Пенсия для умных. Как получить своё?

Многие почему-то убеждены, что честный труд на благо государства, сам по себе принесет им достойные дивиденды в виде пенсии. Они как-то не задумываются, что оценивать их труд будут чиновники с калькуляторами в руках и формулами в инструкциях. Именно в результате такой «справедливой» оценки у кого-то «волосы встают дыбом», кто-то в шоке, а кто-то и вовсе получает на руки пенсионную «хлебную карточку».

Мы уже не раз обсуждали тему величины вашего пенсионного капитала, вашего пенсионного гонорара, если хотите. У одного и того же человека, с одним и тем же трудовым багажом, он может различаться в зависимости от модели расчетов. Может выглядеть солидно или убого…

Когда я слышу, что человек с 35-летним стажем, получает минимальную пенсию, мне всегда хочется перепроверить расчет. В чем причина? Или же это фатальное стечение обстоятельств или же это чья-то злонамеренная грубая ошибка. Очень хочется разобраться.

С теми, кто относится к пенсии как к пассивному доходу такого обычно не происходит. Ведь они уже заранее все подсчитали, заметили все слабые места и где надо «соломки подстелили».

Некоторые, дочитав до этого места и услышав слово «расчет», начнут со мной спорить. И я даже знаю их аргументы: «законы меняются, заранее считать не имеет смысла!» Так говорят те, кто не пробовал считать ни разу. Им не хочется этого делать. Во-первых, потому, что пенсия в их глазах имеет маленькую ценность. А во-вторых, им попросту не хочется напрягаться.

Многие, не желая делать расчеты и заглядывать в будущее, уже оказались в отчаянном положении. В «долговой яме» с кредитами на шее уже 6 миллионов человек! Не стоит еще раз вставать на те же грабли… Из «долговой ямы» можно выбраться, а вот с «пенсионного дна» – маловероятно, оно засасывает.

Конечно, тем, кто относится к пенсии как к пассивному доходу пришлось вспомнить математику. Пришлось разобраться в структуре пенсионной системы, в частях и парадоксах пенсионной формулы, отбросить разные вредные предрассудки на тему пенсии и иллюзии по поводу «справедливого дяди» из Пенсионного Фонда. Они действительно включили пенсию в список своих доходов. И то, что она может оказаться единственным источником средств, делает ее еще более ценной!

Я неслучайно рекомендую рассматривать пенсию именно как источник пассивного дохода. При другом подходе при первых же сложностях, вы просто можете бросить все на полдороге.

Чтобы этого не произошло, и для того чтобы вы гарантированно получили нужный вам результат, я расскажу вам, какие действия ведут к увеличению разных частей пенсии, какие там спрятаны резервы, чего стоит избегать, а за что стоит побороться.

Я подскажу, как составить свою личную пенсионную стратегию шаг за шагом.

Глава 2: Что делать с ФВ? Готовим сани летом!

На первый взгляд, влиять на нее совершенно невозможно, ведь ее размер определяется решениями Правительства!

Да, это так. Но то, что ФВ – фиксированная, еще не значит, что она неизменная и у всех одинаковая. ФВ имеет индивидуальные особенности. Давайте попробуем разобраться, на какие метаморфозы она способна.

Заранее ничего с ФВ делать не придется. Самое главное – это знать, что она существует и не забывать об этом. И внимательно отслеживать тенденции и новации правительства в этом направлении.

Стандартный размер ФВ определяется решениями Правительства РФ. С 01.02.2015 размер ФВ составляет: 4383,59 руб.

Какую же практическую пользу можно извлечь из этой информации?

Первое, что может сделать каждый пенсионер, так это проверить свою пенсию. Зная размер ФВ, можно оценить насколько мала или велика страховая часть его пенсии. Для этого из получаемой сегодня пенсии нужно вычесть сегодняшнюю ФВ.

Например, если вся пенсия 9000 руб., то в ней, как мы уже знаем, ФВ = 4383,59 руб., а на долю страховой части остается 4616,41 руб. (9000 – 4383,59). То есть эти две части оказались примерно равны. Как мы видим, доля ФВ в структуре Пенсии значительна.

Если пенсия совсем небольшая, например, 6383,59 руб., то страховая часть в ней составляет всего 2000 руб. То есть пенсия на две трети состоит из ФВ, а это уже ненормальный перекос. Здесь стоит задуматься и, может быть, перепроверить расчет пенсии. Неужели стаж и взносы за трудовую жизнь дали столь малый вклад в пенсию?

Что еще нам дает знание о ФВ?

Мы понимаем, что повлиять на нее в масштабах страны нельзя. Но на индивидуальном уровне – вполне возможно.

Казалось бы, какой «умник» согласится отложить пенсию на несколько лет, чтобы потом получать ее в повышенном размере? Вроде бы тут и размышлять не о чем, пенсию надо забирать как можно быстрее! В нормальных условиях – да. А в экстремальных?

ФВ уже несколько лет находится в зоне риска. Например, в 2014 году от Минфина поступало предложение не платить ФБР (так раньше называлась ФВ) работающим пенсионерам. Это предложение не прошло. В 2015 году история повторилась. Опять ФВ работающим пенсионерам хотели не платить, но все-таки не тронули.