Платежные системы

– обучать персонал организаций, в той или иной степени влияющих на развитие национальной платежной системы;

– информировать субъектов национальной платежной системы об опыте функционирования платежных систем в других странах;

– развивать стандарты в области оказания платежных услуг[43];

– осуществлять прямые инвестиции в построение инфраструктуры национальной платежной системы;

– повышать уровень финансовой грамотности населения в сфере платежных услуг, способствуя формированию у населения стимулов и навыков разумного и ответственного использования платежных инструментов, содействуя развитию национальной платежной системы.

По мере развития национальных платежных систем, их интеграции в мировое экономическое пространство появляются новые особенности проявления роли центральных банков в их построении, регулировании и развитии.

Ярким примером центрального банка, активно выполняющего все перечисленные функции и играющего активную роль в национальной платежной системе, является Deutsche Bundesbank.

Главный банк Германии играет ключевую роль в развитии национальной платежной системы. Эта роль заключается в поддержании эффективности денежных расчетов, которая обеспечивается совместно с банковским сообществом страны путем разработки и внедрения общих стандартов и процедур, используемых при осуществлении платежных операций.

Deutsche Bundesbank оказывает услуги по проведению клиринга денежных переводов коммерческих банков через их корсчета, открытые в более чем сотне его филиалов. Это не мешает развитию конкуренции на рынке, поскольку банки имеют возможность проводить операции через частные платежные системы.

Основные усилия Deutsche Bundesbank нацелены на обеспечение перевода крупных сумм. Основными клиринговыми системами, которые обрабатывали подобные платежи, в недавнем прошлом были Euro Link Sistem (ELS), одновременно обеспечивавшая банкам доступ к TARGET2, и Euro Asses Frankfurt (EAF). Обе сети являлись электронного доступа к платежным услугам Deutsche Bundesbank. В 2001 году была запущена в эксплуатацию новая система RTGS Plus. Она объединила ELS и EAT. Пользуясь ее услугами, коммерческие банки могут осуществлять как внутренние, таки и международные платежи.

Deutsche Bundesbank также вовлечен в процесс клиринга розничных платежей. На этом рынке под его эгидой действует система RPS (Retail Payment System).

Пользуясь услугами расчетных систем центрального банка, кредитные организации Германии осуществляют расчеты через свои корреспондентские счета в Deutsche Bundesbank. Эти счета являются беспроцентными и работают исключительно в режиме кредитовых остатков, т. е. списания с них производятся только при наличии достаточных средств. Во избежание задержек при осуществлении платежей по ним могут предоставляться овердрафтные кредиты в пределах обеспечения, заранее предоставляемого банками Deutsche Bundesbank.

Контрольные вопросы

1. Что такое «платежная система»?

2. Какие свойства платежной системы определяют её как системный объект?

3. Какие выделяют элементы платежной системы?

4. Охарактеризуйте взаимодействие субъектов платежной системы.

5. Какие уровни можно выделить в платежной системе?

6. Назовите основную цель функционирования платежной системы.

7. Какие задачи решает функционирование платежных систем?

8. Перечислите принципы построения платежных систем.

9. Какие функции выполняют платежные системы?

10. Перечислите 14 принципов для эффективного развития национальной платежной системы.

11. Охарактеризуйте основные направления развития платежных систем на современном этапе.

12. Какие подсистемы может включать в себя национальная платежная система?

13. Чем отличаются система межбанковских платежей (расчетов) и систему межхозяйственных платежей?

14. Как связаны между собой централизованные и децентрализованные платежные системы?

15. По каким критериям разделяются системы переводов для крупных сумм и розничные платежные системы?

16. Как определить системно значимую платежную систему?

17. Охарактеризуйте расчеты на валовой и чистой основе.

18. Разделите платежные системы на виды по критерию валютности.

19. Дайте определение трансграничным платежным системам.

20. Какие виды расчетных отношений выделяют в платежных системах?

21. По каким критериям можно классифицировать платежные системы?

22. Какие виды рисков, согласно классификации Банка международных расчетов, могут возникать в платежных системах?

23. Как определяется системный риск, согласно нормативным документам Банка международных расчетов? Каковы возможные последствия реализации системного риска?

24. Какие разновидности кредитного риска существуют в платежной системе?

25. Назовите разновидности риска ликвидности платежной системы?

26. Охарактеризуйте составляющие операционного риска платежной системы.

27. Как определяется комплаенс-риск в платежной системе?

28. Какие методы предотвращения и минимизации рисков платежных систем содержатся в директивах ЕС?

29. Какие методы управления рисками платежных систем рекомендует Банк международных расчетов?