План создания Новой экономики. От воображаемого богатства к реальному

Это – картина застарелой болезни, и лекарство от нее известно. Существующая система имеет неправильную конструкцию, и она настолько сгнила, что не подлежит ремонту. В настоящий момент намного целесообразнее направить все свое внимание и силы на замену этой конструкции новой системой, принцип организации которой радикально отличается от старого каркаса.

Ликвидация долговых обязательств и материальной заинтересованности в росте фантомного богатства

Кажется немного странным, что мировая экономика рухнула из-за краха кредитной схемы, неспособности заимствовать в то время, когда мир погряз не только в долгах, но и в деньгах. Тема номера еженедельного журнала «Business Week» от 11 июля 2005 года пестрела заголовками: «Слишком много денег» – речь шла о перенасыщении товарами. 11 июня 2008 года европейский выпуск журнала был посвящен той же проблеме: «Слишком много денег. Грядет глобальная инфляция».

Большинство дискуссий по поводу финансового кризиса сосредотачивается на деталях и упускает глобальные вещи. Проблема усугубляется вдвойне. Экономическая система наводнена деньгами, но они находятся в неправильных местах. Кроме того, фактически каждый доллар в системе взят взаймы, потому что мы полагаемся на банки, предоставляя им право заботиться о наших деньгах. Нет долга, нет денег.

Поскольку заработную плату съедает инфляция, 90 процентов населения из низких социальных слоев все более и более зависят от 10 процентов представителей состоятельного класса, которые дают им деньги в кредит на самые необходимые продукты для семейного стола. Но когда менее удачливое население не может возместить ссуды, богатые люди прекращают предоставлять кредиты. Большинство займов продолжает возмещаться, но так как штрафная процентная ставка повышается, и сумасшедшая торговля производными финансовыми инструментами лишает возможности разделять хорошие долги и ответственных заемщиков от безнадежных долгов и бездельников, банки боятся выдавать ссуды всем подряд. Часть займов возмещается, но новые деньги не появляются, потому что новые ссуды не выдаются.

Спрос на реальные товары и услуги начинает падать, потому что у людей нет денег, чтобы заплатить за них. Фирмы увольняют рабочих, которые, соответственно, не в состоянии после этого ни погасить долги, ни купить еду. Проблема, как кажется, заключается в нехватке денег, даже при том что по совокупности денег в финансовой системе более чем достаточно, чтобы покрыть траты в рамках рациональной экономики и реального богатства.

Проблема восходит к той денежной системе, которая пускает в обращение деньги, по сути являющиеся долгом, и видит подъем экономики только в преследовании одной цели – произвести новый спрос на ссуду, чтобы создать новые деньги для выплаты процентов по существующему долгу – и так по возрастающей спирали, уводящей к некой вымышленной стране, находящейся высоко в облаках.

Воображаемый эксперимент

Давайте проведем один простой эксперимент. Представьте себе: имеется экономика с устойчивой денежной массой, которая ни увеличивается, ни уменьшается. Деньги циркулируют в пределах данной системы размеренно и стабильно, поскольку люди работают в актуальных для развития общества отраслях, производя и обменивая товары и услуги, соответствующие их потребностям.

Зарплата трудящихся равна прожиточному минимуму, разница между самым высоким и самым низкооплачиваемым местом работы небольшая, и на большинство крупных покупок хватает собственных сбережений. Таким образом, нет никакой нужды в потребительском кредите, за исключением таких значительных покупок, как автомобиль или дом, приобретение которых за счет простой экономии собственных средств, скорее всего, нереально.

Некоторые люди хотят потреблять меньше, чем могли бы позволить их доходы. Таким образом, они помещают средства, которые считают избыточными, на счет в сберегательный банк или используют эквивалент депозитного сертификата в местной коллективной кредитной ассоциации. За согласие оставить деньги на минимальный положенный срок они получают небольшую выгоду – скажем, 2 или 3 процента от размера вклада.

Ассоциация, в свою очередь, предоставляет деньги местных вкладчиков людям (членам данного же сообщества), которые хотят купить дом или вложить капитал в местный бизнес. Ассоциация назначает комиссию по ссуде 5 или 6 процентов. Разница между средними процентными ставками по активам и пассивам (процентный спред) покрывает их административные расходы, формирует фонд и служит резервом на покрытие безнадежных долгов. Так как это ссудно-сберегательная организация кооперативного типа, в которую входят вкладчики и заемщики, любые излишки в конце года могут быть распределены между членами кооператива как дивиденды, что означает, что финансы, включая деньги, требуемые на будущее право, продолжают циркулировать в сообществе.