Платежные карты: Бизнес-энциклопедия

В целях повышения эффективности создаваемых систем, целесообразно привлекать к участию в проектах кредитно-финансовые организации, для чего при проектировании систем необходимо предусматривать возможность использования создаваемого функционала и основных технических модулей сторонними корпоративными пользователями, такими как: банковское сообщество, крупные отраслевые структуры ЖКХ, общественного транспорта, медицины и лекарственного обеспечения.

В целях снижения финансовых рисков и обеспечения гибкости и настраиваемое создаваемых систем, в качестве основного требования к инфраструктуре обслуживания населения следует рассматривать возможность одновременного использования ее для учетных и платежных функций без существенного изменения программного обеспечения и дополнительного технического оснащения.

Московская практика

Мультиаппликационные карты

Обычно, классифицируя пластиковые карты за основу берут тип организации, которая выпускает карты, фактически — род деятельности эмитента карты. Например, карточки, выпущенные кредитно-финансовыми учреждениями, называют банковскими. Карты, которые выпускаются транспортными организациями, — транспортными, предприятиями торговли или сервиса — торговыми, страховыми компаниями — страховыми и т. д. Отдельные виды карт отличаются друг от друга функциями: банковские карты выполняют платежную функцию, карты других эмитентов — иные функции (дисконтную, учетную, идентификационною и пр.). Вне зависимости от эмитента карты функция у таких карт чаще всего одна.

Но встречаются и исключения. Например, карта, выпущенная банком совместно с магазином, может нести как платежную функцию (в качестве банковской карты), так и дисконтную (в качестве торговой карты). В этом случае можно говорить о двух приложениях одной и той же карты, или, как часто говорят специалисты, о двух аппликациях. Если у карты приложений (аппликаций) несколько, то такую карту называют мультиаппликационной.

Что такое приложение карты? Это данные на карте с определенной структурой, ориентированной на их использование конкретной корпоративной системой (возможно, несколькими корпоративными системами, имеющими полномочия на работу с этими данными). Остается выяснить, что же такое корпоративная система? Обычно под корпоративной системой понимается организация, использующая собственную автоматизированную информационную систему для работы с данными, содержащимися на карте. Вот круг определений и замкнулся. Похоже, что получилось «масло — масляное». Разобраться поможет пример.

Рассмотрим совместную бесконтактную карту ГУП «Московский метрополитен» (Московский метрополитен) и Московской железной дороги (МЖД) филиала ОАО «Российские железные дороги». Эта карта дает право проезда на соответствующем транспорте — в метропоездах и пригородных электричках. Имеем две совершенно разные (и независимые друг от друга!) корпоративные системы. Соответственно на карте (точнее, в памяти ее чипа) содержатся две разных структуры данных, каждая из которых обрабатывается собственной информационной системой акцептанта карты. Если вы проходите через турникет метрополитена, то он работает с областью памяти карты, «принадлежащей» метро. Если вы обращаетесь в железнодорожную кассу, то касса работает с совершенно другой областью памяти карты — областью МЖД. Область метрополитена недоступна МЖД, область МЖД — метрополитену (доступ к каждой области возможен только с помощью набора собственных секретных ключей). Фактически мы имеем две разных, совершенно независимых друг от друга, карты — на одном носителе информации, на одной карте. Это и есть мультиаппликационная карта.

Мультиаппликационные карты — совершенно новый вид пластиковых карт, появившийся сравнительно недавно. Такое стало возможно с развитием новых карточных технологий, да и самих карт как носителей информации. Снова проиллюстрируем данный тезис примером.