Пенсия или безбедная жизнь?

К фараону привели человека по имени Иосиф, о котором ходила молва, что он умеет толковать сны. И тот объяснил правителю: «Семь тучных коров означают, что семь лет будут богатые урожаи и еды будет вдоволь. А семь худых коров предвещают семилетний голод, который наступит после изобилия и принесет стране много горя». Обеспокоенный фараон спросил: «Неужели ничего нельзя сделать?» Иосиф ответил: «Изменить этого нельзя, но ты можешь подготовиться. Назначь министра, который позаботится о том, чтобы в урожайные годы все люди запасали по 20 процентов зерна в хранилищах. Тогда его хватит на неурожайные годы и им не придется голодать».

Этот план был претворен в жизнь. Семь лет подряд египтяне собирали богатые урожаи. И всем нетрудно было откладывать 20 процентов про запас. А когда наступили неурожайные годы, то всем хватило продовольствия.

Неурожайные годы в старости

Таким образом, египтяне применили простой рецепт, позволивший пережить тяжелые времена: министр финансов собирал по 20 процентов их урожая. У нас тоже есть министры финансов, и они собирают с большинства работающих значительно больше чем 20 процентов.

Но есть и большое различие: сегодняшние министры не накапливают собранные налоги, а сразу же их тратят. Вдобавок они каждый год берут огромные суммы в долг. На неурожайные годы ничего не остается — вообще ничего, кроме горы долгов, за которые надо выплачивать проценты и которые всем гражданам придется когда-нибудь возвращать. Или вы думаете, что члены правительства будут выплачивать эти суммы из своего кармана?

Таким образом, у вас не остается иного выхода, кроме как стать министром финансов самому себе и экономить как минимум по 10, 15 или 20 процентов своего дохода. Лучше всего, конечно, взять пример с египтян и откладывать не менее 20 процентов.

Мой наставник говорил по этому поводу: «Большинство людей живут так, словно никогда не наступят голодные годы. Но их не миновать». Он был одним из первых, кто понял, что систему необходимо менять.

Все начинается задолго до пенсии

Но наставник говорил не только о том времени, которое начинается после 65 лет. Он пожил достаточно для того, чтобы понять, что в возрасте от 20 до 65 лет тоже будут случаться финансовые кризисы. У нас могут возникнуть проблемы с работой и здоровьем. Мы можем допускать ошибки. Нас могут обмануть. Это относится к большинству из нас. И в этом случае решающую роль могут сыграть заблаговременно сделанные накопления.

Сегодня почти никто не может гарантировать вам пожизненное сохранение рабочего места, поэтому многие начинают переживать «голодные годы» уже задолго до наступления пенсионного возраста. А ведь в благополучные периоды многие живут не по средствам и не задумываются об экономии. Уж если они сегодня испытывают нехватку денег, то что тогда говорить о старости?

Две иллюзии

Мы знаем, что можем заболеть или остаться без работы. Почему же тогда многие не готовятся к подобным вещам или делают это в недостаточном объеме? Дело в том, что большинство из нас становится жертвой двух иллюзий.

Во-первых, когда в экономике наблюдается подъем, мы полагаем, что так будет всегда. А если мы некоторое время хорошо зарабатываем, то начинаем относиться к деньгам как к чему-то само собой разумеющемуся или даже рассчитываем на скорую прибавку. Но мой наставник все время подчеркивал, что тощие коровы нередко приходят быстрее, чем их ждут.

Во-вторых, многие просто не замечают, что в данный момент живут в «сытый» период. И только когда наступают голодные годы, мы осознаем, как хорошо было раньше. Некоторые считают, что благополучные годы еще придут и тогда наступит время экономить. Однако ряд признаков указывает на то, что благополучные годы мы переживаем именно сейчас. Это как раз то время, когда надо собирать урожай и откладывать его про запас.

Когда я говорю об этом в своих выступлениях, мне порой приходится слышать: «И это вы называете благополучными годами?» Да, я так считаю. В будущем станет труднее. Обратите внимание на тенденции: цены и налоги растут. Вы получаете все меньше услуг при неизменной сумме взносов по договорам медицинского страхования. Вспомните, о чем говорилось в первой части книги...

Так что мы переживаем, пожалуй, сытые годы. Именно сейчас надо создавать запасы. К сожалению, многие берут пример с наших министров финансов, которые понятия не имеют об обращении с деньгами, не занимаются экономией и вдобавок накапливают долги. А ведь самая прямая дорога к бедности ведет как раз через потребительские кредиты.

Никаких потребительских кредитов!