Основы финансовой грамотности

Это крупный и очень важный блок, как личного бюджета, так и экономики в целом. К инвестициям нужно приходить с точным пониманием желаемого, хорошими знаниями и без страхов. Поэтому в этой главе мы разберём аспекты инвестиции, и тогда вы сами решите, готовы ли вы идти в этот инструмент. Здесь важна осознанность, а не мимолётное влечение. Важно, это глава поможет сформировать понятия и даст начальные знания об инвестициях. Это крупный инструмент с большими возможностями, здесь мы разберём только верхушку айсберга под названием — инвестиции.

Инвестиции — это финансовый инструмент, который поможет сохранить, а также увеличить ваши сбережения. Это самый простой термин для понимания.

Если копнуть глубже и точнее, то инвестиции — это процесс вложения средств в бизнес с целью их сохранения и приумножения, через покупку ценных бумаг.

Как работают инвестиции?

Предположим, Павел откладывает каждый месяц 500 рублей. Вкладывает их в ценные бумаги и диверсифицирует их. Общая доходность ценных бумаг составляет 10 % в год. В конце года он скопил бы 6000, но под действием сложного процента (10 % годовых) он получил 6835 рублей. За то, что мы вкладываемся в ту или иную ценную бумагу, мы получаем купоны или дивиденды.

Давайте рассмотрим, как действуют инвестиции в долгосрочной перспективе.

Сумма, накопленная за один год.

Если Павел будет откладывать ту же сумму 10 лет, то по итогу у него будет 103 776 рублей.

Сумма, накопленная за 10 лет.

Теперь разберём самые частые вопросы, которые возникают или ассоциируются с инвестициями?

Инвестиции законны?

Инвестиции — это государственный инструмент, то есть контролирует центральным банком, который в свою очередь подчиняется государству. С дохода от инвестиции необходимо платить налог, поэтому инвестиции — это полностью законный инструмент.

Чем, как и где занимаются инвестициями?

Где торговать ценными бумагами? Для этого была создана биржа. Биржа — это рынок ценных бумаг с чёткими правилами торгов.

Как торговать, мы разберём в главе 11, но если кратко, то с помощью брокерского счёта, который даёт выход на биржу. И на него с помощью ваших денег вы сможете покупать разные по виду ценные бумаги. Совершать сделки и решать простые юридические вопросы вам будет помогать брокер. Брокер — это посредник, между вами и биржей. Он выставляет ваши заявки о покупке или продаже ценных бумаг на рынок, осуществляет эти сделки, беря за это процент.

Чем торгуют на бирже? Существует несколько видов ценных бумаг: акции, облигации, фонды, вклады, форварды, фьючерсы, опционы, ПИФы, ETF.

Мы разберём первые четыре вида, так как они наиболее надежны и просты в управлении, понимании и изучении. Остальные относятся к виду торгов на срочном виде и не могут быть представлены для новичков.

После вы можете далее изучать инвестиции, в том числе и срочный рынок. Но начнём с простого.

Для чего нужны инвестиции? Давайте разберем следующие примеры.

Мальчику Вите, в детстве покупали одну и ту же шоколадку. На тот момент она стоила 35 рублей. Спустя десять лет, мальчик вырос и решил вновь купить ту самую шоколадку. И каково было удивление, когда он увидел, что эта же шоколадка стоит 55 рублей.

Такое явление называется инфляция — обесценивание валюты. Рубль в стоимости не меняется, а цены на товары и услуги растут.

Это первая причина для инвестиции, «желание сберечь собственные деньги».

Даше 17 лет. Она захотела купить новый телефон, который стоит 45 000 рублей. Даша знает, что такое инвестиции, и решила заработать на телефон с их помощью. Проанализировав, она поняла, ей подходит агрессивное инвестирование (что это такое мы разберем чуть позже). Даша работает промоутером и выгуливает собак. В месяц получает 3 500 рублей. Если бы она просто откладывала деньги целый год, то заработала бы 42 000 тысячи. Но ей не хватит этой суммы для покупки. Но с помощью процентов от инвестиций, к её сумме добавилось 4 200. Теперь ей хватит и на телефон, и на чехол для телефона.

Это вторая ситуация, «желание купить что-то новое и дорогое».

Теперь вы понимаете, для чего необходимы инвестиции. Безусловно, у каждого человека свои намеренья и причины. Поэтому данная информация изложена обще и для всех людей. На основании данных вы сами разберётесь и поймете, что подходит именно вам.

Откуда мне брать деньги?

1. От любого дохода, неважно какого, откладывайте 10 %, если есть возможность и желание отложите больше. Например, заработали вы 1000 рублей, отложите 100. Заработали 100 000, отложите 10 000. Далее по такому же принципу.

2. Несколько месяцев видите журнал доходов и расходов, на его основание вы заметите, куда уходят у вас большее количество денег, возможно, эти траты можно сократить. И то, что вы раньше тратили можно инвестировать.