшим фактором на пути к успешному инвестированию является нетерпимость к малейшему дискомфорту

Если вы испытываете “боль” от инструмента или стратегии, то эмоции начинают брать верх над здравым смыслом. Как следствие – череда глупых решений. Чтобы этого избежать, нужно провести психологический анализ: либо убрать страх (если он глупый), либо поменять решение. Примеры такого анализа:

1.

Приятель: “А что если рубль опять рухнет?”

Я: “Когда-нибудь – обязательно. Лично мне в рублевых активах спокойно. Но если тебе – нет, значит инвестируй в долларовые инструменты”.

2.

Приятель: “Тинькова арестовали! Надо срочно забирать оттуда деньги!”

Я: “У меня там небольшой кусок кэша для текущих нужд. Сумма не превышает 1,4 млн рублей. Мне комфортно, если тебе – нет, то, безусловно, переводи сбережения”.

3.

Приятель: “Купил биткоин на падении по 4000 USD. Сейчас он достиг 9.000 USD. Что делать? Продавать?”

Я: “Мне было бы некомфортно в таком инструменте. Я всегда забираю деньги с игрального стола. А ты точно потом будешь кусать локти, если он полетит на 20.000. Поэтому забери прибыль. Оставь немного в “крипте”. Если она рухнет, то будет тебе урок, если взлетит – порадуешься вместе с рынком. Главное, чтобы тебе было спокойно”.

4.

Приятель: “Не перевариваю ETF. Еще один посредник множит риски. Что думаешь?”

Я: “Лично я обожаю этот инструмент. Он уравнивает меня (дилетанта) с “монстрами” и гуру рынка. Но если ты чувствуешь страх от владения ETF, то просто не используй его”.

5.

Приятель: “Я испытываю боль от волатильности. Просадки на 10–20% вводят меня в ужас. Что делать?”

Я: “Знакомо, у меня – также. Именно поэтому часть моих активов сегодня размещена в “бумажной” коммерческой недвижимости. А еще у меня всегда минимум 25% портфеля занимают короткие облигации. В неспокойные времена эта “подушка” может превышать 50%. Доходность – ниже, но зато сплю как младенец”.

ВАЖНО! Принимать меры по успокоению нужно в момент, когда у вас появляется тревога, а не тогда, когда ваш страх реализовался.

Ничего не делать – ключевой навык инвестора

Одним из самых больших откровений на моем пути инвестора оказался навык “ничегонеделания”.

Я представлял себе типичного инвестора как шумно кричащего дядечку в рубашке и подтяжках. Этот дядечка должен быстро принимать решения. Только в этом случае его ожидает прибыль.

Долгое время я был предпринимателем. Там главным условием победы была необходимость ставить как можно больше экспериментов и как можно чаще рисковать и совершать маленькие ошибки. А тут встала необходимость полностью себя переучивать.

Подумать или предпринять?

Помню, как я на заре инвестирования прибегал за советом к старшим товарищам и сообщал им какую-нибудь негативную новость.

Они ухмылялись и обычно говорили: “Поглядим за развитием ситуации, а пока ничего не будем делать”. Я разводил руками в недоумении.