Налоговые секреты

Очень важный урок: люди с высоким финансовым IQ знают, каким образом переводить различные виды дохода в другие категории для оптимизации налогов. Например, они переводят обычные доходы в портфельные и/или пассивные. К сожалению, лица, работающие по найму, привыкли только к обычному доходу и накоплению денег. При всей их образованности они зачастую не знают, что существует разница в типах дохода, и не умеют превращать один вид в другой. Большинство трейдеров, покупающих и продающих акции или недвижимость, тоже имеют обыкновение работать только в рамках получения портфельного дохода (прироста стоимости активов) и не могут избежать соответствующего налогообложения.

Перевод доходов из одного вида в другой – это важное умение, которому богатый папа обучал своего сына и меня. Зеленые домики и красные отели, которыми мы оперировали, играя в «Монополию», были для него реальностью. Благодаря инвестициям в недвижимость он превращал обычный доход в портфельный или пассивный. Бизнес и вложение денег давали ему возможность освобождать свои доходы от налогов.

Мой родной отец, имевший степень доктора философии, но совершенно необразованный в финансовом плане, с каждым годом работал все усерднее, но получал доход, полностью облагаемый налогом, а оставшиеся деньги копил и вкладывал опять-таки в активы, подлежащие налогообложению. Он считал игру в «Монополию» пустой тратой времени и говорил, что лучше бы я делал домашние задания, чтобы хорошо окончить школу, получить высокооплачиваемую работу и относить обычные доходы в сберегательный банк.

Игра «Денежный поток» учит нас переводить обычный доход в портфельный или пассивный. Обратите на это внимание в следующий раз, когда будете играть. Многие люди совершенно упускают из виду это важное обстоятельство.

Инвестиции в реальной жизни

Когда пузырь на рынке недвижимости еще только надувался, мы с Ким заработали кучу денег, инвестируя средства как в создание денежных потоков, так и в прирост стоимости активов. Один из наших проектов включал в себя покупку примерно 400 квартир в Скоттсдейле, штат Аризона, – процветающем городке неподалеку от Финикса. Преобразовав обычные многоквартирные дома в кондоминиумы, мы обратили внимание на то, что на рынке назревают нездоровые тенденции, и поняли, что квартиры пора продавать (мы не любим иметь дело с кондоминиумами, поэтому все равно планировали рано или поздно от них избавиться).

В этот проект мы вложили средства вместе с шестью другими инвесторами, каждый из которых предоставил по 100 тысяч долларов. Кроме того, мы получили значительный кредит в банке. Преобразование в кондоминиум было связано с проведением большого объема ремонтных и отделочных работ, а также благоустройством территории, однако нам удалось окупить все затраты в течение года. На рынке недвижимости царил такой ажиотаж, что к нам выстроилась огромная очередь из желающих купить квартиру по приличной цене и в хорошем районе.

Помимо того что мы вернули свои 100 тысяч, нам еще удалось заработать чуть больше миллиона долларов всего за один год. Эти деньги мы с помощью одного консультанта по налогам снова вложили в недвижимость, воспользовавшись статьей 1031 налогового кодекса, предоставляющей освобождение от налогов в случае обмена. Это значит, что мы, приобретя 400-квартирный жилой дом в Тусоне, штат Аризона, за миллион долларов, доставшийся нам практически даром, не заплатили ни копейки налогов. Сегодня эти 400 квартир создают постоянный денежный поток, значительная часть которого также не облагается налогами, так как представляет собой пассивный доход от недвижимости.

Фактически мы с Ким бесплатно получили в собственность многоквартирный жилой дом, который дает нам ежемесячный доход, не облагаемый налогом. Когда рынок недвижимости обрушился, мы подняли арендную плату за квартиры, поскольку люди в такой обстановке предпочитали снимать, а не покупать жилье. Разумеется, перед этим мы убедились, что в округе хватает стабильных рабочих мест, так как жилая недвижимость лишь тогда чего-то стоит, когда поблизости есть рабочие места.

Акции, облигации и инвестиционные фонды

Обычно я стараюсь не иметь дел с акциями, потому что мне легче работать с недвижимостью. Кроме того, эти две сферы вложений имеют существенные отличия в плане налогообложения и использования кредитных рычагов. Значит ли это, что вы не должны инвестировать в акции, облигации, паи инвестиционных и обменных фондов? Вовсе нет. Если вы любите бумажные активы, никто не помешает вам стать лучшим из инвесторов.

Компания «Rich Dad» организует курсы по инвестированию в ценные бумаги, потому что они представляют собой важный сегмент рынка активов. В работе с ними главное – контролировать степень риска. Если вы освоите это умение, бумажные активы станут отличным путем к финансовому благополучию.