Продажи и управление бизнесом в розничном банке

Банковская сейфовая ячейка используется клиентом для хранения материальных ценностей. Заключение договора, передача индивидуального ключа клиента, а также его доступ для вскрытия банковской сейфовой ячейки в случае утери индивидуального ключа осуществляется в течение операционного дня для обслуживания клиентов, установленного в банке. Рекомендуется предоставлять клиентам одновременный доступ к банковской сейфовой ячейке только в рамках одного договора. Как правило, услуга по предоставлению в аренду банковской сейфовой ячейки не предусматривает оценки материальных ценностей, которые клиент намерен оставить на хранение. В таком случае клиент вправе помещать и изымать из контейнера материальные ценности без какого-либо контроля со стороны сотрудников банка, и банк несет ответственность только за физическую целостность банковской сейфовой ячейки и ее замков.

Плата, взимаемая с клиента за предоставление ему во временное пользование банковской сейфовой ячейки, определяется в соответствии с тарифами банка. Как правило, клиент производит авансовый платеж за весь срок пользования ячейкой, который указывается в договоре. При досрочном расторжении договора денежные средства, внесенные клиентом, как правило, не возвращаются.

Рекомендуется вести журнал учета посещений клиентами депозитарного хранилища. Храниться он может у ответственного исполнителя. Желательно, чтобы все страницы журнала были пронумерованы и прошиты, а также заверены подписью и печатью руководителя.

Заключение договора между клиентом и банком не осуществляется, если данные клиента или реквизиты документа, удостоверяющего его личность, занесены в список реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность физического лица, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об участии в экстремистской деятельности (в соответствии с Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма). В таком случае ответственный исполнитель руководствуется правилами внутреннего контроля. До начала совершения операции по предоставлению в аренду банковской сейфовой ячейки данные клиента и (или) его доверенного лица и реквизиты их документов, удостоверяющих личность, должны быть проверены на отсутствие в списке реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность физического лица, или перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об участии в экстремистской деятельности. При предоставлении в аренду банковской сейфовой ячейки ответственный исполнитель осуществляет полную идентификацию клиента — физического или юридического лица (его доверенного лица, представителя) в соответствии с требованиями п. 4 ст. 7 Закона о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Идентификация клиента производится при первичном обращении в банк, для этого изготавливается копия документа, удостоверяющего личность, и помещается в юридическое дело клиента. При предоставлении в аренду банковской сейфовой ячейки ответственный исполнитель также проверяет правоспособность (дееспособность) клиента (его доверенного лица, представителя) — физического или юридического лица. В соответствии с Положением Банка России от 19 августа 2004 г. № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (включая документы, удостоверяющие личность клиента и (или) доверенного лица), должны представляться с переводом на русский, заверенным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, вышеуказанные документы должны быть легализованы.

Права на ценности и предметы хранения, помещенные клиентом в банковскую сейфовую ячейку, в отношении которых совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (ГК РФ). Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним.

Особенности организации операционной работы с банковскими сейфовыми ячейками при работе с физическими лицами. Оформление доступа к банковской сейфовой ячейке для физического лица осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации:

— паспорт гражданина Российской Федерации — для граждан Российской Федерации;

— временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации форма № 2-П, выдаваемое органом внутренних дел физическому лицу в связи с утратой либо заменой паспорта;

— общегражданский заграничный паспорт — для граждан Российской Федерации;