Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

Американские торговые компании достаточно последовательно уже на протяжении ряда лет ведут борьбу против межбанковских комиссий. Так, например, организация Merchants Payments Coalition (MPC) в конце 2006 г. опубликовала доклад, посвященный проблемам межбанковских комиссий, которые взимают системы VISA и MasterCard, а летом 2007 г. выступила с широкой рекламно-информационной кампанией, нацеленной на пересмотр сложившегося порядка вещей. Согласно исследованиям MPC, платежные системы и банки лишь 13 % полученных от межбанковских комиссий доходов, тратят непосредственно на нужды процессинга транзакций. Львиная доля вырученных средств уходит на маркетинговые кампании и выплаты менеджменту и акционерам.

На протяжении последних нескольких лет неоднократно проводились и проводятся слушания в Сенате по вопросам завышенных тарифов на комиссии эмитента. В июле 2007 г. состоялись слушания по вопросам карточных сборов в Конгрессе США. В рамках слушаний М. Дункан, вопрос карточных сборов назван одной из важнейших проблем, когда-либо встававших перед торговым сообществом[235].

Позитивный опыт снижения ставок комиссий эмитента имеется также у Мексики. Центральный Банк Мексики выступил инициатором создания национальной банковской коалиции для принятия совместных правил по унификации работы платежных систем внутри страны. В результате ведущие банки страны разработали и приняли в 2006 году совместное соглашение по сокращению комиссий эмитента, более гибкому применению правила обязательного приема всех видов карт платежной системы (ритейлеры получили право выбирать, какого типа карты они будут обслуживать — дебетовые, кредитные, либо оба типа).

В Европейском Союзе Еврокомиссия в декабре 2007 г. приняла постановление о запрещении комиссии эмитента внутри Европейской экономической зоны в системе MasterCard по платежным картам MasterCard и Maestro.

Данное решение — это один из результатов в цепочке целого ряда последовательных действий в отношении устранения монопольного поведения и монопольного присутствия на объединенном европейском рынке систем VISA и MasterCard.

В 2002 г. было принято соглашение между Европейской комиссией и VISA о сокращении до декабря 2007 г. зарубежных комиссий эмитента. В настоящий момент Европейская комиссия проводит новое расследование в отношении деятельности VISA и MasterCard. В начале 2007 г. Европейская Комиссия опубликовала доклад с оценкой комиссионных издержек, возникающих при использовании пластиковых карт VISA и MasterCard, которые были признаны заметно завышенными. Более того, межбанковские комиссии были признаны одним из значимых факторов, стимулирующих инфляцию. В условиях сокращающейся маржи предприятия торговли вынуждены повышать цены на товары и услуги вне зависимости от того, каким образом покупка оплачивается потребителем: наличными деньгами или по карте. Таким образом стимулируется общий немотивированный рост цен, в том числе на товары первой необходимости. Еврокомиссия намерена ввести запрет на межбанковские комиссии и установить фиксированные пониженные комиссии на рынке Евросоюза. В целом, по оценкам Еврокомиссии, Visa и MasterCard, монополизировавшие европейский рынок, наносят ежегодно ущерб экономике Евросоюза в размере 20 млрд евро.

Регулирующие действия и расследования в отношении международных платежных систем предпринимались в Швейцарии, где в 2005 г. было достигнуто соглашение между Швейцарской антимонопольной комиссией и эмитентами карт о снижении комиссий эмитента с 1,65-1,70 % до 1,30-1,35 %.

В Великобритании в 2005 г. Комитет по законной торговле (OFT) вынес постановление о признании незаконными комиссий эмитента в платежной системе MasterCard. Действие данного решения, однако, было приостановлено в связи с изменением MasterCard правил установки комиссий. В настоящее время продолжается новое расследование в отношении MasterCard, а также VISA.

С проблемой межбанковских комиссий столкнулись и страны ближнего зарубежья. Так, например, Правительство Украины, принявшее летом 2007 г. постановление «Некоторые вопросы осуществления расчетов за проданные товары (предоставленные услуги) с использованием специальных платежных средств»[236] (в дополнение к Закону Украины о платежных системах) сталкивается с низкими темпами установки терминального оборудования, связанного с высокой стоимостью обслуживания безналичных расчетов.

Национальные платежные системы