Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке: учебное пособие

Таким образом, в системе БЭСП сочетается схема валовых расчетов в режиме реального времени с элементами неттинга. БЭСП предоставляет механизм экономии ликвидных средств за счет построения очереди, а также предусматривает возможность получения внутридневной ликвидности в форме внутридневного кредита или овердрафта. Все это свидетельствует о том, что в настоящее время система БЭСП отвечает современным техническим требованиям.

Отметим, что наряду с системой БЭСП в России функционируют и другие системы расчетов Банка России: на базе электронной технологии и с использованием бумажных носителей. К первым относят более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов (система ВЭР), которые обеспечивают осуществление расчетов в региональных компонентах, а также систему межрегиональных электронных расчетов (система МЭР), на базе которой осуществляются расчеты между региональными компонентами. И наконец, системы расчетов между учреждениями Банка России с применением авизо (почтовых и телеграфных) на внутрирегиональном и межрегиональном уровнях основаны на использовании бумажных технологий.

Перечисленные выше системы расчетов Банка России различаются не только по территориальному охвату, но и по объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников, используемым расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии. Однако они обладают общей чертой: их оператором является Банк России, который играет главную роль в организации и осуществлении расчетов, выступая регулятором всех платежных систем, тем самым устанавливая общие правила и стандарты расчетов на территории РФ.

Принятый в 2011 г. Федеральный закон № 161 «О национальной платежной системе» призван определить правовые основы по наблюдению центральных банков за платежными системами и их инфраструктурой. В этом законе дано описание структуры национальной ПС; особое внимание уделено общим требованиям, предъявляемым к деятельности операторов различных платежных структур; раскрыты требования к организации и функционированию ПС. Проект данного закона был разработан Министерством финансов Российской Федерации и Банком России, его анализ представлен в работе Обаевой (2010).

Краткие выводы

1. В области платежных систем для крупных сумм центральное место в механизме осуществления межбанковских расчетов заняли системы валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), в то время как использование в этих целях «чистых» неттинговых схем существенно сократилось. Эта тенденция отражает стремление разработчиков и пользователей ПС повысить быстроту и надежность расчетов и снизить расчетные риски.

2. Важной конструктивной особенностью эволюции оптовых ПС является сочетание принципа мгновенного завершения платежной операции с механизмом экономии ликвидности. С этим связана популярность так называемых гибридных ПС, где схема валовых расчетов дополняется взаимозачетом в течение операционного дня встречных платежных инструкций, находящихся в централизованной очереди системы. Это существенно ускоряет расчеты и одновременно позволяет снижать операционные издержки.

3. В последние годы расширяется круг участников расчетов, желающих воспользоваться услугами RTGS. В связи с этим в платежном обороте указанных систем возрастает количество и доля некрупных платежей, которые ранее осуществлялись по другим каналам.

4. Усиление интеграционных процессов в мировой экономике способствует быстрому развитию систем трансграничных денежных переводов, используемых для расчетов в иностранных валютах на двусторонней и многосторонней основе.

Темы эссе к пятой главе

1. Механизм расчетов в CLS.

2. Методы расчетов по незавершенным сделкам в нетто-системах.

3. Институты и формы совершения трансграничных операций.

4. Механизмы экономии ликвидности в RTGS.

5. Основные черты TARGET 1 и TARGET 2.

6. Сравнительный анализ американских систем валовых расчетов в режиме реального времени (Fedwire и CHIPS).

7. Сравнительный анализ БЭСП (Россия) и западных систем валовых расчетов в режиме реального времени.

8. Платежная система России: характеристика структуры и операций.

9. Современные системы расчетов по операциям с ценными бумагами.

Приложения

Приложение 1. Преимущества использования документарного аккредитива и документарного инкассо

Источник : [Кредит Свис, 1996, с. 17].

Приложение 2. Классификация розничных платежных систем по степени их системной значимости

Источник : Таблица составлена по материалам ECB (2005).

Приложение 3. Системы электронного клиринга в розничном секторе платежей

Источник : Таблица составлена по материалам Federal Reserve Bank of Chicago (2004).