Пенсия для умных. Как получить своё?

Если вы решили создавать себе накопительную пенсию, то нужно выбрать конкретный НПФ. Между вами будет заключен договор. А дальше начнется работа Фонда.

Вот что делает Фонд:

• получает через ПФР в свое распоряжение пенсионные накопления;

• инвестирует их, стараясь получить доход;

• ведет учет пенсионных накоплений на индивидуальных лицевых счетах;

Как связаны негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании?

НПФ заключает с одной или несколькими Управляющими Компаниями договоры доверительного управления. Передает им средства и инвестициями занимаются они за определенное вознаграждение.

Что из дохода, полученного НПФ достанется вам?

Получаемый Фондом доход распределяется следующим образом:

• часть он оставляет себе в качестве вознаграждения и на оплату издержек;

• часть идет на формирование страхового резерва;

• остальные средства распределяется на счета вкладчиков, формируя пенсию.

Когда можно получить накопительную пенсию?

Не раньше, чем страховую. Причём, снять всю сумму сразу по закону нельзя. Сколько ежемесячно будет выплачивать НПФ, описано в главе про накопительную пенсию…

Глава 10: Что такое управляющая компания? Какое отношение она имеет к вашей пенсии?

Мы уже выяснили, что с 2015 года пенсия разделилась на страховую и накопительную. Деньгами накопительной пенсии кроме НПФ может управлять также и УК (управляющая компания). Выбор УК – ваш свободный выбор.

Как перевести свою накопительную пенсию в управляющую компанию?

Для этого надо написать заявление в ПФР.

На сайте ПФР есть список УК, с которыми у него заключен договор. Своим заявлением вы поручаете ПФР перевести деньги накопительной пенсии на счет УК, для дальнейшего доверительного управления.

Тут есть один важный нюанс. Сама схема услуги по доверительному управлению активами, в данном случае, несколько необычна. Несмотря на то, что управление деньгами происходит в ваших интересах, вы не являетесь ни стороной договора, ни даже выгодоприобретателем по договору.

Средства пенсионных накоплений, зачисленные на ваш счет в ПФР, являются не его собственностью, а собственностью РФ. И, соответственно, вы не можете сами заключить договор доверительного управления этими деньгами с УК. Этот договор заключает сам Пенсионный Фонд. Вы лишь поручаете ему это сделать.

Примечание: УК может также заниматься управлением средствами НПФ.

Как происходит управление деньгами?

Для управления активами, каждая УК формирует свою инвестиционную декларацию. В этой декларации, устанавливаются виды ценных бумаг и других активов, в которые УК собирается вкладывать средства, и примерные пропорции таких вложений.

Декларация выглядит примерно так:

10—20% от всего портфеля будет вложено в акции;

30—40% в облигации;

15—20% в государственные ценные бумаги;

(в муниципальные облигации – не более 10%);

(в депозиты банков и денежные средства на счете – от 0% до 20%).

Таким образом, у УК есть определенная свобода маневра, но в рамках заданных направлений инвестирования.

Все ценные бумаги, которые УК могут покупать на пенсионные деньги, должны торговаться на фондовой бирже. Это обеспечивает возможность их справедливой оценки по рыночной цене, а также ликвидность (возможность продать их в случае необходимости быстро и безубыточно).

Раз в квартал все УК должны отчитываться о результатах своей работы перед ПФР и регулятором рынка ценных бумаг. Эта отчетность должна публиковаться, чтобы мы с вами могли сравнивать эффективность деятельности разных УК.

Можно ли поменять УК?

Можно менять УК хоть ежегодно, но с принятием возможных убытков на себя. Бланки заявлений можно изучить на сайте ПФР.

Менять УК можно раз в 5 лет, без принятия убытков на себя, но тогда надо изначально выбрать УК с высокой доходностью и надежностью. Придется изучить рейтинги УК.

В общем, накопительная пенсия живет на рынке ценных бумаг, а там скучать не приходится…

Глава 11: Трудовая книжка. Из джентльмена в шарлатаны

Если и есть что-то винтажное в «пенсионном Зазеркалье» так это она, наша легендарная трудовая книжка.