Основы финансовой грамотности

Это дорого, инвестиции для богатых!

Нет, самая низкая цена входа варьируется от 200–300 рублей за ценную бумагу.

Слишком высокие риски?

Все ценные бумаги делятся на три вида: агрессивные — с высокими рисками; умеренные — присутствует риск, наблюдаются колебания в цене; консервативные — риски сведены к минимуму, поэтому можно легко подобрать определенный вид бумаг, с минимальным риском.

Это сложно? Нужно иметь экономическое образования?

Нет, если разобраться это легко, конечно это требует аналитики, но каждый человек может разобраться, поэтому инвестиции — это не сложно, их просто нужно изучить.

Зачем мне это? Мне и без инвестиции нормально?

Если возникает такое вопрос, следует перечитать предыдущий пункт. А так же нужно определить цель инвестирования, если понять, для чего вам инвестировать станет проще в выборе ценных бумаг, в составление портфеля и саму цель будет достигнуть проще. Самые распространенные цели: отдых, покупка дома/машины/квартиры, пенсия, обучение.

Как зарабатывают на бирже инвестиции?

Есть два самых распространённых способа.

1. Заработок на разнице.

Пример: Акция Сбербанк стоит 200 рублей. Допустим, мы купили 3 акции, 200×3=600 рублей (наши вложения).

Через время акция выросла на 10 %, продаем и зарабатываем 600+(200×0,1×3)=660 рублей. Прибыль 20 рублей с одной акции, с 60 рублей.

2. Купонный или дивидендный заработок.

Пример: Компания Лукойл выпустила облигации, номиналом 1000 рублей (наши вложения), сроком на 1 год. В год выплатят 4 купона по 40 рублей. Через год мы получим 1000+(4×40)=1160. 160 рублей — прибыль.

Как открыть брокерский счёт?

Брокерский счёт можно открыть только с 18 лет. Но если вы хотите начать инвестировать раньше, то проделайте точно такой же алгоритм, только в личном кабинете человека, который достиг 18 лет. Например: попросите мама, папу, сестру или брата, чтобы они в своем личном кабинете открыли брокерский счёт, просто инвестировать будете вы.

1 шаг получить банковскую карту и скачать приложение онлайн банка. Важно, есть приложение банка (например, ТИНЬКОФФ), где вы открываете счёт. Есть отдельное приложение, где вы управляете ценными бумагами. (например, ТИНЬКОФФ ИНВЕСТИЦИИ).

2 шаг в настройках приложения ищем «Открыть брокерский счет».

3 шаг открываем счет (открытие занимает до 24 часов).

4 шаг кладем ЛЮБУЮ СУММУ на счет.

5 шаг начинаем подбор акций, облигации, фондов и др.

6 шаг пополняем портфель ежемесячно или ежеквартально на доступную нам сумму.

Глава 9. Риски и налоги

Инвестиции — это финансовый инструмент, с помощью которого вы получаете доход. Так как доход — легальным, каждый, кто получает с него прибыль, должен платить налог государству, а так же определенный % брокеру (посредник между человеком и биржей), который работает на бирже.

Помимо этого нужно учитывать, что в любой сфере связанной с деньгами присутствует риск. Но давайте всё по порядку.

Налог

За доходы, полученные от инвестирования, нужно платить налог — НДФЛ. Для налоговых резидентов РФ ставка НДФЛ — 13 % при доходе до 5 млн в год, 15 % — на сумму дохода свыше 5 млн ₽ в год, для налоговых нерезидентов — 30 %. Налоговый резидент — это тот, кто в течение последних 12 месяцев находился на территории России суммарно не менее 183 дней.

Доход — это когда вы фактически получили прибыль от инвестирования. Например, купили и продали акцию с прибылью или получили дивиденды по акции.

Сумма налога рассчитывается за каждый налоговый период. В инвестициях налоговый период — календарный год.

Пример. Если купили акцию, она подорожала, но вы не продали её — фактического дохода нет, значит, налог платить не нужно.

Если вы купили акцию, она подешевела, и вы её продали — это убыток. Убыток уменьшает сумму дохода, с которой будет браться налог.

Если общий результат инвестиций за год — убыток, налог за этот год платить не нужно.

Риски

Инвестиционный риск — это вероятность, что стоимость ценных бумаг снизится или прибыль от инвестиций не будет соответствовать вашим ожиданиям.

С чем связан риск?

1. Чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.

2. Риски в инвестирование есть всегда.(чаще всего они зависят от доходов компаний, поэтому перед покупкой следует сравнить доход за несколько лет.)

3. Непредвиденные ситуации, при которых экономика может пострадать или вырасти. Например, это инфляция валюты, масштабные происшествия в любой из отрасли.