Принципы пассивного инвестирования, или 5 простых правил для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает с чего начать

Все цели одновременно мы не можем реализовать (наши ресурсы ограничены), что подразумевает постепенную реализацию желаемых целей с течением времени. Например, через год купить автомобиль, через три года квартиру, через пять лет загородный дом и т.д. Поэтому у каждой цели есть дата покупки, то есть когда именно в будущем вы бы хотели иметь данную цель. Это и будет ответом на третий вопрос «Когда я хочу реализовать (купить) свою цель?».

При этом мы знаем, что цены со временем в основном растут (инфляция!), и то, что сегодня стоит столько-то рублей (текущая цена), на дату реализации (будущая цена) будет стоить уже больше. Поэтому у каждой цели надо указать и будущую стоимость с учётом предполагаемой инфляции (которая будет получена при ответе на вопрос «Где?»).

Ответы на первые два вопроса (Что? Где?) в качестве результата выдают текущую стоимость вашей цели. Ответ на третий вопрос (Когда?) в качестве результата выдаёт будущую стоимость вашей цели, то есть, сколько будет стоить ваша цель на дату её реализации.

Таким образом, следуя нехитрому алгоритму «ЧГК» вы уже можете начать трансформировать свои желания в цели.

«Большинство людей переоценивают то, что могут сделать за год, и недооценивают то, что могут сделать за десять лет».

Какая самая большая цель в жизни каждого человека? Пенсия!

Это автомобиль вы можете хотеть или не хотеть купить, а на пенсии жить на что-то надо. На достаточно распространенное возражение «а если я не доживу по пенсии – зачем мне копить?», есть простое встречное возражение – «а если доживете»? На что планируете жить? На государственную пенсию? А если не просто доживете, но и проживете еще несколько десятков лет – как тогда быть? В крайнем случае, свой капитал в наследство оставите детям и внукам.

Поэтому цель «обеспечение пенсионного периода» – должна быть у каждого человека, который занимается личным финансовым планированием! В обязательном порядке! Никто кроме вас самих не позаботиться о вашей безбедной жизни после окончания трудовой деятельности, то есть в течение пенсионного периода вашей жизни. И своими целенаправленными действиями вы сами можете определить, когда именно вы сможете окончить свою трудовую деятельность и наслаждаться плодами своих трудов – в ±65 лет (как того хочет государство) или тогда, когда ВЫ этого хотите?

«Обеспечить достойную старость каждому гражданину – это обязанность государства» – в современных реалиях от этого стереотипа надо избавляться. И как можно скорее.

Когда человек выходит на пенсию, ему хочется иметь привычный уровень жизни, но мало кто из пенсионеров в реальности может это себе позволить. Государство, в рамках обязательной пенсионной программы, не обязано полностью обеспечивать и поддерживать тот уровень жизни, к которому граждане привыкли во время своей трудовой деятельность. Государство обеспечивает пенсионеру лишь некий уровень дохода, в соответствии с установленными нормами и правилами. И величина этого дохода может обеспечить, мягко говоря, лишь покрытие базовых потребностей человека.

Финансовое обеспечение своей жизни после окончания трудовой деятельности должно быть самой значимой и масштабной финансовой целью в жизни каждого человека! Несмотря на «неочевидность» этой цели и «отдалённость» её во времени, нужно уже сейчас начать самостоятельно формировать «пенсионный» капитал для себя.

Помните, что ваши текущие желания («хотелки») не должны заслонять ваши долгосрочные цели и контроль за их достижением.

Риски

В своих стремлениях – достичь финансовые цели – важно также не забывать и то, что над всеми составляющими семьи явно или неявно присутствуют риски. При этом под риском подразумеваем сочетание: вероятность и степень тяжести последствий неблагоприятных событий (НС).

Рисунок 7. Риски.

Рассмотрим на примере автомобиля. Если автомобиль едет со скоростью 80 км/ч и 180 км/ч, то вероятность наступления НС (в данном случае ДТП) во втором случае выше (при прочих равных). И если НС случился, то степень тяжести последствий ДТП будет также различной.

Если мы будем соблюдать скоростной режим, держать дистанцию и вести себя на дороге адекватно, то, тем самым, мы своим грамотным поведением снизим вероятность наступления НС. В случае личных финансов, для того, чтобы снизить вероятность наступления НС, мы должны проявлять финансово грамотное поведение (определение дадим в конце этой главы).

Если с автомобилем все-таки произошел НС, то для смягчения степени тяжести последствий в современных автомобилях предусмотрен целый ряд активных и пассивных систем безопасности.

А в случае личных финансов, что будет выступать в качестве системы безопасности? Страхование! Это второй финансовый инструмент, который следует иметь каждой семье.

Рисунок 8. Второй финансовый инструмент – «Страхование».

«Страхование» (2-ой финансовый инструмент)