Правила жизни и бизнеса. Том 3

Хотите получать доход от инвестиций выше инфляции? Инвестируйте в рынок акций. Это единственный инструмент, который на протяжении 200 лет в два раза обгоняет инфляцию. Не недвижимость, не золото, не облигации (как многие думают). Но это правило работает на длительном горизонте инвестирования.

* * *

Некоторые инвесторы считают, что отдельные акции лучше, чем фонд акций, — они дают более высокий доход. Это так, если вы нашли / знаете хорошую компанию, можете оценить ее бизнес, конкурентов и перспективы отрасли. Не можете — инвестируйте в фонды акций.

* * *

Инвестируйте свои. Не стоит брать кредит, продавать машину, квартиру, дачу, чтобы «быстро разбогатеть», отдав деньги незнакомым людям. Разбогатеют они.

* * *

Успешное инвестирование — дело скучное. Организуйте и автоматизируйте процесс инвестирования так, как McDonald’s организовал процесс приготовления гамбургеров, и ваш инвестиционный доход превзойдет доход большинства фондов, управляемых профессионалами.

* * *

Главный враг инвестора — эмоции. Новости аналитиков фондового рынка (почитайте-ка про биткоин!) разогревают эмоции и ведут к неверным шагам. Эмоции — это к потерям.

* * *

Время и дисциплина — основные факторы успешного инвестирования. Сделайте инвестиционный план на 10+ лет и следуйте ему. Ежемесячное (ежегодное) дисциплинированное инвестирование в выбранные фонды на протяжении 10+ лет позволит вам получать доход, превышающий доход большинства инвестиционных фондов, и значительно увеличит ваш капитал.

* * *

Золотое правило: не доверяйте деньги тем, кто гарантирует доход значительно выше рыночного. Спросите сначала у себя, а потом и у них: зачем им нужны ваши деньги, если у них в руках «золотой ключ» к богатству? Не верьте красивым словам красивых продавцов. Их задача — продать и получить комиссионные.

Уж если вы купились на рекламу, обещающую высокий доход (Forex, ПАММ-счета, кредитные кооперативы и т. д.), то экспериментируйте на небольших суммах.

* * *

Чем чаще вы слышите, что нужно инвестировать в тот или иной актив (акции какой-то компании, недвижимость, золото и т. д.), тем больше вероятность того, что покупать их поздно. Компании, о которых все говорят, как правило, уже сильно переоценены.

* * *

Инвестирование — всегда риск. Каждый имеет свое индивидуальное отношение к снижению стоимости своего счета (это называется толерантностью к риску). Общее правило: чем вы старше, тем большая часть вашего капитала должна быть вложена в консервативные инструменты.

* * *

С повышением доходности инструмента возрастают связанные с ним риски. Исключений нет. Безрисковых инвестиций и безубыточных управляющих тоже нет. Если кто-то предлагает вам «безрисковый вариант», он кого-то обманывает: либо себя, либо вас.

* * *

Лучшее средство снижения рисков — диверсификация. Диверсифицируйте все: валюту, формы инвестирования, страны, управляющих, финансовые компании… Делать это стихийно — хорошо, планово — еще лучше. Цель — формирование всепогодного инвестиционного портфеля, который будет приносить вам результаты независимо от событий в экономике.

Как следствие — не инвестируйте 100% своего капитала в стране, в которой капитализация фондового рынка менее 2%. Один из самых простых принципов диверсификации ваших инвестиций по странам — делать это в соответствии со стоимостью их фондовых рынков. США — 45%. Европа — 25%. Азия — 25%. …. Россия — 1%.

* * *

В течение жизни даже опытный инвестор с хорошим портфелем может столкнуться с «черными лебедями» за пределами фондового рынка: разделом активов при разводе, расходами на дорогое лечение, банкротством, субсидиарной ответственностью и прочим.

Умный инвестор заранее заботится о страховках и инструментах защиты капитала. Важно думать о подобных вещах.

* * *

Даже соблюдая все принципы, вы можете совершать ошибки. Главное — делать выводы.

В итоге вы получите капитал, который обеспечит вас пассивным доходом и будет основой личного / семейного благополучия.

А это хорошо. Деньги решают многие проблемы и корректируют дисбаланс в системе работа — жизнь.

* * *

Много можно заработать на неденьгах. Удивитесь и вы доходности этих категорий (данные 2020 года). Часы: +60%. Почтовые марки: +64%. Цветные бриллианты: +77%. Ювелирные украшения: +90%. Дизайнерские сумки: +108%. Коллекционное вино: +108%. Произведения искусства: +141%. Монеты: +175%. Классические автомобили: +194%. И наконец, редкие сорта виски: +564% (!). Но это уже активы для продвинутых инвесторов.

В список не включено, но лучшие инвестиции — в здоровье, развитие и обучение детей. Здесь не экономьте.

Кино

Ленин мудро отметил: «Из всех искусств для нас важнейшим является кино». Интересно посмотреть и на другие виды искусства (для расширения кругозора читателя): литературу, живопись, графику, скульптуру, архитектуру, декоративно-прикладное искусство, музыку, театр, танцы, балет, кино, цирк, фотоискусство, бодиарт, компьютерную графику, дизайн, рекламу…

Реклама? Здесь я задумался: я в маркетинге и немного занимаюсь рекламой, то есть и я деятель искусств.