Применение технологий электронного банкинга: риск-ориентированный подход

Глава 5 Модернизация основных внутрибанковских процессов, связанных с электронным банкингом

Главное — не бояться, что ничего не выйдет.

П. Коэльо. «Алхимик»

Процессный подход позволяет не только вычленить подлежащие модернизации внутрибанковские процессы, но и обеспечить согласование между самими процессами и отдельными составляющими их процедурами (чего в противном случае добиться нередко не удается). На основе понятия «жизненный цикл» к новым способам и условиям осуществления банковской деятельности целесообразно адаптировать как минимум следующие основные внутрибанковские процессы:

— документарного обеспечения;

— управления рисками банковской деятельности;

— применения ИТ (информатизации или автоматизации);

— обеспечения информационной безопасности (ОИБ);

— внутреннего контроля (ВК);

— финансового мониторинга (ФМ);

— юридического (правового) обеспечения

— обслуживания клиентов (включая претензионную работу),

а также внедрить новый процесс и реализующие его процедуры, а именно: взаимоотношения с провайдерами.

В зависимости от специфики структуры, характера, масштаба деятельности кредитной организации этот перечень может быть дополнен. Ответственность за его определение и уточнение с течением времени и внедрением новых банковских информационных технологий лежит на совете директоров и высшем руководстве кредитной организации, переходящей к ДБО клиентов.

В современных условиях банковской деятельности своевременную (упреждающую) и адекватную адаптацию внутрибанковских процессов кредитной организации к изменениям в способах осуществления этой деятельности, вносимым технологиями электронного банкинга, целесообразно рассматривать как главное условие проактивного и эффективного парирования неконтролируемого смещения ее профиля риска. При этом важно подчеркнуть логику осуществления адаптации: после принятия решения о внедрении той или иной ТЭБ процессный подход вначале применяется к УБР, а затем, после определения требуемых для него новых или модифицированных процедур такого управления, — к остальным внутрибанковским процессам. Завершающим этапом следует считать проведение контрольных процедур по завершении адаптационных мероприятий на соответствие требованиям «усовершенствованного» таким образом УБР. Как правило, ЖЦ любого процесса в организации строится по четырехэтапной схеме, определяемой типовой последовательностью вида:

«создание —> внедрение —> контроль —> совершенствование».

На первом этапе определяются стратегические цели, которые предполагается достигнуть с помощью этого процесса, описываются его модель и структура, состав его характеристик и показателей, а также требуемое обеспечение. На втором этапе создаются условия для реализации процесса, информационно-технологическая инфраструктура, банковские автоматизированные системы (возможно, интегрируемые с уже действующими), выбираются провайдеры необходимых услуг и поставщики технического оборудования, распределяются ответственность и обязанности, проводится обучение персонала. На третьем этапе организуется сбор оперативной контрольной информации о выполнении процесса, набор статистики по показателям и характеристикам процесса и комплексный их анализ. На четвертом этапе проводится сопоставление существующего процесса с позиции «как есть» с его первоначальной моделью с тем, «как должно быть», оцениваются результаты анализа характеристик и показателей, после чего может быть принято решение о целесообразности модификации или модернизации процесса либо о его замене. То же самое происходит с формированием поддерживающих процесс условий и обеспечением его реализации, что имеет прямое отношение к применению технологий электронного банкинга.