Пенсия или безбедная жизнь?

✓ 4 процента (немецкий полис страхования жизни): 275 033 евро;

✓ 8 процентов (английский полис страхования жизни): 692 752 евро;

✓ 12 процентов (вклад, находящийся под профессиональным управлением): 1 948 581 евро;

✓ 15 процентов (вклад под агрессивным управлением): 4 458 193 евро.

Разница очевидна. У представителей среднего класса доходность вложений, как правило, не дотягивает и до 3 процентов. Если такой обыватель каждый месяц кладет на сберкнижку 150 евро и еще 150 вкладывает в страхование жизни, то через 35 лет у него на руках окажется 228 801 евро. С учетом инфляции мы вынуждены будем констатировать, что его доход равен нулю. Вообще ничего, пусто.

А теперь примите во внимание, что, кроме обесценивания за счет инфляции, на эту сумму еще нужно уплатить налог. В результате наш вкладчик не получит даже того, что вложил. Даже если бы не нужно было платить налоги, то на такие деньги особенно шиковать не приходится. Если он будет получать с этой суммы по 3 процента, как подавляющее большинство других представителей среднего класса, то в месяц выйдет 572 евро.

Вроде бы не так уж и мало, но не забывайте об инфляции. По покупательной способности сегодняшние 572 евро будут равняться всего 197 евро (34,44 процента при 3-процентной инфляции). Это значит, что через 35 лет вы сможете купить на 572 евро только те вещи, за которые сегодня заплатили бы 197. Как видите, смысла в таких вложениях нет. Мы должны избрать для себя другой путь, которым пользуются богатые люди. Нам нужны миллионы. И мы в состоянии их получить.

Единовременные вложения

Теперь давайте рассмотрим пример с единовременным вложением. Здесь разница в доходности сказывается еще сильнее, потому что все деньги инвестируются сразу. Если вы вкладываете таким образом 80 тысяч евро, то что получится через 30 лет при условии доходности, составляющей 2, 4, 8, 12, 15 процентов?

✓ 2 процента: 144 909 евро;

✓ 4 процента: 259 472 евро;

✓ 8 процентов: 805 013 евро;

✓ 12 процентов: 2 396 794 евро;

✓ 15 процентов: 5 296 942 евро.

А вот так выросли бы 200 тысяч евро:

✓ 2 процента: 362 272 евро;

✓ 4 процента: 648 679 евро;

✓ 8 процентов: 2 012 531 евро;

✓ 12 процентов: 5 991 984 евро;

✓ 15 процентов: 13 254 354 евро.

Это означает, что, находясь на сберегательной книжке или вложенные в другие денежные инструменты, ваши деньги даже не удвоятся. После вычета налогов и с учетом инфляции значительная их часть попросту пропадет. Исходя из сегодняшней покупательной способности, ваши 362 272 евро будут равны 145 527 евро. Таким образом вы просто уничтожаете свои деньги. Правда, и сберегательная книжка, и другие инструменты денежного рынка тоже имеют право на существование, но только как дополнение. И тут мы подходим к конкретным видам инвестиций.

Виды инвестиций

Какие инвестиции могут обеспечить вам приведенную выше доходность? Сначала я хотел бы сделать краткий обзор всех видов вложений. Все активы, в которые вкладываются деньги, делятся на три большие категории:

   1) денежные;

   2) материальные;

   3) спекулятивные.

Вкладывая деньги в спекулятивные активы, вы играете на свои деньги. Я ничего не имею против, но это должно делаться только ради собственного удовольствия и на те средства, которые для вас лишние. Никогда не вступайте в спекулятивные сделки для достижения своих финансовых целей. Азартные игры не имеют ничего общего с инвестированием.

Принципы, на которых строятся эти три категории, полностью противоречат друг другу. Даже если вы хотите просто развлечься с помощью спекулятивных вложений, не делайте этого, пока полностью не разберетесь в их сути. В противном случае вы сразу же лишитесь денег. Для любого разумного человека такие инвестиции абсолютно исключены. Уоррен Баффет, самый успешный инвестор в мире, не зря называет спекулятивные активы «мощнейшим финансовым оружием массового уничтожения».

Приобретая денежные активы, вы вкладываете деньги в деньги. Недостаток данного подхода состоит в том, что действующее налоговое законодательство в сочетании с инфляцией съедают большую часть доходов. Однако есть и преимущество: такие вложения относительно безопасны. Поэтому их не следует полностью игнорировать.

Приобретая материальные активы, вы обмениваете свои деньги на конкретные материальные ценности: недвижимость, паи инвестиционных фондов, акции. Как правило, материальные активы являются более рискованными и требуют больше знаний, но при этом дают значительно более высокую доходность. Почему они настолько выгоднее? Главным образом из-за инфляции.

Как сделать инфляцию своим союзником?