Не потеряй! О чем умолчал «папа» Кийосаки? Философия здравого смысла для частного инвестора

Мне представляется, что это не совсем правильно. Ведь в финансовых планах вашей семьи должны быть учтены и ваши специфические женские проблемы. Например, вы должны иметь хорошую финансовую защиту на случай развода, вдовства, тяжелой болезни, проблем с детьми. То есть речь идет о тех случаях в вашей жизни, когда вы по тем или иным причинам уже не сможете рассчитывать на поддержку мужа. Я, к сожалению, не располагаю данным по России, но даже в такой развитой стране, как США, в первый год после развода уровень жизни женщины падает на 27–45 %, а в это время уровень жизни мужчин увеличивается в среднем на 10 %.

Такие вопросы можно решать различными способами. Это может быть брачный контракт. Или, например, многие из моих клиентов оформляют определенные активы на имя жены или делают их совместной собственностью. Все больше распространения получают долгосрочные инвестиционные программы, где определенная сумма денег отдается в доверительное управление в пользу жены и детей. Во многих семьях существует специальный резервный фонд, который предназначен для покрытия чрезвычайных обстоятельств.

У вас в семье существует что-нибудь подобное. Вы чувствуете себя финансово защищенной? Если нет, то обязательно подумайте об этом.

Жить одной

В пользу этого говорит все возрастающее количество разводов: на каждые 1000 браков приходится почти 800 разводов. Кроме того, ожидаемая продолжительность жизни женщин в России почти на 14 лет больше, чем у мужчин. Так что, возможно, вам придется жить одной и достаточно долго. Для этого нужны деньги, гораздо большие, нежели те, что можно получить в качестве государственной пенсии. Вот почему сбережения на старость являются одним из наиболее важных аспектов организации личных финансов современной женщины.

Главное – это не откладывать решение этого вопроса в долгий ящик. Допустим, что вам 25 лет и вы решили еще год подождать с подготовкой к пенсии. При условии, что ваш вклад в этот год составил бы $5000, а доходность в среднем за все годы до пенсионного возраста была бы на уровне 9 %, то вы в результате не досчитаетесь около $66 000 в вашем «пенсионном фонде». Если же представить себе, что доходность от вложения ваших пенсионных денег будет 12 % годовых, то потери за один год промедления составят уже около $150 000.

Во многих состоятельных семьях вопрос о пенсии жены «закрывается» путем единовременного выделения определенной суммы для образования ее пенсионного фонда. Если допустим в 30 лет ваш муж в состоянии вложить на ваше имя, скажем, $300 000, то к 55 годам ваш фонд составит 2 миллиона и 587 000. Это при средней доходности 9 % годовых, а при ежегодной доходности 12 % эта сумма возрастет уже до $5,1 млн.

Вывод простой: хорошая и обеспеченная старость лучше всего «куется» в молодые годы. Помните: женщине всегда найдется, на что потратить деньги и в 20, и в 40, и в 60 лет.

Читайте документы

Каждой женщине я бы рекомендовал время от времени проводить следующую игру. Представьте себе, что ваш муж на какое-то время «недоступен». Нет, с ним ровным счетом ничего не случилось, но связаться с ним вы не можете. День, два, месяц… год. Зарплату никто не приносит, где взять деньги? Вы помните, что были счета в банках. Но где они и есть ли у вас доступ к ним? Вам кажется, что у мужа были акции компании, где он работает. Сколько? Можно ли их продать? Точно была страховка жизни. Что в ней написано? Краем уха слышали, что партнер по бизнесу должен вам большую сумму. Есть ли договор? Как все это оформлено?

«Боже мой! – скажет большинство женщин. – Как много вопросов я бы хотела задать сейчас своему мужу». А теперь запишите и спросите у него обо всем этом. И продолжайте спрашивать всю оставшуюся жизнь. Внимательно ознакомьтесь с существующими в семье документами. Вы должны знать, где они находятся и что в них говорится. Кроме того, хорошо бы получить от мужа соответствующие инструкции, как вести себя в экстремальных ситуациях, к кому обратиться за помощью, а к кому и близко подходить не стоит.

Поверьте, следование данному совету могло бы помочь очень многим семьям продолжать оставаться благополучными и счастливыми. Увы! Даже семейные истории не приемлют сослагательного наклонения.

* * *

Возможно, прочитав эту колонку, кто-то скажет: «Да не все мужчины знают и думают об этом, а вы призываете женщин заниматься семейным финансами». По поводу мужчин я согласен. А что касается женщин, то им незамедлительно нужно начинать, хотя бы с таких простых советов. Время не ждет.

8.4.3. Какой быть структуре личного капитала?