Принципы пассивного инвестирования, или 5 простых правил для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает с чего начать

В системе координат «время-деньги» мы определили, что семья имеет три составляющих: 1) люди, 2) активы и 3) пассивы. Люди зарабатывают и тратят деньги. Если тратят меньше, чем зарабатывают, то у них остается избыток денежных средств, который в общем случае следует хранить на банковском вкладе (1-ый финансовый инструмент), как минимум, с целью компенсации инфляции. На свои сбережения люди покупают активы, которые в идеале сбалансированы пассивами (обязательства + капитал/собственные средства).

Финансовые цели

Когда мы покупаем какие-то активы, тем самым мы реализуем свои явно или неявно сформулированные финансовые цели. А что такое есть «цель»? Цель – это конечный результат (значимость, ценность для вас), на который преднамеренно направлена ваша деятельность. Это то, чего вы хотите достичь в будущем и ради этого предпринимаете целенаправленные действия (вспоминаем водителя за рулем автомобиля).

Рисунок 6. Финансовые цели.

«Расплывчатое желание всего и сразу – есть не более, чем нытье слабого. Желание стать богатым сравнимо с мечтой. Однако если человек хочет иметь пять золотых монет, это уже похоже на достижимую цель. Подкрепив свое желание получить пять золотых монет силой и умением, человек может сделать следующий шаг, задавшись целью получить десять монет, потом двадцать, тысячу и, наконец, стать по-настоящему богатым. Научившись хранить маленькое богатство из нескольких монет, он уже способен сберечь и состояние. Так накапливается не только опыт, но и богатство. Со временем человек обретает необходимые знания и умения».

Джодж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне».

Какие это могут быть цели?

Для большинства людей самыми популярными финансовыми целями являются: квартира, загородный дом, дача, автомобиль, обучение ребёнка в престижном ВУЗе, свадьба и путешествие, открытие собственного бизнеса и т.д. Точнее сказать, это не цели, а список желаний. Желания – ещё не есть цели. Чтобы начать превращать свои желания в цели, прежде всего, их следует правильно сформулировать. Что значит правильно? Если коротко, то цель от желания отличает наличием измеримых параметров.

Желание – абстрактно, цель – детализирована.

Какие это должны быть параметры? Это те параметры, которые появятся в ответах на вопросы из техники «ЧГК». Достаточно задать себе следующие вопросы «Что? Где? Когда?».

• ЧТО вы хотите иметь.

• ГДЕ вы хотите это иметь (конкретное место реализации вашей цели).

• КОГДА вы хотите это иметь (конкретная дата реализации вашей цели).

Не просто абстрактное «я хочу квартиру» в качестве ответа на вопрос «Что я хочу иметь?». А я хочу, например, «2-х комнатную квартиру улучшенной планировки в 9-ти этажном кирпичном доме не старше 5 лет, площадью от 50 до 80 кв.м., не ниже 3 этажа и не выше 7-го». Не однокомнатную, не коммуналку, не квартиру-студию, не в панельном доме, а именно 2-х комнатную в кирпичном доме с такими-то параметрами.

Следующий вопрос, который надо задать «Где ваша цель будет реализована?». Квартира должна быть в вашем городе или, может быть, вы планируете переехать в другой город? В каком районе будет находиться дом? Если есть несколько квартир, удовлетворяющие вашим требованиями, цены на них могут существенно отличаться от того, в каком конкретно доме, районе, городе. Чем точнее вы локализуете свою цель, тем точнее можно будет определить текущую стоимость вашей цели.

Географическое местоположение вашей цели важно ещё и по другим причинам. Если реализация вашей цели отодвинута во времени на несколько лет (например, обучение вашего ребёнка в ВУЗе через 10 лет), то в зависимости от конкретного географического места реализации вашей цели (другой город, область или другая страна) будет задаваться ожидаемый уровень инфляции и валюта реализации цели (общее правило: копить следует в той валюте, в которой будет цель реализовываться).