Нейтрализация негативного влияния факторов уязвимости национального банковского сектора

Нейтрализация негативного влияния факторов уязвимости национального банковского сектора

Коллектив авторов

О. И. Лаврушин – заслуженный деятель науки РФ, руководитель Департамента финансовых рынков и банков Финуниверситета, д-р экон. наук, проф. (научный руководитель; введение, заключение, глава 1, параграфы 4.9, 4.11);

И. В. Ларионова – заместитель руководителя Департамента финансовых рынков и банков Финуниверситета, д-р экон. наук, проф. (главы 2, 3, параграф 4.12);

Н. И. Валенцева – заслуженный деятель науки РФ, проф. Департамента финансовых рынков и банков Финуниверситета, д-р экон. наук, проф. (параграфы 4.2, 4.3, 4.4);

О. С. Рудакова – проф. Департамента финансовых рынков и банков Финуниверситета, д-р экон. наук, проф. (параграф 4.8);

Н. А. Амосова – проф. Департамента финансовых рынков и банков Финуниверситета, д-р экон. наук, доц. (параграф 4.10);

Д. С. Вахрушев – проф. кафедры экономики и финансов ярославского филиала Финуниверситета, д-р экон. наук, проф. (глава 2);

Е. И. Мешкова – доц. Департамента финансовых рынков и банков Финуниверситета, канд. экон. наук, доц. (глава 2, параграфы 4.5, 4.6);

О. У. Авис – доц. Департамента финансовых рынков и банков Финуниверситета, канд. экон. наук (параграфы 4.7, 4.10);

Н. Е. Бровкина – доц. Департамента финансовых рынков и банков Финуниверситета, канд. экон. наук, доц. (параграф 4.5);

А. М. Рахметова – доц. Карагандинского экономического университета Казпотребсоюза, д-р экон. наук (параграф 4.1).

Предисловие

Книга посвящена исследованию факторов уязвимости национального банковского сектора, оценке и нейтрализации их негативного влияния на экономику. Наряду с определением теоретических основ авторы сконцентрировали свое исследования на раскрытии практического опыта в области микропруденциального регулирования банковской деятельности, минимизации отрицательного воздействия внутренних и внешних факторов уязвимости на финансовую устойчивость банковского сектора страны. Особое место в работе отведено структурной модернизации ресурсной базы, направлениям формирования сбалансированной ликвидности коммерческих банков, направлениям повышения качественной оценки рентабельности и совершенствованию управления рисками банковской деятельности. При определении направлений развития банковского сектора проанализированы также такие малоизученные проблемы, как оптимизация операционных издержек на основе повышения производительности труда, преодоление информационно-технологического отставания в банковском секторе, укрепление доверия к кредитным институтам, современные формы банковской инфраструктуры.

Монография подготовлена на основе результатов научно-исследовательской работы по теме «Оценка факторов уязвимости национальной банковской системы Российской Федерации и ее поддержка с учетом эффективности деятельности», выполненной по Государственному заданию Правительства РФ в 2016 г.

Для специалистов в области банковского дела, научных и практических работников, занимающихся изучением и регулированием банковской деятельности, аспирантов, студентов экономических и финансовых вузов.

Введение

За последние 25 лет банковская система России проделала огромную работу по построению системы управления финансовыми потоками в стране. По существу, создана новая модель, рыночно-ориентированная конструкция, исповедующая децентрализованную систему управления. Согласно рыночным подходам государство не вмешивается в оперативную деятельность кредитных учреждений, в основе их деятельности доминируют требования рынка, а не плана. Более многообразной становится институциональная структура банковского сектора: наряду с государственными банками функционируют частные банки и банки с участием иностранного капитала. На уровне банковских институтов реализуется рыночная двухуровневая модель управления, на первом уровне которой (макроуровне) действует Банк России, а на втором – коммерческие банки, подчиняющиеся своим акционерам.

Заметным явлением в деятельности банковского сектора выступает его интернационализация. Регулирование работы кредитных институтов, достаточности их капитала и ликвидности осуществляется на основе рекомендаций и нормативов Базельского комитета. Законодательные акты, принятые в стране и определяющие «правила игры», в необходимой мере учитывают особенности рыночной экономики.

Нельзя не заметить и роста масштабов деятельности национальных денежно-кредитных институтов. За прошедшие годы возрастали как банковские ресурсы и собственный капитал кредитных учреждений, так и объем их активных операций. Постепенно банки осваивали новые технологии денежно-кредитного обслуживания своих клиентов, внедряли новые инструменты мобилизации и перераспределения свободных капиталов.