Нейтрализация негативного влияния факторов уязвимости национального банковского сектора

К сожалению, при общей тенденции к возрастанию операций для деятельности банков характерна цикличность развития. В современной истории банковского дела можно наблюдать как рост, так и снижение деловой активности; банки на определенных этапах не только не были основной движущей силой экономического роста, но и, находясь в тяжелой кризисной ситуации, сами нуждались в государственной поддержке.

Природа волатильности деятельности банков была связана как с внутренними, так и внешними причинами. Известно, что в экономике постепенно накапливались глубокие внутренние структурные проблемы. Модель экономического роста, основанная на экспорте сырьевых продуктов, постепенно исчерпала свои ресурсы, неизбежно потребовались новые импульсы развития как экономики в целом, так и ее банковского сектора. В деятельности банков, как отражение общих экономических процессов, неизбежно все в большей степени стали проявляться диспропорции, выраженные в заметном отставании банковской деятельности от масштабов работы развитых западных банковских структур, более низкой производительности их труда, неравномерности институционального развития по регионам. В условиях неравномерности экономического развития, при недостаточной капитальной базе российских банков риски банковской деятельности продолжали возрастать, вызвав резкий скачок в росте просроченных платежей по банковским ссудам, падение рентабельности как банковского капитала, так и банковских активов.

Современная банковская практика свидетельствует о том, что цикличность развития банковского сектора развертывается в условиях расширения конкуренции между банковскими и небанковскими институтами. Все чаще в сфере обслуживания экономических субъектов можно заметить интернет-услуги, деятельность специальных институтов по переводу денег, различных фондов, продающих банковские продукты.

В условиях нарастающих проблем важно сократить уязвимость экономики банковского сектора к изменению как внешних условий, так и при решении задач, связанных с деятельностью самих кредитных учреждений. Банковский сектор должен быть в большей степени нацелен на повышение эффективности своей деятельности, повышение роли в развитии экономики. Будущее национальных банков в огромной степени будет зависеть как от перспектив преодоления структурных диспропорций в экономике, так и минимизации влияния негативных процессов в деятельности кредитных учреждений.

Необходимую помощь в преодолении этих проблем может оказать своевременная оценка факторов уязвимости национальной экономики и ее банковского сектора. Как справедливо отмечается в проекте Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 г. и период 2018–2019 гг., с тем «чтобы обеспечить сбалансированный экономический рост и устойчивое повышение благосостояния общества, важно снизить уязвимость экономики к изменению внешних условий, решить глубокие внутренние структурные проблемы»[1].

Оценка (с позиции философии как «способ установления значимости») рассматриваемых факторов дает возможность улучшить управление в банковской сфере. Авторы настоящей монографии поставили перед собой цель определить вектор развития национальной банковской системы с учетом выявленных факторов его уязвимости, а также разработать рекомендации по увеличению его потенциала с учетом совершенствования регулирования, институциональной и инфраструктурной поддержки в интересах обеспечения экономического роста. Для реализации поставленной цели потребовалось:

• определить факторы уязвимости национального банковской системы в новых экономических условиях;

• выявить риски российского банковского сектора, их влияние и направление регулирования;

• разработать рекомендации по нейтрализации отрицательного влияния внутренних факторов;

• разработать рекомендации по сглаживанию отрицательного влияния внешних факторов.

В процессе анализа авторы исходили из того, что те или иные причины не действуют изолированно от их других проявлений, а поэтому требуют комплексного подхода. Традиционно раскрыв теорию исходных основ исследования факторов уязвимости национальной банковской системы, рассмотрев их структуру и классификацию, авторы особое внимание уделили влиянию внешних и внутренних факторов, макроэкономическим факторам и системным рискам. Известно, что современная национальная экономика находится под влиянием изменения потоков капитала, отток капитала становится заметным фактором уязвимости национальной банковской системы, обуславливает необходимость дифференцированного подхода в процессе привлечения ресурсов.