Оазис возможностей: Секреты процветающего бизнеса в ОАЭ

Таким образом, ОАЭ представляют собой чрезвычайно удобную для россиян юрисдикцию, практически не имеющую конкурентов и внятных альтернатив в современном мире. Именно поэтому число регистрируемых в ОАЭ россиянами компаний, оформляемых ими видов на жительство, открываемых личных и корпоративных банковских счетов в последние годы бьет все рекорды.

Разумеется, для успешного и эффективного использования ОАЭ как юрисдикции для своего международного бизнеса, личных инвестиций, сбережения семейных накоплений необходимо учитывать особенности местного законодательства, налоговой системы, культурных традиций, и мы надеемся, что книга, которую вы держите в руках, окажет в этом помощь. Однако, не стоит также стесняться обращаться к консультантам, потому что порой совершенная в самом начале пути ошибка может отозваться большими сложностями и большими расходами в будущем.

Открытие банковских счетов россиянам

Регистрация компаний, будь то в одной из многочисленных свободных зон ОАЭ или на основной территории, и оформление визы резидента и вида на жительство для россиян ничем не отличаются от аналогичной процедуры в отношении граждан практически любой из стран мира. Однако процедура открытия банковского счета, главным образом корпоративного, для граждан России обладает определенными особенностями. Они обусловлены санкционным режимом, введенным в отношении России странами Запада, и опасениями банков ОАЭ попасть под вторичные санкции или столкнуться с проблемами в западных банках-корреспондентах из-за своих российских клиентов. Именно поэтому россияне как физические лица, а также компании с российскими корнями изначально относятся банкирами в Эмиратах к категории высокого риска, и нужно быть готовым к тщательной и длительной процедуре комплайенса. Однако не было случаев, чтобы действительно заинтересованный в открытии счета гражданин России, готовый грамотно подготовить требуемые тем или иным банком документы, не смог этого сделать.

Открытие личного банковского счета особых сложностей не представляет. Как правило, любой россиянин может сделать это самостоятельно, причем единственным непременным условием является наличие вида на жительство. Открыть персональный счет проще всего даже без визита в отделение банка, воспользовавшись банковским приложением в своем смартфоне. Не все банки предлагают такой сервис, не все банки открывают счета дистанционно именно россиянам, ситуация динамично меняется – одни отказываются от предоставления этой услуги, другие вводят ее, но такая возможность всегда есть. В момент подготовки настоящей книги[10] можно, например, воспользоваться соответствующим сервисом банков FAB и WIO.

Значительно больше особенностей у открытия корпоративного счета. Нужно быть готовым к тому, что процедура открытия счета для вашей компании займет приблизительно два-три месяца, разумеется, при условии своевременного предоставления запрошенных банком документов и информации.

Помимо стандартного набора корпоративных документов (свидетельство о регистрации, лицензия, договор аренды, список учредителей, устав) любой банк будет тщательно проверять учредителей и лиц, обладающих правом подписи по счету. Прежде всего у руководителя – а в некоторых банках и у всех участников компании! – банкиры запросят действующий вид на жительство, без которого начать процедуру открытия счета нельзя.

С точки зрения банка учредитель должен, во-первых, доказать свою состоятельность, источник и происхождение средств для финансирования компании, а во-вторых – наличие трудового стажа или бизнес-опыта в той сфере, которой зарегистрированная в ОАЭ компания планирует заниматься.

Основным документом, подтверждающим наличие у потенциального клиента денежных средств, является выписка с личного банковского счета, как правило, за последние шесть месяцев. Выписка может быть предоставлена со счета в российском банке, не находящемся под санкциями, либо со счета в банке любой другой юрисдикции. Каких-либо четких требований по обороту на этом счете или остатке средств на нем не существует, надо просто исходить из соображений разумности. Дополнительно могут быть также представлены налоговые декларации и сведения о недвижимом имуществе.

Если у заявителя есть собственный бизнес в России или другой стране, ведущийся через юридическое лицо или в статусе индивидуального предпринимателя, банк обязательно попросит представить сведения о нем. Разумеется, крайне желательно, чтобы этот бизнес соответствовал тем видам деятельности, на которые компания получила лицензии в ОАЭ. Например, если вы открываете в ОАЭ компанию по торговле косметикой, то и бизнес в другой стране, данные о котором предоставляются в банк, должен вестись именно по этому профилю.