Принцип рычага. Как успевать больше за меньшее время, избавиться от рутины и создать свой идеальный образ жизни

Уровень 2: экономия. Первый этап финансового контроля — экономия. Мысль кажется очевидной, но, как оказывается, не для всех. Экономия — это дисциплина, позволяющая откладывать деньги на долгосрочную перспективу, вместо того чтобы тратить их сразу. Экономия — это основа благосостояния, возможность пустить корни, чтобы впоследствии дождаться плодов. Она учит главным принципам, на которых строится богатство, таким как отложенное удовольствие, самоконтроль и основы управления деньгами.

Однако, несмотря на силу закона сложного процента, с помощью одной экономии не создать обширное богатство, которого хватит на то, чтобы воплотить ваше видение. Проблема с экономией состоит в том, что вам приходится откладывать все выгоды на потом. Это не соответствует философии управления жизнью. Сейчас я вам продемонстрирую, насколько велики, но в то же время ограничены возможности простой экономии, если опираться только на нее.

Вот жизненная ситуация, описанная в одном из моих сообществ неким Мэтью Уотсоном (цитата приведена без правок):

Роб, что касается закона сложного процента, например если я хочу экономить триста фунтов в месяц, это получается 3600 в год, доход с такой суммы будет невысокий, как закон сложного процента может на что-то повлиять?

Вот что ответил я:

Мэтью, да, это всего 3600 фунтов в год. Давайте предположим, что на сохраняемый капитал вам начисляется годовых на 2 % больше уровня инфляции. В конце первого года у вас будет 3672 фунта, в конце второго года — 7417,44 фунта (вы добавили еще 3600, и на всю сумму вам начислили 2 %), в конце третьего года — 11 237,78 фунта, в конце четвертого — 15 135,54 фунта, в конце пятого — 19 109,23 фунта… И дальше:

• в конце десятого года — 40 207,37 фунта;

• в конце пятнадцатого года — 63 501,42 фунта;

• в конце двадцать пятого года — 120 842,01 фунта;

• в конце тридцать пятого года — 187 513,12 фунта;

• в конце пятидесятого года — 325 858,77 фунта.

Вам потребуется пятнадцать лет, чтобы накопить 63 501 фунт, но следующие пятнадцать лет принесут более 138 тысяч фунтов.

Если вы повысите годовые всего до 3 %, цифры будут такими:

• в конце первого года — 3782,16 фунта;

• в конце третьего года — 11 690,27 фунта;

• в конце пятого года — 20 080 фунтов;

• в конце десятого года — 43 358,22 фунта;

• в конце двадцать пятого года — 137 894,71 фунта;

• в конце пятидесятого года — 438 585,5 фунта.

То есть имеет место некая двойственность. С одной стороны, видно, как закон сложного процента набирает силу, и чем больше времени вы ему даете на рост, тем заметнее становится его эффект. Вы также можете видеть, что небольшие в начале суммы со временем вырастут и станут более значимыми в конце.

Но на это уходят годы. Если вы будете откладывать по триста фунтов в месяц и получать прибыль в 3 % годовых, за пятьдесят лет у вас набежит всего 438 585,5 фунта. Если предположить, что вам начисляется не 3 %, а 5 %, то ежегодный пассивный доход с накопленного за пятьдесят лет капитала будет приносить вам 21 929 фунтов в год. На эти деньги вы сможете жить. Но через полвека ценность фунта стерлингов, скорее всего, окажется подточена инфляцией. Согласно данным Общенационального строительного общества, пятьдесят лет назад средняя цена на объект недвижимости в Великобритании составляла 3465 фунтов. Сегодня на эту сумму можно купить подержанную машину среднего класса. Так какова будет ценность процентов с вашего капитала, сравнимых сегодня с небольшой годовой зарплатой? Не исключено, что на эти деньги вы сможете купить продуктов на неделю или приобрести товары первой необходимости.

Так что хоть экономия и неотъемлемый этап на пути к богатству, ее одной недостаточно.