Платежные системы

Новый документ «Принципы для инфраструктур финансового рынка» предназначен для применения ко всем системно значимым платежным системам, центральным депозитариям ценных бумаг, системам расчетов по ценным бумагам, центральным контрагентам и торговым депозитариям, которые могут функционировать как в рамках финансовой системы одной страны, так и осуществлять трансграничные и мультивалютные операции.

Несмотря на то, что «Принципы для инфраструктур финансового рынка» не распространяются на деятельность бирж, торговых площадок, соответствующие органы регулирования могут принимать решение о применении всех или ряда принципов к подобным структурам.

Окончательная редакция доклада была опубликована в 2012 году, после чего национальные органы регулирования инфраструктур финансового рынка приступили к пересмотру национальных норм регулирования, надзора и наблюдения за инфраструктурами финансового рынка, основываясь на этих принципах.

Еще один важный институт международного регулирования – Европейский центральный банк (ЕЦБ) разработал:

– стандарты наблюдения за европейскими розничными платежными системами;

– стандарты наблюдения за платежными схемами, функционирующими с использованием банковских карт;

– стандарты наблюдения за системами прямого дебета;

– стандарты наблюдения за системами кредитовых переводов.

Указанные стандарты активно используются центральными банками при формировании национального законодательства в области платежных систем и регулирования национальных платежных систем.

(4) С функцией регулятора платежной системы тесно связана функция надзора и наблюдения за национальными платежными системами.

Определив «правила игры», центральный банк должен обеспечить выполнение всеми экономическими субъектами – участниками платежной системы выполнение этих правил. В этом ему помогают инструменты и методы надзора. В этой связи надзор, будучи активным процессом воздействия на участников платежной системы без вмешательства в их непосредственную деятельность, является одной из базовых мер по обеспечению стабильности в национальной платежной системе.

Формирование национального законодательства в области банковского надзора формируется под влиянием Базельского комитета по банковскому надзору Банка международных расчетов.

В разных странах существуют различные системы банковского надзора. В этой связи все страны можно условно разделить на три группы. К первой относятся страны, в которых центральные банки разделяют обязанности по надзору с другими государственными органами[38]. Ко второй – страны, в которых надзор осуществляют исключительно центральные банки[39]. В третью входят государства, в которых органы надзора отделены от центральных банков[40].

В зависимости от выбранной системы банковского надзора и будет рассматриваться роль национального центрального банка как органа надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Если функция банковского надзора в национальной экономике возлагается на центральный банк, вопросы надзора за участниками платежных систем решаются более эффективно. Основная проблема здесь заключается в разграничении методов и инструментов надзора применительно к различным субъектам, в качестве которых выступают как кредитные организации, так и организации, не являющиеся кредитными. К последним не применяются нормы банковского надзора, действия и меры воздействия центрального банка за нарушения деятельности.

Если функция банковского надзора отделена от центрального банка или центральный банк выполняет ее совместно с другими государственными органами, помимо обозначенной выше проблемы встает задача обеспечения эффективного взаимодействия между различными институтами, осуществляющими надзор за банками и за участниками платежных систем.