На пенсию в 35 лет

Но если инициатором развода являетесь вы, то у вас еще есть время совершить действия, которые обезопасят ваш капитал. Делать это нужно до подачи иска.

Определитесь с активами, которые нужно защищать: вклады, акции и облигации, недвижимость, доли в бизнесе и т.д. Для создания плана по “обороне” ваших активов обязательно советуйтесь с юристами. Задавайте им вопросы, которые начинаются со слов “Как мне…”.

Остальные активы и виды имущества (мебель, автомобили, драгоценности и др.) я не рассматриваю, потому что они, чаще всего, некапиталоемкие, делить тут нечего.

Я не юрист, но дам один совет с намеком: если вы только начинаете путь инвестора, то в этом случае нужно правильно распределять средства – держите в портфеле поменьше “тяжелых” и низколиквидных активов (недвижимость и т.д.) и побольше “бумажных” активов – депозиты, акции, облигации.

Договороспособные

Если у вас накоплен приличный капитал, то я советую вам подстраховаться. На Западе к браку уже давно подходят как к бизнес-сделке. С точки зрения сохранения активов, лучшее решение – брачный договор.

Многие скажут, что эта бумажка в России не имеет силы. Это одновременно верно и не верно. Если вы заключили “кабальный” договор, где второй половине не достается ничего, то понятно, что она пойдет в суд и, скорее всего, успешно расторгнет его. А вот если подойти к делу грамотно и логично, то проблем быть не должно.

Наиболее простая форма брачного договора подразумевает, что активы после развода остаются за тем лицом, на которое они были записаны в период брака. Такой договор понятен второй половине, особенно, если она далека от мира инвестиций.

Например, квартира, машина и имущество менее 1–2 миллионов рублей (побрякушки, мебель, одежда) остаются за женой. Доли в бизнесе, акции – за мужем. Бизнесом вторая половина вряд ли сможет управлять, да и в акциях тоже нужно разбираться. Цена вопроса в РФ для такого документа на момент написания статьи – несколько десятков тысяч рублей.

Если оба супруга являются инвесторами или бизнесменами, то просто делите капитал заранее, а брачный договор составьте для страховки. Здесь уже не придется объяснять друг другу его пользу.

Нерыночные риски

Риски бывают двух видов: рыночные и нерыночные. Вот список рыночных рисков:

– волатильность;

– инфляция;

– изменение процентных ставок;

– изменение курса валют;

– риск ликвидности;

– отмена дивидендов;

– банкротство предприятия и т.д.

Все они влияют на стоимость вашего портфеля и на его доходность. Собственно, вся моя книга о том, как работать с рыночным риском. Диверсификация, ребалансировка и другие механические действия не требуют особых знаний.

Я хочу остановиться подробнее на нерыночных рисках. По моему мнению, они намного опаснее. Почему? Потому что они ожидают практически каждого инвестора. И именно они могут поставить крест на нашем стремлении стать богатыми.

Риск развода заслужил отдельной главы. Про него мы уже поговорили. Давайте обсудим остальные.

Я предпочитаю учиться у более умных и богатых коллег. Обычно они нанимают крутых советников и ставят им комплексную задачу по защите капитала. Нам не нужно применять все их способы защиты, но многие стоит взять на вооружение.

Защита обеспечивается на двух уровнях: на уровне капитала и на уровне человека.

Какие риски существуют на уровне капитала?

– санкции;

– отказ в открытии счета;

– требование закрыть счет в течение месяца;

– штраф за кривые валютные операции (например, продажа недвижимости с переводом в иностранном банке – штраф 75–100% от суммы сделки);

– штрафы за неправильное декларирование действий вашей иностранной компании (50–100к рублей).

Как защищают капитал?

– счет в иностранном банке – защита от локальных угроз;

– иностранный брокер – защита от локальных угроз;

– иностранная компания – защита от локальных угроз;

– траст – защита от будущих кредиторов, алчных родственников и собственных глупостей;

– страховые полисы – защита от развода (осторожно, безумные комиссии!).

Важно! Здесь нужно понимать, откуда вообще исходит угроза. Наши соотечественники почему-то думают, что все опасности нас подстерегают внутри страны. Однако, это не так. Западные регуляторы куда более хитрые и искушенные. Недавние кейсы Олега Тинькова (налоговые претензии в США), Романа Абрамовича (отказ в британской “золотой” визе) – очень показательны.

Еще важно понимать, что многие инструменты защиты стоит применять только тогда, когда ваш капитал превысит несколько миллионов долларов.

Какие риски есть на уровне человека?

Смерть инвестора

Если ваш капитал невелик, то на первом этапе неплохо сработает страхование жизни. У этого инструмента масса минусов, но есть и плюс: вы можете на какое-то время купить себе здоровый сон.

Для передачи крупных состояний работают завещание, траст или семейный фонд – на выбор. Здесь вам лучше консультироваться с юристами.