Пенсия или безбедная жизнь?

Почти половина всех семей в Германии имеет долги. Свыше трех миллионов из них никогда не сможет с ними расплатиться. Задолженность считается нормальным явлением. Банки и другие учреждения облегчают людям эту задачу. К сожалению, вряд ли можно совершить более дорогостоящую ошибку в обращении с деньгами. И дело даже не в прямых негативных последствиях, а в том, что, делая долги, вы теряете способность здраво рассуждать.

В свое время я легкомысленно набрал долгов. В 26 лет я был практически полностью лишен свободы действий, а мое финансовое будущее виделось в очень мрачных тонах. Поэтому я не понаслышке знаю, в чем заключается опасность потребительских кредитов. В этой связи хочу высказаться очень прямо и недвусмысленно. Возможно, среди ваших знакомых есть кто-то, кому будет полезно прочитать эти слова.

Задумайтесь сами, что такое жить в долг. Человек, набравший долгов, в самом прямом смысле слова теряет в цене. Он сам чувствует, что живет во лжи. Человек демонстрирует окружающим вещи, которые ему на самом деле не принадлежат. Таким путем он пытается добиться от людей уважения, которого не заслуживает. Он прячется за атрибутами, к которым не имеет никакого отношения.

Похоже, нынешнему поколению требуется все и сразу. Почти никто не хочет ждать. Зачастую люди стремятся получить вознаграждение еще до того, как что-то сделают. Гёте по этому поводу говорил: «Слишком многие хотят кем-то быть, но не все готовы кем-то стать».

Я давно понял, что нет никакого удовольствия сегодня и завтра зарабатывать деньги, которые потрачены уже вчера. В этом случае мы работаем для прошлого. Тот же, кто обходится без долгов и живет на сэкономленные деньги, работает ради своих целей и свободы.

Кроме того, когда мы сегодня тратим деньги, которые еще только предстоит заработать завтра, в этом всегда присутствует риск. Долги лишают нас свободы. Они внушают страх и тревогу, из-за которых мы не спим по ночам. Они осложняют взаимоотношения и портят здоровье. Долги никогда не приведут вас к богатству. Через них лежит дорога к бедности. Поэтому никогда, никогда, никогда не покупайте в кредит ничего, кроме своего дома.

Реальность

Теперь давайте подумаем, сколько денег надо откладывать. До сих пор я всегда говорил: «Начните с 10 процентов». К сожалению, сегодня этого хватит не всем. Новая ситуация заставляет подходить к этому вопросу дифференцированно. Если вам еще нет тридцати, то у денег достаточно времени, чтобы вырасти. В этом случае, как и было сказано, хватит 10 процентов. Но если вам от 30 до 40 лет, то экономить надо не меньше 20 процентов. Что же касается тех, кому уже за сорок, то минимальный процент экономии поднимается до 25 процентов.

А теперь решите сами, сколько денег вы должны или хотите откладывать. В дальнейшем я буду для простоты исходить из ставки 25 процентов.

Большинство людей экономят слишком мало. И не потому, что мало зарабатывают, а потому, что поддерживают слишком высокий уровень жизни. Они живут в красивых домах, ездят на дорогих машинах, сидят на красивых диванах и креслах перед плоскими телевизорами и аудиосистемами последних моделей, готовят еду на высокотехнологичном кухонном оборудовании. А поскольку для оплаты всего этого они трудятся в поте лица, им надо хорошо отдыхать, поэтому они проводят отпуск в дальних странах.

Такой стиль жизни имеет свою цену. У этих людей нет ничего, кроме кредитных договоров, недорогих полисов страхования жизни и тощей сберегательной книжки. Они являются жертвами обеих иллюзий, так как думают, что красивая жизнь будет продолжаться вечно и предстоящие годы станут еще удачнее. Или вообще ни о чем не думают.

Три слоя

Вы помните о трех слоях населения и о присущих им разных стилях мышления? Их отношение к экономии тоже имеет явные различия. Богатые придают деньгам большее значение, чем вещам, поэтому они экономят и не пользуются потребительскими кредитами. Если они не могут позволить себе какую-то вещь, то и не покупают ее. Поскольку они не берут кредиты, им не приходится выплачивать по ним проценты. Наоборот, они сами получают проценты от своих инвестиций.

Пусть вас не вводят в заблуждение сообщения СМИ о роскошной и разгульной жизни богачей. Во-первых, их относительно мало (менее 4 процентов!), а во-вторых, это отнюдь не духовная элита богатого слоя населения. Вряд ли они могут служить примером. Я не знаю ни одного по-настоящему богатого человека, который откладывал бы менее 50 процентов своих доходов, причем они начали поступать так задолго до того, как разбогатели.