Продажи и управление бизнесом в розничном банке

При совершении операций по предоставлению в аренду банковской сейфовой ячейки, приеме заявлений, выдаче справок и т. д. ответственный исполнитель запрашивает у лица, обратившегося в банк, документ, удостоверяющий личность. Все документы, удостоверяющие личность клиента (доверенного лица), предъявляются в подлиннике. При предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность, срок действия которого истек, операции по предоставлению в аренду банковской сейфовой ячейки не осуществляются. Контроль срока действия документа, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации, клиента (доверенного лица, законного представителя, наследника, физического лица), может производиться исходя из даты рождения. Если клиент (доверенное лицо) — гражданин Российской Федерации — предъявляет паспорт гражданина Российской Федерации, данные которого отличаются от реквизитов паспорта, хранящихся в программном комплексе банка, то ответственный исполнитель может убедиться в наличии на 19-й странице его паспорта отметки с реквизитами ранее выданного паспорта и сверить их с имеющимися в программном комплексе банка. Все документы, представленные клиентом при использовании банковской сейфовой ячейки, рекомендуется помещать в его юридическое дело. Также рекомендуется оформлять анкету клиента — физического лица, составленную в соответствии с Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, письмом Банка России от 13 июля 2005 г. № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положением Банка России от 19 августа 2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Возможный порядок операционных действий ответственного сотрудника банка при предоставлении ячейки:

— перед заключением договора с клиентом проверяет правоспособность (дееспособность) клиента (доверенного лица);

— проверяет документ, удостоверяющий личность клиента (его доверенного лица), на предмет отсутствия видимых признаков подделки;

— проверяет документ, удостоверяющий личность клиента (его доверенного лица) на предмет присутствия его в списке недействительных документов, удостоверяющих личность;

— проверяет наличие потенциального клиента (его доверенного лица) в перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности в порядке, установленном разработанными в банке правилами;

— изготовляет копию документа, удостоверяющего личность клиента (его доверенного лица), и заверяет эту копию;

— заполняет договор на основании документа, удостоверяющего личность клиента;

— выясняет у клиента размер банковской сейфовой ячейки и срок, на который ему требуется банковская сейфовая ячейка;

— резервирует банковскую сейфовую ячейку и заносит ее номер в соответствующие поля договора;

— на основании тарифов банка определяет размер платы за пользование банковской сейфовой ячейкой и заполняет соответствующее поле в бланке договора; вышеуказанная сумма включает в себя НДС;

— распечатывает договор и оформляет анкету клиента с целью ее идентификации на бумажном носителе;

— передает клиенту договор и анкету на подпись;

— получив договоры и анкету клиента, подписывает и заверяет печатью договор в установленном в банке порядке, после чего передает клиенту его экземпляр договора, подписанный и заверенный печатью банка, а также оформляет приходный кассовый ордер в двух экземплярах на сумму, указанную в договоре;

— получив денежные средства, подписывает приходные кассовые ордера и делает на них и в программном комплексе банка служебные отметки, а один экземпляр с отметкой банка о приеме денежных средств выдает клиенту;

— после внесения сумм, указанных в договоре, передает клиенту его экземпляр договора, подписанный и заверенный печатью, а экземпляры банка подшивает в юридическое дело клиента.

Возможные действия клиента:

— проверяет правильность оформления договора;

— подписывает со своей стороны договор и анкету клиента;

— подписывает приходные кассовые ордера (все экземпляры).

Клиент может предоставить право пользования банковской сейфовой ячейкой другому лицу (лицам). Полномочия доверенных лиц клиента на совершение действий от его имени подтверждаются доверенностью, заверенной нотариально, либо определяются в дополнительном соглашении к договору. В последнем случае условия и порядок доступа к банковской сейфовой ячейке клиента и его доверенных лиц, а также иные полномочия доверенных лиц клиента устанавливаются в указанном дополнительном соглашении.