Основы финансовой грамотности

Чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Вы можете купить ОФЗ (облигации федерального займа) и получать фиксированный купонный доход около 7 %, который вам гарантирует государство. А можете купить акции Яндекса (YNDX), которые за весь 2019 год выросли на 35 %, хотя в октябре проседали на 20 %. При этом вы не знаете, будет Яндекс выплачивать дивиденды или нет, а акции — расти или падать. Вы идёте на этот риск ради возможной прибыли. Рисковать или нет — это ваш выбор. Прогнозы не всегда сбываются.

Глава 10. От теории к практике, как начать инвестировать?

Эта глава будет посвящена разбору финансовых инструментов по следующим критериям: диверсификация, срок инвестирования, а так же рассмотрим примеры инвестиционных портфелей, то есть будем всё ближе подходить к самому действию — инвестирование. Для того чтобы понимать терминологию незнакомых слов, которые будут встречаться в этой главе, обратитесь к словарю в конце книги.

Диверсификация

От того, какие бумаги вы держите, зависит тип портфеля. Всего их три консервативный, умеренный и агрессивный, (расшифровка каждого из них представлена в словаре). Но что необходимо сделать, чтоб не потерять деньги? Необходима правильная диверсификация — распределение средств между валютами, отраслями, компаниями.

Пример 1. Настя инвестирует деньги в добычу нефти. Однажды на одной из шахт случился прорыв, и на следующий день акции упали в цене. Соответственно и бумаги, которые держала Настя, ушли в минус.

Пример 2. Михаил разделил деньги на три части. Инвестируя в нефть, IT-компании и недвижимость. Если произойдёт несчастный случай в одной из отраслей (как в предыдущем примере), две другие сохранят процент, а могут и вырасти.

В любом случаи следует распределять деньги не только по отраслям, но и по валюте. При росте евро, падает доллар. При росте доллара, падает евро. Рубль зависим от предыдущих двух валют, но часть денег лучше оставлять в местной валюте.

Но как же от диверсификации зависит тип портфеля?

• При вкладывании денег в растущие компании вы повышаете риск на рост или падение. Отсюда, получаете агрессивный тип портфеля.

• Если вкладывать деньги в компании, которые платят дивиденды или же прогнозируется рост, без больших рисков. В результате это — умеренный портфель.

• Но если вы боитесь терять деньги, лучше распределите деньги среди компаний, которые давно на рынке. Такой тип консервативный и чаще он состоит из облигации, где обеспечены купоны на конкретную сумму.

Помните, без практики, будет тяжело понять, что подходит больше. Инвестируя впервые, лучше хорошо изучить биржу и бумаги, а также оценить, что происходит в мировой экономике и куда лучше вложить средства.

Срок инвестирования

Долгосрочное или краткосрочное? Уже знакомые вам слова из глав про «расходы и доходы» и «финансовые цели».

В действительности всё это находиться в тесной связи и зависит от вашей конечной цели.

• Если цель, к которой вы стремитесь — это небольшая сумма денег или срок её достижения ограничен небольшим количеством времени (до 5 лет). Это считается краткосрочным инвестированием, в таком случае придерживайтесь агрессивных ли умеренных, а так же краткосрочных инструментов (акции, фьючерсы, облигации со сроком выплаты до 5 лет).

К таким целям можно отнести путешествие, покупку машины, ремонт.

• Если же ваша цель, глобальная покупка — готовитесь инвестировать долго. Да, это могут быть те же акции, но при этом их доля в портфеле должна быть меньше, особенно в начале, облигации же стоит брать на более долгий период.

К таким целям можно отнести жизнь на проценты, пенсия, покупка недвижимости.

Типы портфелей

Всё о чём мы говорили выше, сейчас представим в готовом результате, то есть собранном инвестиционном портфеле с примерами инвестиционных бумаг.

Консервативный тип — содержит безопасные бумаги.

80 %-облигации ОФЗ (самые надежные), так как выпускаются государством.

20 %-акции (недвижимости или банков), валюта (доллар или евро, любая другая валюта)

Умеренный портфель — содержит безопасные и агрессивные.

60 %-облигации ОФЗ или Еврооблигации (облигации компаний, например: М.Видео, ГЛТК).

25 %-акции с постоянными дивидендами (Северсталь, Лукой) и 15 % валюта.

Агрессивный портфель — состоит из акций, которые в данный момент пользуются повышенным спросом на рынке.

70 %-акции с высокой доходностью или дивидендами (ITCI, NTLA, интернет браузеры)

30 %-облигации и валюта.

Выше представлено фото для примера, раздел Облигации. Исходя из информации на фото, можно понять, на какой срок рассчитана бумага, её стоимость, доходность в процентах.